Ongeacht de leeftijd moet u de zorgkosten voor langdurige zorg nu bekijken
Als we deze informatie gebruiken, kan het betalen van vijf jaar lang wonen, langdurige zorg of huisvesting extreem duur zijn.
Nog een statistiek die verrassend is:
8 procent van de mensen tussen 40 en 50 jaar oud heeft een handicap waarvoor langdurige zorg nodig zou kunnen zijn
In een tijd dat velen hun pensioen nauwelijks volledig hebben gefinancierd, loont het om te kijken naar de opties voor langdurige zorg en wat voor kosten dit met een meerjarenplan voor zorgverzekeringen met zich meebrengt, ongeacht uw leeftijd. Het hebben van de feiten kan u op lange termijn geld besparen, en u helpen een financieel plan te maken om moeilijke tijden te doorstaan.
Waarom een langdurige zorgverzekering afsluiten? Heb je het echt nodig?
Niemand weet of ze een langdurige zorgverzekering nodig hebben, op dezelfde manier weet u niet of u een huisverzekering nodig hebt voor diefstal of brand. Uit de statistieken blijkt echter dat met onze vergrijzende bevolking één uit elke handvol mensen een vorm van langdurige zorg nodig heeft, dus de vraag is meer: kunt u uw eigen langdurige zorg betalen als de situatie zich voordoet en hoe bereidwillig moet je het risico lopen?
Gaat de overheid betalen voor langdurige zorg?
Sommige mensen denken dat ze zich geen zorgen hoeven te maken over langdurige zorg omdat de overheid voor deze diensten kan betalen. Dit is een misvatting.
De overheid betaalt alleen voor langdurige zorg in specifieke omstandigheden en de dekking is beperkt op basis van specifieke criteria en situaties.
Medicare kan bijvoorbeeld langdurige zorg betalen tot een maximum van 100 dagen voor bekwame diensten of revalidatie in een verpleeghuis. Het is zeer beperkt en statistisch gezien is het gemiddelde gedekte verblijf van Medicare 22 dagen. Medicaid biedt dekking, maar om voor Medicaid in aanmerking te komen, moet u op een bepaald niveau met een laag inkomen vallen. Voor bepaalde populaties kan er enige dekking zijn voor diegenen die in aanmerking komen volgens de Oudere Amerikanen Act of de criteria die zijn vastgesteld door het Department of Veterans Affairs . Afgezien van programma's zoals deze, die beperkte programma's zijn die zich alleen richten op specifieke populaties, moeten mensen zich vaak wenden tot een particuliere ziektekostenverzekering om hulp te krijgen bij langdurige zorgkosten.
Wat is een langdurige zorgverzekering?
Langdurige zorgverzekering (LTC-verzekering) biedt u inkomsten als u afhankelijk wordt van de zorg van iemand anders of hulp nodig hebt voor basale taken en levensbehoeften als gevolg van een ziekte.
De reden voor het nodig hebben van langdurige zorg kan een chronische ziekte, een langdurige lichamelijke ziekte, een degeneratieve ziekte of andere medische aandoening zijn waarvoor u thuiszorg moet vragen of zorg moet krijgen in een woonzorgcentrum of een instelling voor langdurige zorg.
De inkomensvoordeel die u ontvangt, kan vervolgens worden gebruikt om uw langdurige zorg te betalen en zorgt ervoor dat u of uw gezin de hulp krijgt die nodig is voor uw persoonlijke zorg wanneer u het niet zelf kunt regelen.
De benodigde diensten, waaronder die van een zorgverlener, kunnen door een slopende ziekte onder meer bestaan uit DailyLiving (ADL), thuiszorg, huishouden, verpleging en verplaatsing naar gespecialiseerde langdurige zorg of faciliteiten voor begeleid wonen.
Hoeveel kost langdurige zorg?
Hoewel de kosten van langdurige zorg variëren op basis van de soort zorg die u nodig hebt, zijn er enkele online hulpmiddelen die u kunnen helpen berekenen hoeveel kosten voor langdurige zorg per maand Genworth een hulpmiddel heeft dat een gemiddelde prijs van lang -term zorg evenals staat-specifieke info. Een hulpmiddel als dit kan u helpen erachter te komen of u het zelf kunt betalen of dat u de Langdurige Zorgverzekering moet overwegen.
Hoeveel kost langdurige zorg (LTC)?
De kosten van langdurige zorgverzekeringen lopen sterk uiteen. Zelfs met dezelfde exacte situatie, kunnen de kosten die u kunt krijgen bij een verzekeringsmaatschappij aanzienlijk hoger zijn dan bij een andere.
Met langdurige zorgverzekering loont het echt om te winkelen.
