Er is geen one-size-fit-alles formule voor budgettering
Onze professionele mening is dat niets in personal finance one-size-fits-all is. Er zijn tal van effectieve manieren om te budgetteren , en je moet 1) leren over verschillende strategieën en 2) de strategie kiezen die het beste bij je persoonlijkheid, interesses en financiële situatie past.
Dat is waarom het 'persoonlijke' financiën wordt genoemd.
Hier zijn een handvol van de vele manieren waarop u kunt budgetteren:
De traditionele methode
De traditionele budgetteringsmethode is om uw uitgaven te volgen. U zult het grootste deel van uw uitgaven zien door elke maand uw bankafschriften en creditcardafschriften te controleren; wanneer u een betaling in contanten verricht, markeert u de kosten in een grootboek .
Bekijk aan het einde van elke week of maand uw uitgaven om te zien hoeveel er in elke categorie valt, zoals huur / hypotheek, nutsvoorzieningen, verzekeringen, entertainment, gas, boodschappen, kleding, make-up, verzorging van huisdieren enzovoort. Deze werkbladen zijn een goede tool die u hierbij kunnen helpen.
Nogmaals, dit is de traditionele methode, maar het is niet noodzakelijk de "juiste" methode voor jou. Er zijn tal van andere opties.
De 50/30/20 methode
Deze budgetteringsmethode is geweldig voor mensen die niet elke cent willen bijhouden, maar toch willen ervoor zorgen dat ze genoeg geld inzetten voor sparen en het terugbetalen van schulden.
Volgens de 50/30/20 methode moet 50 procent van uw take-home-loon worden gericht op "behoeften", 30 op "wil" en 20 op sparen en schuldaflossing.
(Lees meer: wat is een behoefte en wat is er nodig? )
Laten we ons voorstellen dat je niet zo dol bent op het volgen van elke dollar, maar je vindt het een goed idee om je aan de 50/30/20 methode te houden.
Dit is de gemakkelijkste manier om het te doen:
Schud automatisch 20 procent van uw overnamebedrag automatisch naar een spaarrekening. Begin met sparen - dit wordt 'eerst jezelf betalen' genoemd. Stel een automatische overboeking in op betaaldag die het geld onmiddellijk van je salaris aftrekt, zodat je het nooit ziet. Verdeel dit geld in een combinatie van pensioen- en niet-pensioenrekeningen.
U kunt bijvoorbeeld 5 procent opzij leggen op een spaarrekening die is gereserveerd voor ' het betalen van een auto aan mijzelf ', 5 procent op een spaarrekening die gereserveerd is voor een aanbetaling op een huis en 10 procent op uw 401k. (Hopelijk heb je een werkgever match die een extra 3-5 procent toevoegt).
Ten tweede, betaal al uw "behoeften" -rekeningen voor de maand. Betaal uw hypotheek , uw nutsvoorzieningen , uw telefoonrekening, uw autobetaling . Als deze facturen nog niet vervallen zijn, leg dan het geld voor deze specifieke uitgaven apart op een specifieke betaalrekening die u gebruikt om alleen voor uw 'behoeften' te betalen. Als u bepaalde behoeften heeft, moet u de hele maand in kleine stappen betalen, zoals benzine, leg ook een maand geld op die betaalrekening.
Wat er ook overblijft, kan worden besteed aan "wensen" zoals restaurants, films, sport, kleding en schoenen die je niet echt nodig hebt, en kleine luxeartikelen zoals een autowasstraat, een schoonmaakdienst, kabeltelevisie en een salonkapsel.
Als je de cijfers door elkaar haalt en ziet dat het beschikbare bedrag voor 'wil' minder is dan 30 procent, weet je dat je je 'behoeftes' moet verminderen. Als er niets anders is, zal je spaargeld er niet onder lijden, omdat je daar in hebt betaald eerste.
Sparen, dan uitgeven
Hier is een aangepaste versie van de 50/30/20-methode: wanneer u wordt betaald, wordt een bepaald percentage automatisch gereserveerd voor besparingen. Twintig procent is het minimum dat u zou moeten besparen, maar aarzel niet om een groter aantal te kiezen. (Leuk feit: Sir John Templeton, de oprichter van Templeton Investments, zou 50 procent van zijn beloning voor thuis hebben bespaard toen hij jong was en net begon, plus nog eens tien procent aan zijn kerk.)
Nadat u uw spaargeld hebt betaald, besteedt u de rest. Maak je geen zorgen over welke categorieën je uitgeeft, en maak je geen zorgen over welke "bucket" de kosten zijn.
Wees gerust dat u genoeg geld spaart, en voel u vrij om de rest te besteden zoals u wilt.
Controleer regelmatig uw saldi om ervoor te zorgen dat u genoeg hebt om de rest van de maand door te komen en pas indien nodig aan als dat niet het geval is. Na een paar maanden van dit alles, zul je snel onder de knie komen om automatisch een levensstijl te leiden die in lijn is met je inkomen, minus de besparingen die je aan het begin van elke betaalperiode hebt gereserveerd.