Uw levensverzekering vervangen? 3 checklists die u wilt beoordelen
6 Redenen om een levensverzekeringschecklist te wijzigen
- U vindt een goedkopere levensverzekering
- Je hebt een verandering in de levensomstandigheden
- U moet een begunstigde wijzigen of toevoegen
- U ontdekt dat er misschien een beter soort beleid voor u is, zoals het hele leven of een overlijdensrisicoverzekering.
- Jij verandert je financiële strategie
- U wilt de contante waarde in plaats van te lenen van uw levensverzekering
Voordat u uw levensverzekering wijzigt of annuleert
Als verzekeringnemer van uw levensverzekeringspolis heeft u de controle over uw keuzes in het levensverzekeringsbeleid . Noch begunstigden noch levensverzekeringspolissen kunnen zonder uw toestemming worden gewijzigd. De enige uitzondering hierop is mogelijk als de begunstigde van uw levensverzekering onherroepelijk is . De verzekeringnemer kan de onherroepelijke begunstigde niet zonder toestemming wijzigen.
5 Belangrijke dingen om te overwegen Voordat u uw levensverzekeringschecklist vervangt
Als u overweegt uw levensverzekering te annuleren of te wijzigen, zijn dit de dingen waar u rekening mee moet houden voordat u een keuze maakt. Als je al deze opties hebt onderzocht en je onderzoek hebt gedaan, kom je veel eerder aan de top.
1. Het medische levensverzekeringsexamen
Toen u uw levensverzekeringspolis kocht, heeft u een levensverzekering medisch examen afgelegd en "geslaagd".
Als u probeert een nieuw beleid te krijgen en u moet een nieuw medisch levensverzekeringsexamen doen, komt u mogelijk niet in aanmerking voor een nieuw beleid of hebt u bepaalde beperkingen. U kunt zelfs onverzekerbaar zijn, of een duurder beleid moeten voeren dan u aanvankelijk had geciteerd. Het is een groot risico om te nemen.
2. Vergelijk levensverzekering
Voordat u de levensverzekeringsreview wijzigt, zijn de verschillende soorten beleidsopties: Term, Whole Life of andere permanente levenspolissen zoals Universal Life- verzekeringen enkele van de mogelijkheden.
3. Meer informatie over de wachtperiode van uw levensverzekering
- U kunt een polis of wachtperiode voor een lening hebben
Begrijp de strijdbare periode en zelfmoordbepaling - De onbetwistbaarheidsclausule is standaard bij levensverzekeringspolissen en betekent in feite dat in de eerste twee jaar van een nieuwe polis uw overlijdensuitkering kan worden geweigerd of betwist. Als uw huidige beleid meer dan 2 jaar oud is, dan is deze clausule niet langer van toepassing. U zou dit voordeel verliezen bij het overschakelen naar een nieuw beleid.
4. Overweeg om bij uw huidige verzekeringsmaatschappij te blijven en het beleid te converteren
Zorg ervoor dat uw agent al uw levensverzekeringsvervangings- of veranderingsopties met u heeft beoordeeld. Soms kunt u uw beleid mogelijk omzetten in wat u zoekt en de betwistbare periode en medisch onderzoek als gevolg daarvan vermijden. Zelfs als u uw beleid niet kunt converteren, kunt u ook overwegen om een extra beleid toe te voegen als aanvulling op uw huidige levensverzekering. het hangt er echt van af waarom u uw levensverzekering in de eerste plaats wilt annuleren of vervangen. Er zijn veel manieren waarop een financieel planner of deskundige u kan helpen, zorg ervoor dat u alle adviezen leest die u kunt krijgen voordat u uw beleid vervangt.
Als je geen extra opties hebt gekregen, krijg je een second opinion!
5. Vergelijk de kosten van het vervangen van uw levensverzekeringspolis
Er zijn een aantal kosten die in het spel kunnen komen wanneer u uw oude levensverzekeringspolis voor een nieuwe wijzigt. Hier is een checklist met dingen om over na te denken en te vragen bij het vervangen van een levensverzekering naast de nieuwe premie voor levensverzekeringen.
