Maak en ontvang betalingen zonder uw naam te gebruiken
Wat als je niet wilt dat iedereen weet wie je bent en hoe je uitgeeft?
Misschien wil je doneren aan een goed doel of medische benodigdheden kopen - en je houdt liever die transacties voor jezelf. Het is mogelijk om wat privacy te genieten als u de juiste accounts heeft ingesteld. Het vergt een beetje werk (en het betekent niet dat je iets illegaals kunt doen), maar het is niet nodig om off-the-grid te gaan en in een wereld van alleen geld te leven.
Wens voor privacy
Er zijn verschillende redenen waarom u uw accounts privé wilt houden.
Privacy: om wat voor reden dan ook, geeft u er de voorkeur aan om (min of meer) anoniem te bankieren. Misschien heb je net de loterij gewonnen en heb je horrorverhalen gehoord over winnaars die worden opgejaagd door lang verloren bekenden en oplichters. Of je bent een publieke figuur (of je nu een wereldwijde beroemdheid bent of een lokale persoonlijkheid) en je vindt het niet prettig dat iedereen je bedrijf kent.
Geven en betalen: volgens dezelfde regels wilt u mogelijk geld weggeven zonder dat de ontvanger weet waar het vandaan komt.
U kunt ook de voorkeur geven aan betalingen zonder dat anderen zien waar u uw geld uitgeeft - of u nu zelf dingen koopt of kosten betaalt voor iemand anders.
Laag profiel houden: als u over aanzienlijke middelen beschikt, wilt u misschien dat feit niet uitzenden, vooral als dit u aantrekkelijker maakt voor rechtszaken.
In het ergste geval kun je zelfs in een situatie van kidnapping en losgeld terechtkomen.
Goederenoverdracht: misschien maakt u zich minder zorgen over uw privacy en maakt u zich meer zorgen om iemand anders. Als u wilt dat uw bedrijfsmiddelen worden overgedragen aan een persoon of organisatie zonder dat de hele wereld hiervan op de hoogte is (en probate vermijden ), moet u van tevoren afspraken maken.
Afzonderlijke entiteit
Wat kunt u doen om uw bezittingen en betalingen privé te houden?
De eenvoudigste benadering is om vertrouwde adviseurs om ideeën te vragen. Vooral als je in een goede positie bent, kan het zijn dat "Family offices" bij jou in de buurt werken met lokale connecties en een discrete staf. Voor uitbesteding aan een ervaren bedrijf is de minste betrokkenheid van uw kant vereist, maar u moet wel wat onderzoek doen om ervoor te zorgen dat u met betrouwbare mensen werkt.
Je kunt ook het heft in eigen handen nemen. U moet echter op zijn minst een lokale advocaat uw plannen laten beoordelen voordat u de trigger overneemt. Dit artikel en andere soortgelijke artikelen zijn geen juridisch advies, zijn niet gepersonaliseerd en bevatten niet het detailniveau dat u nodig hebt voordat u belangrijke beslissingen neemt.
Eén benadering is om een entiteit te maken die eigenaar is van uw vermogen. Een trust of een naamloze vennootschap (LLC) kan bijvoorbeeld activa bijhouden zoals geld, auto's, onroerend goed en zakelijke belangen.
Die entiteiten kunnen ook betalingen verrichten - zonder dat uw naam rechtstreeks gekoppeld is aan de betalingen.
Iemand zal weten dat u bent verbonden met de entiteit, maar u kunt kiezen wie die personen (of organisaties) zijn. Om een eenvoudig voorbeeld te gebruiken, moet de bank weten wie u bent als u stortingen en opnames wilt doen met behulp van het account van de entiteit. In een complexere opzet kunt u anderen (zoals een advocaat die u vertrouwt) selecteren om de entiteit en activa voor u te beheren.
