Commissies zijn afhankelijk van het type levensverzekering - Dit is wat u moet weten
Hier is alle informatie die u moet weten om u te helpen te achterhalen in hoeverre de persoon die u uw levensverzekering verkoopt, een paar tips heeft om u te helpen begrijpen wat de opties zijn als het erom gaat te kiezen wie u uw levensverzekering wilt kopen van.
Worden levensverzekeringsagenten betaald door commissie of salaris?
Mensen met een vergunning om levensverzekeringen te verkopen, kunnen verschillende posities en compensatieovereenkomsten hebben die van invloed zijn op de hoeveelheid geld die ze verdienen.
De verkoop van levensverzekeringspolissen geeft de bevoegde vertegenwoordiger meestal compensatie van een commissie en soms een salaris als het om contractuele werknemers gaat. Veel mensen die levensverzekeringen verkopen werken op contract, dus commissie kan hun belangrijkste bron van inkomsten zijn. We komen in de details en exacte cijfers hieronder.
7 factoren die van invloed zijn op hoeveel geld een levensverzekeringsagent of tussenpersoon maakt
- de grootte van hun klantenbestand
- met hoeveel bedrijven ze werken (captive die alleen te maken heeft met één verzekeringsmaatschappij versus niet-captive)
- hun jarenlange ervaring
- of ze in licentie mogen verkopen in verschillende categorieën (persoonlijke financieel adviseur versus levensverzekeringsagent versus makelaar)
- wat hun compensatieovereenkomst is met de verzekeringsmaatschappij
- wat hun compensatieovereenkomst is met de werkgever, of als ze onafhankelijk zijn
- Als ze uitgaven hebben om van de commissie te betalen, zoals huur, personeel en voorraden
Andere factoren kunnen van invloed zijn op het bedrag dat ze van uw polis afgeven, maar dit geeft u een idee van de redenen waarom de ene persoon meer of minder dan de andere verdient.
Heeft de Commissie levensverzekering invloed op uw kosten van levensverzekering?
Levensverzekeringen zijn zeer concurrerend, en het is de moeite waard om te overwegen dat voor elk verkocht beleid er waarschijnlijk meerdere waren die niet werden verkocht, werden afgewezen vanwege falende medische onderzoeken of andere redenen. Levensverzekeringsmaatschappijen begrijpen dit, dus wanneer een verkoop wordt gedaan, kan de commissie als hoog worden ervaren vanwege het feit dat het model hier rekening mee moet houden.
Uw premie voor levensverzekeringen zelf verandert niet op basis van commissie. De commissie is het deel van de premie dat de verzekeringsmaatschappij aan de vertegenwoordiger geeft voor het doen van de verkoop en vervolgens voor het leveren van goede klantenservice om de klant gedurende meerdere jaren te onderhouden.
Voorbeeld van hoe verschillende agenten of levensverzekeringsvertegenwoordigers betaald kunnen worden
Sommige levensverzekeringsvertegenwoordigers kunnen als agent voor één bedrijf werken of velen die hun primaire vergoeding op commissie baseren, deze mensen kunnen een lager basissalaris ontvangen en zullen naar verwachting het grootste deel van hun inkomsten uit commissie genereren.
Andere compensatiemodellen kunnen hogere lonen omvatten en een lager provisiepercentage vanwege de regeling die zij in hun arbeidsovereenkomst hebben getroffen.
Als ze onafhankelijk zijn, kunnen ze zelfs alle commissies uit de verkoop halen, maar als ze voor een bedrijf werken, hebben ze misschien een overeenkomst die ervoor zorgt dat ze niet de hele commissie ontvangen vanwege het feit dat ze akkoord zijn gegaan naar een salaris.
Zoals je kunt zien, is het antwoord op de mate waarin iemand een levensverzekeringspolis verkoopt, niet eenvoudig. Echter, met de juiste informatie en vragen, kunt u erachter komen.
Gemiddeld salaris voor verzekeringsagenten
Wanneer u het gemiddelde salaris van een levensverzekeringsagent probeert te achterhalen, is het vanwege de bovenstaande factoren moeilijk te zeggen. Volgens het Bureau of Labor Statisics is de mediaanloon voor een "verkoopagent voor verzekeringen" $ 49.990 per jaar of $ 24.03 per uur vanaf de laatste gegevens van 2016.