Als u geld wilt besparen op een ziektekostenverzekering, kunt u het beste uw onderzoek doen. U kunt honderden dollars per jaar besparen, wat in de loop van de tijd op duizenden dollars uitkomt. Het krijgen van een ziekteverzekeringsmakelaar die u kan helpen, is een optie die u misschien wilt bekijken. De makelaar kan niet alleen veel verzekeringsmaatschappijen voor u controleren, maar zal ook in staat zijn om uw aanvullende ziektekostenverzekering te bekijken en eventueel een pakket samenstellen dat in veel opzichten tegemoetkomt aan uw behoeften op het gebied van ziektekostenverzekering. Ze kunnen ook in detail uitleggen wat de verschillende dekkingsopties en -voorwaarden zijn voor het beleid.
Hoe werkt prijsstelling in langdurige zorgverzekeringen?
Net als bij andere particuliere verzekeringen, stelt elke LTC-verzekeringsmaatschappij hun eigen tarieven vast op basis van hun verlieservaring en acceptatie . LTC-pakketten hebben verschillende voorwaarden en vereisten.
Voorbeelden van kosten van de langdurige zorgverzekering
Deze informatie is gebaseerd op gegevens van de A merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dit zijn slechts voorbeelden om de variatie in kosten in verschillende omstandigheden te tonen en hoe de keuze van de LTC Insurance-vervoerder een aanzienlijk verschil kan maken.
In elk geval is er een prijsverschil van ongeveer $ 1.000 of meer op basis van de verzekeringsmaatschappij. Het kan worden gebruikt als een goed voorbeeld van hoe belangrijk het kan zijn om te zoeken naar goede lange-termijnverzekeringsrentetarieven. Deze zijn gebaseerd op een maximaal dagelijks voordeel van $ 150 voor een driejarige uitkeringsperiode, het zijn slechts voorbeelden, houd er rekening mee dat u uw eigen offertes moet ontvangen op basis van uw persoonlijke situatie, dit zijn alleen om het potentiële bereik in prijs te tonen en om u helpen te begrijpen waarom winkelen voor een beleid een heel belangrijk aspect van deze dekking is.
- Leeftijd 55 - single individu; Kostenbereik: $ 1,325 tot $ 2,550
- Leeftijd 55 - Stel (beide 55 jaar, voorkeursgezondheid, gedeeld beleid); Kostenbereik: $ 2.085 tot $ 3.970
- Leeftijd 55 - Koppel (beide 55 jaar, standaard gezondheid); Kostenbereik: $ 1.985 tot $ 3.970
- Leeftijd 60 - Koppel (beide 60 jaar, voorkeursgezondheid, gedeeld beleid); Kostenbereik: $ 2.605 tot $ 4.935
Dekt de langdurige zorgverzekering de kosten voor eeuwig?
Langdurige zorgverzekering biedt dekking voor beperkte tijden. Het is onwaarschijnlijk dat het voordeel "voor altijd" de kosten dekt. Daarom kunt u de kosten van uw langdurige zorgverzekering beheren door plannen met langere of kortere dekkingsperiodes te kiezen, evenals door de tijdsduur te kiezen waar u afhankelijk van zult zijn voordat de uitkeringen ingaan . We bespreken dit meer in de 10 tips en vragen om te vragen over langdurige zorg hieronder.
10 tips voor het kopen van een goede langdurige zorgverzekering: uw LTC-koperschecklist
Aangezien elke verzekeringsmaatschappij met zijn eigen acceptatienormen werkt, is het handig om een checklist met artikelen te hebben om te vragen, zodat u begrijpt waarvoor u winkelt en de dekking inkoopt.
Hier zijn enkele punten die belangrijk zijn om te overwegen wanneer u op zoek bent naar het beste bedrijf om u te dekken voor LTC:
- Vraag hen over de activiteiten van Daily Living zodat u een uitkering kunt ontvangen, u wilt weten wat in aanmerking komt voor dekking in het kader van het LTC-plan dat u overweegt.
- Dekt het cognitieve stoornissen, sommige mensen hebben cognitieve stoornissen, maar toch kunnen ze ADL uitvoeren. Gaat het plan u in deze gevallen naar uitbetaling kijken?
- Ontdek wat er op de lijst met activiteiten van dagelijks leven staat die in aanmerking komt voor elk plan dat u vergelijkt. Misschien is er bijvoorbeeld een functie van het dagelijks leven die u niet kunt uitvoeren, maar volgens de voorwaarden van het beleid dat u hebt gekozen, wordt het niet beschouwd als een van de kwalificerende ADL. Een bedrijf zal gewoonlijk meer dan één activiteit van het dagelijks leven nodig hebben om een probleem te zijn voordat u in aanmerking kunt komen voor uw voordelen. U wilt weten wat vooraf in aanmerking komt voordat u uw polis koopt. Er is geen standaarddefinitie in de branche voor de manier waarop ADL wordt geëvalueerd , dus het is belangrijk om vragen te stellen en voorbeelden te krijgen o situaties voor de dekking die u koopt. Enkele voorbeelden van ADL zijn: baden, aankleden, bewegen (overbrengen), eten. Hoe elk is gedefinieerd, kan een verschil maken.
