Dit zijn de beste soorten beleggingsfondsen voor 401 (k) -plannen
Beste beleggingsfondsen voor 401 (k) plannen vanuit het perspectief van de werkgever
Op zijn minst moeten werkgevers ten minste drie basistypes van opties aanbieden aan 401 (k) deelnemers: een aandeleninvesteringsoptie, een obligatieoptie en een contante of stabiele waardeoptie.
Maar er zijn maar heel weinig werkgevers die alleen de basis bieden. De meeste 401 (k) -plannen bieden verschillende beleggingsopties, meestal beleggingsfondsen.
Wanneer een werkgever begint met het selectieproces voor investeringskeuzes in een 401 (k) -plan, moet hij zijn fiduciaire hoed oplichten. Een fiduciaire, eenvoudig gezegd, is een persoon die de wettelijke verantwoordelijkheid heeft om te handelen op een manier die het belang van anderen voorop stelt. Daarom is het verstandig om verschillende beleggingsfondsen uit verschillende categorieën aan te bieden .
Hier is een voorbeeld van de soorten fondsen die moeten worden opgenomen in een 401 (k) -plan, samen met een korte uitleg:
- S & P 500 Index Fund : een low-cost indexfonds dat belegt in large-cap aandelen is een goede 'core-holding' om een portefeuille op te bouwen. Houd er rekening mee dat het niet nodig is om andere large-cap aandelenfondsen toe te voegen, anders stelt u de 401 (k) deelnemers in staat om te beleggen in meerdere beleggingsfondsen met vergelijkbare doelstellingen, die fondsoverlap wordt genoemd. Investeren in vergelijkbare fondsen is geen goede diversificatie!
- Foreign Stock Fund : er is geen behoefte aan meer dan één goed fonds voor buitenlandse aandelen. Houd er rekening mee dat "wereldfondsfondsen" of "wereldwijde aandelenfondsen" in Amerikaanse aandelen kunnen beleggen. Maar echte buitenlandse aandelenfondsen zullen ten minste 80% van de activa van het fonds beleggen in aandelen van bedrijven buiten de VS. World en wereldwijde aandelen kunnen meer dan een derde van de activa in de VS hebben. Dit kan wederom tot overlapping leiden. Blijf bij buitenlandse voorraad!
- Small-Cap Stock Fund : Als u een agressieve aandelenoptie-optie wilt aanbieden (of erin beleggen), dan is een goede keuze die een S & P 500-indexfonds kan aanvullen, een small-cap aandelenfonds. Small-capaandelen hebben historisch gezien hogere langetermijnrendementen opgeleverd dan large-capaandelen. Maar een deel van hun aantrekkingskracht in 401 (k) -plannen is dat ze geen hoge correlatie hebben met de S & P 500-index, wat betekent dat ze diversificatie aan een portfolio kunnen toevoegen.
- Total Bond Market Index Fund : u hebt slechts één goed obligatiefonds nodig en een totaal obligatie marktindexfonds zal zorgen voor een gediversifieerde blootstelling aan de gehele obligatiemarkt.
- Geldmarktfondsen : contanten kunnen deel uitmaken van een gediversifieerde portefeuille. En zo'n 401 (k) deelnemers willen profiteren van de match van de werkgever, maar zijn doodsbang om in aandelen of obligaties te beleggen. Daarom is een geldmarktfonds of een fonds met stabiele waarde een must in een 401 (k) -plan.
- Doeldagpensioenfondsen : de afgelopen jaren zijn de streefdatum voor pensioenfondsen de nietjes geworden van 401 (k) -plannen. Zoals de naam al aangeeft, stellen deze fondsen beleggers in staat om een streefdatum (kalenderjaar) te kiezen die het dichtst bij hun gewenste pensioendatum ligt en 100% van hun 401 (k) dollar toe te wijzen. Als een 401 (k) deelnemer bijvoorbeeld verwacht rond het jaar 2035 met pensioen te gaan, zouden ze 100% van hun 401 (k) bijdragen kunnen toewijzen aan een streefdatum pensioenfonds uit 2035 en zich geen zorgen hoeven te maken over verder portefeuillebeheer. Deze fondsen kunnen ook zorgen voor goede "standaard" fondsen voor 401 (k) deelnemers die niet hun eigen beleggingsopties willen selecteren. Om een reeks streefdata te bieden, en afhankelijk van de leeftijdsdemografie van de werknemers, zouden de meeste 401 (k) -plannen een reeks streefdatum voor pensionering moeten bieden van 2020 tot 2050 en de decennia daartussenin.
Slechtste fondsen voor 401 (k) Plannen
Soms zijn de beste keuzes het vermijden van de slechtste keuzes. Als fiduciaire is het voor werkgevers verstandig om te voorkomen dat er geld wordt gestort in een 401 (k) -plan dat gedurende een korte periode grote koersdalingen kan hebben.
En als u de werknemer bent en uw 401 (k) -plan een aantal van deze opties bevat, ga dan voorzichtig te werk!
- Opkomende markten : dit zijn de riskantste buitenlandse aandelen. Ze kunnen grote kortetermijnwinsten hebben, maar ze kunnen ook grote kortetermijnverliezen hebben. Blijf bij het buitenlandse aandelenfonds! Maar als u in een fonds voor opkomende markten belegt, moet u het complimenteren met een regulier buitenlands aandelenfonds en uw totale buitenlandse blootstelling aan 20% of minder houden.
- Sectorfondsen : hoewel sectorfondsen verstandig kunnen worden gebruikt in een gediversifieerde portefeuille, zijn dit niet altijd goede keuzes voor 401 (k) -plannen. Vanuit het perspectief van de werkgever / fiduciair, kan het toevoegen van een sectorfonds aan een 401 (k) -plan een slechte fiduciaire beslissing zijn. Wat als uw 401 (k) -plan een fonds in de technologiesector aanbood dat net een enorm jaar had met een rendement van 50%, waarbij alle andere soorten investeringen werden weggeblazen. Een 401 (k) deelnemer besluit vervolgens om 100% van zijn leven te sparen in het fonds voor de technologiesector . Het jaar ervoor, het jaar voordat ze verwachtten met pensioen te gaan, daalt de technische sector met 50%, en dat geldt ook voor de accountwaarde van de deelnemer. Moeten we meer zeggen?
- High Yield (Junk) Bond Funds : deze categorie van beleggingsfondsen is vergelijkbaar met andere risicovolle fondstypes. High-yieldfondsen, ook wel bekend als junk bond funds, kunnen goed presteren als de economische omstandigheden goed zijn. Maar deze fondsen kunnen ook perioden van extreme dalingen hebben, net als een agressief aandelenfonds. Vanuit een werkgevers- / fiduciair perspectief wil je een high-yield obligatiefonds niet aanbieden aan 401 (k) deelnemers omdat het grootste deel van de waarnemende obligatiefondsen relatief 'veilig' is. In een slecht jaar kunnen hoogrentende obligatiefondsen tot wel 30% in waarde dalen, terwijl een fonds met een totale obligatie-index in het slechtste geval met 5% of 10% zou kunnen dalen.
Samenvattend is het doel voor werkgevers en werknemers om de activa voor pensioensparen goed te diversifiëren. Vergeet niet dat het rendement van een bepaald beleggingsfonds minder belangrijk is dan de diversificatiekwaliteiten.
Meer informatie over slimme diversificatie-ideeën vindt u in ons artikel over het samenstellen van een portfolio van beleggingsfondsen .
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.