Checklist om kosten te vergelijken als u levensverzekeringsvervanging overweegt
- Zullen er kosten zijn om een nieuw beleid te starten?
- Hoe verhouden de belastingvoordelen zich tot het oude beleid? Zijn er fiscale gevolgen?
- Wanneer en hoe u een lening kunt lenen voor een nieuw beleid kan anders zijn
- De contante waarde van uw oude beleid is mogelijk niet voldoende om het volledige nieuwe beleid in de toekomst te betalen, wat kan resulteren in extra betalingen
- Afhankelijk van uw leeftijd, kunt u tijdens de levensduur van een polis meer betalen omdat u later op de dag een nieuw beleid aanschaft
- Levensverzekering is duurder naarmate je ouder wordt
- Zullen de premies of voordelen variëren van jaar tot jaar?
- Zijn er afkoopkosten voor het beleid dat u wilt vervangen?
Welke informatie is vereist om een levensverzekering te vervangen?
Wanneer u een levensverzekering overdraagt om deze te vervangen, wordt u een aantal vragen gesteld. Deze vragen zijn opgesteld om u te beschermen tegen oplichting en fraude en stellen verzekeringsmaatschappijen in staat om situaties te controleren om te zorgen dat de zaken op de juiste manier worden uitgevoerd.
Vragen gesteld om u te beschermen bij het vervangen van levensverzekeringen
- U wordt gevraagd naar het huidige nummer van het levensverzekeringscontract, de verzekeringsmaatschappij en de vervaldatum van het beleid
- U wordt gevraagd of u van plan bent om uw huidige beleid te vervangen door uw nieuwe
De vragen die worden gesteld wanneer u een levensverzekering vervangt, beschermen u en beschermen de verzekeringsmaatschappij ook tegen agenten die de levensverzekeringspolissen van hun cliënt routinematig wijzigen om een commissie te krijgen. Dit soort gedrag staat bekend als karnen wanneer een levensverzekeringsagent zich twijfelachtig gedraagt en herhalende commissies voor zichzelf op dezelfde cliënten creëert.
Uw levensverzekering vervangen? Pas op voor oplichting
Wanneer u ervoor kiest om wijzigingen aan te brengen in levensverzekeringen, zorg dan altijd voor een second opinion en let op de waarschuwingssignalen van dubieuze handelingen van iemand die u probeert te overtuigen van beleid te veranderen. Zorg ervoor dat u niet wordt misbruikt of opgelicht.
Naast het doornemen van de lijst met overwegingen die u moet kennen voordat u uw levensverzekeringspolis wijzigt, is het belangrijk om de waarschuwingssignalen te kennen van agenten waarvan u wilt dat ze wegblijven. Als een agent een van deze dingen doet, moet u contact opnemen met het kantoor van uw staatsverzekeringscoördinator en hen op de hoogte stellen van de situatie. Staatscommissarissen zijn er om het algemeen belang te beschermen, en in het geval van twijfelachtig gedrag van een agent of vertegenwoordiger, kunnen ze u ook helpen uzelf te beschermen.
Controleer of uw levensverzekeringsagent in licentie is
Als u zich ongemakkelijk voelt of een van de onderstaande waarschuwingsborden ervaart, kunt u ook controleren of uw agent en verzekeringsmaatschappij een licentie hebben om een verzekering in uw land te verkopen door de NAIC te bellen op 1-866-470-6242 .
Checklist van waarschuwingssignalen voor levensverzekeringen
- De agent waarschuwt u om uw huidige verzekeraar en / of familieleden niet te vertellen dat u van plan bent het beleid te wijzigen. Dit druist in tegen de procedures van verzekeringsmaatschappijen en is een teken dat de agent mogelijk betrokken is bij het karnen, of niet in licentie!
- De levensverzekeringsagent probeert u ertoe te brengen om formulieren te ondertekenen die niet compleet zijn of die u niet begrijpt
- De agent houdt vol dat het gebruik van de contante waarde van uw huidige beleid om de premies te betalen voor een nieuw beleid een ongelooflijk enorm voordeel voor u zou bieden
- De agent bekritiseert andere agenten en bedrijven. Dit is onethisch en onprofessioneel gedrag en is zeker een waarschuwingsteken.