- Vraag hen of er een contante waarde is of een optie om uit te betalen als u de dekking niet gebruikt en als de polis dividenden uitkeert. Wat gebeurt er als je sterft en de dekking niet hebt gebruikt?
- Vergelijk de kosten van eenmalige dekking met gedeelde dekking met een echtgenoot. Dit is een goede manier om geld te besparen. Vraag in deze omstandigheden om een volledige uitleg van wat er gebeurt en hoe deze gedeelde uitkering werkt als u beiden zorg nodig heeft, tegen slechts één van u.
- Gaan premies in de loop van de tijd omhoog of blijven ze constant? Is er inflatiebescherming? Inflatie heeft invloed op de tarieven van langdurige zorg die u mogelijk hebt in het plan dat u aanschaft en dat dit aanpakt.
- Hoe werkt de betaling voor een claim? Wat is het claimproces? Zijn er maandelijkse of dagelijkse bedragen? Wat zijn de limieten?
- Wat is de maximale voordeelpool ? Wat is de maximale hoeveelheid tijd dat de uitkeringen betaalbaar zijn? Gemiddeld kan een LTC-beleid zorgen voor een dekking van één tot vijf jaar. Beleid heeft meestal geen onbeperkte hoeveelheid tijd. Dit is een belangrijke factor om te overwegen bij het vergelijken van beleid. Dan zul je willen weten of er rijders beschikbaar zijn om die tijd te verlengen. Deze details kunnen een groot verschil maken in uw keuzes en bij het vergelijken van kosten.
- Is er een wachttijd? Hoe lang is het?
- Als u een beleid met een wachtperiode op langere termijn hanteert, heeft u dan andere voordelen waarvoor u in aanmerking komt en die u tijdens de wachttijd kunnen dekken, zoals Medicare of andere privégezondheidsplannen?
Wanneer moet u een verzekering voor langdurige zorg kopen?
Mensen wachten vaak tot ze denken dat ze iets nodig hebben voordat ze er plannen voor maken, en helaas, in het geval van langdurige zorgverzekering, zal dit niet in jouw voordeel werken. De AALTCI beveelt de ideale leeftijd aan om te kijken naar een langdurige zorgverzekering tussen 52-64 jaar.
Volgens gegevens van de American Association for Long-Term Care Insurance lijkt het afkeuringspercentage voor langdurige zorgverzekeringen met de leeftijd te stijgen. U wilt misschien zelfs sneller naar opties kijken. De toenemende afwijzingsgraad naarmate u ouder wordt, heeft veel zin gezien de verzekering gebaseerd is op een verwacht risico en naarmate u ouder wordt, kunnen er meer medische beperkingen en situaties ontstaan die wijzen op een verhoogd risico dat leidt tot een grotere behoefte aan langdurige -term zorg.
Wie moet een langdurige zorgverzekering afsluiten om de kosten te dekken?
Het is duidelijk dat als u zich zorgen maakt over uw toekomst, u moet overwegen een verzekering voor langdurige zorg te kopen, hetzij voor uzelf, hetzij voor een ouder. U moet echter ook overwegen:
- Zorg dat je in de eerste plaats een goede ziektekostenverzekering hebt. Preventieve geneeskunde en het nemen van maatregelen om te zorgen voor uw gezondheid kunnen helpen problemen te identificeren voordat ze in veel gevallen ernstig worden.
- Nagaan of u andere potentiële inkomstenbronnen hebt waar u terecht kunt komen in een situatie van langdurige zorg. Heeft u bijvoorbeeld al een levensverzekering waarvan u mogelijk geld wilt lenen als de situatie zich voordeed?
- Bent u in de positie om de zorgkosten op de lange termijn zelf te verzekeren ? Heb je familieleden die zullen helpen? Zijn die familieleden echt in een positie om te helpen?
De beslissing om langdurige zorg te kopen, moet worden beoordeeld als onderdeel van uw financiële langetermijnplan. Of je het nodig hebt of niet, is heel specifiek voor je eigen situatie. U kunt na beoordeling bij uw financieel planner of makelaar beslissen dat er nog meer keuzemogelijkheden zijn om te verkennen, of dat u wijzigingen in uw andere verzekeringsdekkingen kunt aanbrengen, waardoor u geld bespaart.
Moeten millennials of jongeren een verzekering voor langdurige zorg kopen?
