Hoe te beleggen met de beste soorten beleggingsfondsen in uw midden jaren
Dat is natuurlijk een beetje een vereenvoudiging, maar er is niet veel meer aan slim beleggen op de lange termijn dan aan de beproefde spaar- en investeringspraktijken.
Waarom beleggingsfondsen het beste zijn voor beleggers in hun midden jaren
Tegen de tijd dat mensen de leeftijd van 30 bereiken, zijn ze al begonnen met investeren of denken ze er serieus over na.
Hoewel er geen one-size-fits-all beleggingsstrategie is voor 30-plussers en 40-plussers, lijdt het geen twijfel dat beleggingsfondsen een van de beste beleggingstypen zijn voor spaarders van alle soorten om te profiteren van de kracht en diversiteit van beleggingsfondsen. .
Hier zijn enkele van de redenen waarom beleggingsfondsen het beste zijn voor mensen die serieus beginnen te investeren.
- Eenvoud : niet dat mensen in de leeftijd van 30 en 40 jaar complexe financiële concepten niet aankunnen, het is dat de meeste beleggers in hun middenjaren meestal geen grote nesteieren of complexe financiële behoeften hebben.
- Diversificatie : aangezien beleggingsfondsen tientallen of honderden andere effecten aanhouden, zoals aandelen en / of obligaties, kunnen beleggers met slechts één fonds aan de slag gaan of een portefeuille met meerdere fondsen opbouwen.
- Toegankelijkheid : er is heel weinig geld of financiële vaardigheden nodig om beleggingsfondsen te kopen. Sterker nog, er zijn goedkope fondsen om te beginnen met beleggen met slechts $ 100 en deze fondsen vereisen geen makelaar of adviseur om ze te kopen. Het enige dat nodig is om te beleggen in beleggingsfondsen is een beetje geld en een paar minuten om een account te openen.
Maar beleggingsfondsen zijn niet alleen bedoeld om mensen serieus te laten investeren. Ze worden gebruikt door professionele geldmanagers en deskundige beleggers over de hele wereld.
Beste fondssoorten voor beleggers in hun 30 en 40 jaar
Mensen in de leeftijd van 30 en 40 jaar hebben nog steeds potentieel 20 of 30 jaar voordat ze een groot financieel doel zoals pensioen bereiken. Daarom zijn beleggers van middelbare leeftijd langetermijnbeleggers. Hoewel alle beleggers zich bewust moeten zijn van hun eigen beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie , des te langer u heeft totdat u uw geld nodig heeft, des te agressiever u kunt beleggen.
Hier zijn de basistypen fondsen die beleggers in de middelste leeftijd verstandig vinden:
- Target Date Mutual Funds : Zoals de naam al doet vermoeden, beleggen Target-Date Mutual Funds in een mix van aandelen, obligaties en contanten die geschikt is voor een persoon die tot een bepaald jaar belegt. Naarmate de streefdatum nadert, zal de fondsmanager het marktrisico geleidelijk afbouwen door activa uit aandelen en in obligaties en contanten te verplaatsen, wat een individuele belegger zelf handmatig zou doen. Daarom zijn beleggingsfondsen met een vaste datum een type van 'zet het in en vergeet het maar'. Als u bijvoorbeeld spaart voor pensionering en denkt dat u rond het jaar 2035 met pensioen kunt gaan, is Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) een goede keuze voor u. Dan kun je je onderzoek beëindigen, periodiek nieuw geld toevoegen aan het fonds en je nestei zien groeien terwijl je doorgaat over je leven!
- Uitgebalanceerde fondsen : ook wel hybride fondsen of activaspreidingsfondsen genoemd, dit zijn beleggingsfondsen die beleggen in een gebalanceerde assetallocatie van aandelen, obligaties en contanten. De toewijzing blijft meestal vast en belegt volgens een bepaald beleggingsdoel of -stijl. Fidelity Balanced Fund (FBALX) heeft bijvoorbeeld een geschatte activaspreiding van 65 procent aandelen, 30 procent obligaties en 5 procent contanten. Dit wordt beschouwd als een middelgroot risico of een gematigde portefeuille .
- S & P 500-indexfondsen: indexfondsen kunnen een uitstekende plaats zijn om een portefeuille beleggingsfondsen te bouwen, omdat de meeste van hen extreem lage kostenratio's hebben en u blootstelling kunnen geven aan tientallen of honderden aandelen die verschillende sectoren vertegenwoordigen in slechts één fonds. Daarom kunt u het eerste doel bereiken van het verkrijgen van een goedkoop, gediversifieerd beleggingsfonds. Kijk voor meer informatie over indexfondsen op onze veelgestelde vragen over indexbeleggen. Nogmaals, Vanguard, Fidelity en T. Rowe Price zijn goede beleggingsfondsen voor indexfondsen. Je kunt ook naar Charles Scwhab kijken .
- Sectorfondsen : voor beleggers van middelbare leeftijd met relatief grote nesteieren, zoals $ 100.000 of meer, kan een volledig gespreide portefeuille bestaan uit een paar breed gediversifieerde indexfondsen, maar deze beleggers kunnen overwegen sectorfondsen toe te voegen aan de mix. Zoals de naam al aangeeft, zijn sectorfondsen gericht op industriële sectoren van de economie, zoals gezondheidszorg, technologie of nutsbedrijven. Wanneer u in sectoren investeert, is het belangrijk om te onthouden dat u niet te veel toewijst aan een bepaalde sector. Gebruik bijvoorbeeld twee of drie sectorfondsen en wijs ongeveer 5 procent van uw portefeuille aan hen toe.
Waar beleggers beleggingsfondsen kunnen kopen
Elke belegger, ervan uitgaande dat hij minstens 18 jaar oud is, kan beleggingsfondsen kopen bij vrijwel elk fondsbedrijf of makelaarskantoor dat hen beleggingsfondsen aanbiedt. De beste plaats om beleggingsfondsen te kopen voor iedereen die wil investeren zonder een adviseur zou moeten gebruiken een van de beste no-load beleggingsfondsen . "No-load" -fondsen zijn fondsen die geen commissies vragen, die alleen nodig zijn om te betalen als u een makelaar gebruikt.
U wilt beleggingsfondsen overwegen die een grote verscheidenheid aan categorieën en types van beleggingsfondsen hebben, omdat u door moet gaan met het opbouwen van uw beleggingsfondsportefeuille met het oog op diversificatie . Enkele van de beste no-load beleggingsfondsen zijn onder andere Vanguard Investments , Fidelity en T.Rowe Price .
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.