Houd er rekening mee dat dit een verkoopagent is en gegevens bevat van alle verzekeringen, niet alleen over levensverzekeringen.
Vanwege de hierboven beschreven modellen ("commissie zwaar" of "salaris zwaar") varieert dit aantal enorm, en omdat het een mediaan is, toont het niet het hoge niveau van de meer gevestigde agenten, of degenen die een hoger gewaardeerd beleid verkopen .
Als u kijkt naar de mediane beloning voor een persoonlijke financieel adviseur, die levensverzekeringen kan verkopen, is het aantal twee keer zo hoog, $ 90.530 per jaar $ 43.53 per uur.
Soorten levensverzekeringen en tarieven van de Commissie
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringspolissen. Het type levensverzekering is ook van invloed op de hoeveelheid geld die in commissie wordt uitbetaald. Het grotere beleid voor de langere termijn zal meestal meer op provisie betalen.
De twee hoofdtypen van beleid zijn het leven op de lange termijn en het hele leven of geld-waardebeleid , ook bekend als universeel levensbeleid . Dit zou ook overlevingsverzekeringen voor overlevenden omvatten.
Een overlijdensrisicoverzekering duurt een beperkte 'termijn' of periode, zoals 5,10, 20 of 30 jaar. De gehele levensverzekering gaat uw hele leven mee en het kan in de loop van de tijd contante waarde opbouwen . en geef de mogelijkheid om geld te lenen van uw levensverzekering .
Hoeveel commissie maakt de levensverzekeringsagent?
- De provisies van uw agent kunnen variëren, afhankelijk van het type levensverzekering dat u kiest.
- Elk bedrijf is anders, maar levensverzekeringsagenten mogen 30 tot 70 procent in commissie van de eerstejaars premie op overlijdensrisicoverzekeringen doen. Hoogwaardige producenten kunnen zelfs 100% van de volledige premie krijgen in het eerste jaar als commissie en 5% commissie van het tweede tot het vierde jaar. Latere jaarcommissies kunnen afnemen of kunnen veel lager zijn. Het bedrag van de betaalde commissie zal variëren op basis van de overeenkomst die de agent heeft met de verzekeringsmaatschappij of met hun werkgever (als ze geen contractarbeiders zijn).
- Bij veel provisies voor levensverzekeringscontracten kan rekening worden gehouden met verlenging of als de klant het beleid in de loop van de tijd bewaart, bijvoorbeeld als de klant het beleid binnen de eerste paar jaar annuleert, kunnen sommige bedrijven de commissie aan de producent in rekening brengen.
- Sommige agenten voor levensverzekeringen kunnen ook een eenmalige commissie krijgen bovenop de provisie voor het initiëren van een nieuwe levensverzekeringspolis.
Betaal je meer voor levensverzekeringen als je rechtstreeks bij een makelaar of verzekeringsmaatschappij of bij een makelaar koopt?
In alle modellen past de betalingsstructuur voor compensatie zich aan de omstandigheden aan, dus u moet niet meer betalen voor levensverzekeringen als u via een makelaar of een agent gaat of direct via een koerier. De commissies die ze krijgen, worden vaak aangepast aan de omstandigheden en overeenkomsten die ze hebben getekend.
Het hangt er allemaal vanaf welke verzekeringsmaatschappij dekking biedt die het beste bij uw scenario past. Makelaars kunnen u vaak offertes vragen bij verschillende bedrijven om u een kans te geven om opties te vergelijken. Wanneer u rechtstreeks door de koerierdienst gaat, zullen zij u alleen hun producten aanbieden. Als u zich zorgen maakt over extra kosten, vraag de persoon die u vermeldt of er extra servicekosten zijn en ga op zoek naar uw opties.
Zorgen over commissies voor nieuwe levensverzekeringspolissen
De eenmalige provisie bovenop de standaardcommissie betaald voor het initiëren van een nieuwe levensverzekeringspolis was in de industrie soms een punt van zorg.
Dit is een belangrijke reden dat u, voordat u een levensverzekering wijzigt, altijd voorzichtig wilt zijn dat u het juiste advies krijgt. U kunt meer lezen over deze zorg in ons artikel over wat u moet weten voordat u een levensverzekering wijzigt , of aanvullende gerelateerde artikelen hebben dit artikel gepubliceerd over het afleggen van medische onderzoeken wanneer u een nieuwe levensverzekering krijgt .