Als u een ouder hebt die geen langdurige zorg heeft en u zich zorgen maakt dat er zich ooit iets zou kunnen veroorloven, moet u overwegen te investeren in langdurige zorg voor uw ouders of met hen te praten. Gezinnen zijn vaak degenen die het hardst worden getroffen wanneer een bejaard familielid ziek wordt. Volgens Genworth's Beyond Dollars-onderzoek zei 46 procent van de zorgverleners dat het verstrekken van zorg van invloed was op hun gezondheid en welzijn.
Het hebben van verlof van je werk, of niet in staat zijn om te werken omdat een ouder verzorging nodig heeft, kan voor jou een financieel probleem opleveren. Ofwel omdat u zelf voor de zorg betaalt, of omdat u daardoor niet kunt werken. Praat met je ouders over wat er gebeurt als ze langdurige zorg nodig hebben. Verzekering kan iedereen in het gezin helpen in een geval als dit en het kan in uw eigen belang zijn om voor uzelf te zorgen door vooruit met hen te plannen.
Moet u kiezen voor kritieke ziekte of langdurige zorg?
Jongeren kunnen overwegen om een Critical Illness-verzekering aan te schaffen als een alternatief voor langdurige zorg als ze jonger zijn, en in sommige gevallen kan de aanbieder van kritieke ziekteverzekering de optie bieden om de ziekte-onvriendelijke verzekering om te zetten in langdurige zorg als je ouder bent in de jaren 50 of 60 zonder een medisch onderzoek te ondergaan. Niet alle kritische ziekteverzekeraars doen dit, maar misschien vindt u er wel iemand die dat doet als u van plan bent voor uw langdurige zorg.
Kijk nooit alleen naar dekking voor langdurige zorg, kijk naar je grote foto om de beste beslissing te nemen.
Statistieken over langdurige zorg: kan uw verzoek om dekking worden geweigerd?
Hier zijn enkele basisstatistieken op basis van de AALTCI-website: Kandidaten voor langdurige zorg onder de leeftijd van 50 jaar werden geweigerd met een percentage van 11%, aangezien we kijken naar de percentages van afgenomen dekking voor langdurige zorg per leeftijdsgroep, we zie de nummers waar de dekking wordt geweigerd verhogen:
- voor 50-tegen-59 was het percentage 17 procent
- 60-tot-69-tarief verhoogd tot 24 procent
- op de leeftijd van 70 tot 79 gaat het om een afwijzingspercentage van 45 procent
Hoe een goede langdurige zorgverzekering te kiezen
Afgezien van de dekkingstermijnen, de beleidspremie en hoe flexibel het beleid zal zijn voor uw behoeften, moet u ook rekening houden met de financiële reputatie en reputatie van de verzekeringsmaatschappij. Het is heel moeilijk om te weten hoe verzekeringsmaatschappijen in de loop van de tijd zullen presteren, maar er zijn ratingsystemen die de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij laten zien die als indicator kan worden gebruikt. Dit soort informatie is van cruciaal belang als u een beleid wilt aanschaffen dat u misschien pas in de loop van de jaren terugbetaalt, zoals bij levensverzekeringen of langdurige zorg. Het vragen van een erkende professional als een makelaar die verschillende verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigt, kan helpen, maar u kunt ook de financiële beoordelingen van het bedrijf bekijken in AM Best ratings .
Welke langetermijnzorgverzekeringsmaatschappij is het beste?
Aangezien acceptatie voor elk plan voor langetermijnzorg verschilt van bedrijf tot bedrijf, zal het plan voor de beste zorgverzekering op lange termijn anders zijn, afhankelijk van:
- Je leeftijd
- Uw medische geschiedenis
- De hoeveelheid dekking voor langdurige zorg die u aanschaft
- en een verscheidenheid aan andere factoren, waarvan we sommige in onze checklist met vragen hierboven vroegen.
De beste manier om geld te besparen op langdurige zorg
De beste manier om geld te besparen op langdurige zorg is om vooruit te plannen. Wanneer mensen geen opties voor langdurige zorg hebben en een situatie naar boven komt, raakt het je hele leven in chaos, van verloren inkomen tot hulp. Besteed aandacht aan wat uw risico's nu zijn en wat de risico's zijn voor uw gezin. Kijk naar het collectief van alle verschillende verzekeringspolissen die je hebt, inclusief je levensverzekeringskeuzes . Kijk rond voor concurrerende tarieven en een verzekeringsmaatschappij die flexibiliteit en gunstige voordelen biedt. Zelfs als u besluit dat u de dekking nu niet wilt kopen, begrijpt u tenminste wat u van kosten kunt verwachten en kunt u profiteren van de besprekingen die u zult hebben met makelaars of andere professionals die u kunnen begeleiden voor dit deel van uw financiële planning .