Ervan uitgaande dat u gerenommeerde en betrouwbare vertegenwoordigers inhuurt, zullen die personen niet anoniem zijn. Hun namen zijn bijvoorbeeld opgeslagen in de bank of in het kantoor van de Secretary of State en kunnen zo nodig worden 'gevonden' (bestanden van de staatssecretaris kunnen zelfs beschikbaar zijn voor het publiek). Daarom, als je entiteit betrokken is bij iets duister, kunnen die individuen gedwongen worden (door juridische actie) om je identiteit op te geven.
Welke soorten entiteiten kunt u gebruiken? Nogmaals, alleen een advocaat die bekend is met uw situatie en staatswetten kan u vertellen, maar we kunnen u wel wat stof tot nadenken geven.
Trusts kunnen ertoe bijdragen dat assets buiten uw naam blijven en dus buiten de publieke sfeer. Vertrouwen is misschien het beste voor persoonlijke bezittingen zoals contant geld en onroerend goed, maar misschien vindt u ze ook op andere manieren nuttig. Een steeds vaker voorkomend voorbeeld is een loterijwinnaar die het vertrouwen gebruikt om zijn of haar winst te claimen.
LLC's zijn een andere optie, vooral als u een bedrijf runt, maar persoonlijke bezittingen kunnen ook naar een LLC gaan. Met name New Mexico LLC's maken het gemakkelijk om anoniem te blijven - je naam zal niet noodzakelijk in openbare registers verschijnen, maar je moet een geregistreerde agent inhuren met kantoren in de staat New Mexico.
Volledige anonimiteit?
Merk op dat alle bovenstaande voorbeelden volledig legaal zijn. Als u anonieme bankrekeningen wilt voor het werken rond "grijze gebieden" of illegale activiteiten (zoals het witwassen van geld, het ontduiken van belastingen of het bedriegen van een echtgenoot), zal deze pagina niet helpen. In de wereld van vandaag is er geen legitieme manier om te vertrouwen op echte anonimiteit. Er zijn producten en diensten die anonimiteit beloven , maar die diensten vereisen over het algemeen het overtreden van de wet of het vertrouwen stellen in iemand die bereid is de regels te buigen.
Naast juridische kwesties zijn er praktische uitdagingen om de anonimiteit te voltooien. Als u iets online koopt of betalingen ontvangt voor deze accounts, welk postadres gebruikt u dan? Moet u uw postcode invoeren om met een bankpas of creditcard te betalen? Het is niet erg moeilijk om je naam uit de schijnwerpers te houden, maar het is moeilijk om onzichtbaar te zijn.
Cadeaubonnen zijn uw beste keuze als u een poging tot anonimiteit in de Verenigde Staten wilt doen. Wanneer u contant geld hebt gekocht, is er geen papieren spoor dat de kaart met uw identiteit verbindt (maar als u van plan bent om de wet te overtreden, kunnen beveiligingscamera's en andere hulpmiddelen de rechtshandhavingsinstantie helpen u te vinden). Deze kaarten zijn echter alleen effectief voor relatief kleine bedragen in dollars. Prepaidbetaalkaarten met hogere limieten vereisen dat u identificatiegegevens verstrekt aan de bank.
Verhoogd fraude-risico
Als u besluit bankrekeningen in te stellen voor een van de hierboven genoemde entiteiten, houdt u die accounts goed in de gaten. Je bent waarschijnlijk wel gewend aan de bescherming die je krijgt in consumentenaccounts (als je account wordt leeggemaakt vanwege fraude, kan de bank alle verliezen dekken). Met andere soorten accounts, waaronder vertrouwens- en zakelijke accounts, bent u verantwoordelijk voor verliezen .
alternatieven
Deze pagina gaat ervan uit dat u reguliere bankproducten wilt gebruiken. Cheques, debetkaarten en creditcards zijn (in positieve of negatieve zin) onderhevig aan overheidsregelgeving en consumentenbeschermingswetten - u weet wat u kunt verwachten en u bent beschermd tegen bepaalde risico's. Ze kunnen ook de enige betaalmethoden zijn die geaccepteerd worden. Er zijn echter alternatieven (Bitcoin, onder andere). Die opties kunnen ook anonimiteit bieden als ze correct worden gebruikt, maar ze kunnen riskant zijn.