Verkocht uw levensverzekeringsagent u iets omdat ze meer geld willen verdienen?
Aan het einde van de dag kan de persoon die u uw polis verkoopt, afwijken van hetgeen zij als compensatieovereenkomst zijn overeengekomen. Twee mensen onder twee verschillende compensatieovereenkomsten die hetzelfde beleid verkopen, kunnen hierdoor verschillende bedragen verliezen.
Wat u waarschijnlijk wilt weten wanneer u de vraag stelt over hoeveel geld uw agent van de levensverzekeringsagent of persoonlijke financiële planner de verkoop afgeeft, kan meer zijn over of u moet vertrouwen dat zij u goede adviezen geven, versus of het een zelfgemotiveerde "verkoop".
Bezorgd dat je levensverzekeringsagent je iets verkoopt dat alleen gebaseerd is op hoeveel commissie ze maken?
Een levensverzekeringsagent of -makelaar of een financiële planner mag u nooit iets verkopen om voor zichzelf te profiteren. Ja, ze moeten de kost verdienen, maar een goed nieuws is dat de verkoop van levensverzekeringen gereguleerd is. Om levensverzekeringen te verkopen, moet men een vergunning hebben van de staat waarin ze praktiseren.
De verantwoordelijkheid in het beroepsverzekeringsbedrijf is om u producten aan te bieden die aansluiten bij uw behoeften, dus hoewel levensverzekeringen winstgevend kunnen zijn voor iemand die een levensverzekering verkoopt (zoals bij elke baan), moet de vertegenwoordiger u producten aanbieden om aan uw behoeften te voldoen , niet hun eigen zakken. Ze moeten ook in staat zijn om verschillende opties van het levensverzekeringsbeleid te bespreken en de voor- of nadelen te schetsen, rekening houdend met waar u zich in uw leven bevindt.
Als u zich niet tevreden voelt met het advies dat u heeft ontvangen, of als uw agent u iets verkoopt met een bijbedoeling, dan kunt u altijd contact opnemen met het staatspostkantoor in uw land om uw zorgen te melden of contact opnemen met andere agenten of persoonlijke financiële adviseurs. wie kan u hun aanbevelingen geven en dan kunt u uw opties vergelijken.
U moet zich altijd op uw gemak voelen bij de persoon die uw levensverzekering verkoopt en u nooit onder druk voelen om iets te kopen waarvan u niet zeker bent.
Hoe weet u hoeveel uw levensverzekeringsagent of persoonlijke financiële planner van u maakt?
Soms is de eenvoudigste manier om te weten te komen hoeveel uw levensverzekeringsagent aan het doen is. De nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs biedt enkele goede tips voor het vinden van een goede vertegenwoordiger. Hier zijn enkele vragen die ze aanbevelen voordat u een persoonlijke financiële planner selecteert om u te helpen:
- Hoe wordt u gecompenseerd?
- Accepteert u verwijzingskosten?
- Zullen jullie de commissies specificeren die je krijgt van de producten die je mij aanbiedt?
Elke situatie is anders. Elke levensverzekeringsmaatschappij is anders. Al met al is het interessant om te weten hoeveel commissie wordt betaald voor uw levensverzekering, maar u moet ook rekening houden met:
- hoeveel tijd de persoon heeft doorgebracht om je behoeften te leren kennen
- geven ze u een goede uitleg van uw opties
- de verkoop van levensverzekeringen wordt meestal niet herhaald, het is logisch dat de commissie hoog lijkt
- als de persoon van wie je koopt, als werknemer werkt, krijgt hij misschien geen volledige commissie, misschien deelt hij deze met het bedrijf, of neemt hij een salaris in plaats van commissies, wat betekent dat hoewel de commissie wordt betaald, ze wel het niet per se zien ...
Het beste wat u kunt doen, is praten met uw agent of een persoonlijke financiële planner over wat het beste is voor uw situatie, en als u twijfelt of zij u iets verkopen om alleen maar geld te verdienen, dan is het misschien een goed idee om te winkelen rond en vind andere opties voordat u een beslissing neemt. Het is je geld en je levensverzekering, waarom omgaan met iemand die je niet vertrouwt?
Meer informatie over de waarde van contante afkoop .