Inzicht in de contante afkoopwaarde van uw levensverzekering en hoe deze werkt
Contante afkoopwaarde is de contante waarde van het geaccumuleerde investeringsdeel van een gehele levensverzekering of een universele levensverzekering die aan de polishouder moet worden betaald bij annulering van de polis.
Uitbetaling van uw levensverzekering
Wanneer u besluit om uw levensverzekeringspolis af te staan, vraagt u in essentie om de levensverzekering op te zeggen in ruil voor een contante waarde die is opgebouwd, verminderd met de kosten die door de verzekeringsmaatschappij in rekening worden gebracht.
U neemt het geld of de contante waarde in ruil voor het opgeven van het recht op de "levensverzekering" of de uitkering voor overlijden. Er zijn andere manieren om contant geld te krijgen van uw levensverzekering, zonder het beleid over te slaan, zoals we hieronder bespreken.
Wat is het verschil tussen het verkrijgen van "Cash Surrender Value" of "Lenen" van een levensverzekering?
Wanneer mensen in het algemeen naar hun waarde voor contante overboeking verwijzen, verwijzen ze mogelijk naar een van de twee ideeën:
- De waarde van de investeringen die u terugkrijgt als u uw polis annuleert of "overdraagt". Als u dit doet door uw polis "in te leveren" in ruil voor de contante waarde, maakt u het deel van de levensverzekering ongeldig. Dit betekent dat uw begunstigde niet langer in aanmerking komt voor een uitkering bij overlijden. In plaats daarvan neemt u de contante afkoopwaarde
- De waarde van contant geld dat u op enig moment uit uw levensverzekering kunt halen, bijvoorbeeld als u besluit geld te lenen van een levensverzekering. Klik hier voor meer informatie over het lenen van geld van een levensverzekering , zonder het deel over de levensverzekering van het beleid te annuleren. Hierdoor heeft u toegang tot de contante afkoopwaarde , zonder uw levensverzekeringsdekking te verliezen, en deze kan vaak tegen een redelijke rente worden verkregen.
Er is een verschil tussen het lenen van geld van een levensverzekering, het afnemen van contante waarde uit een polis en de term "contante afkoopwaarde". Elk van deze biedt u op verschillende manieren toegang tot de waarde voor contante afkoop.
Hoe werkt contante waarde in een levensverzekeringspolis
Om inzicht te krijgen in de waarden van uw geldafkoop, moet u begrijpen hoe contante waarden werken in een levensverzekering.
Wanneer u uw premies betaalt voor bepaalde soorten levensverzekeringen, waaronder: een volledige of permanente levensverzekering, een variabele levensduur en een universele levensverzekering, gaat een deel van de betaling naar de premie die u moet betalen voor de uitkering bij overlijden en een deel gaat naar de investering.
Het deel dat in het spaargedeelte of de contante waarde wordt belegd, wordt namens u door de verzekeringsmaatschappij geïnvesteerd. Een klein deel van uw betalingen gaat ook naar administratieve kosten voor de levensverzekeringsmaatschappij voor het beheer van uw beleggingen, enz.
Een overlijdensrisicoverzekering heeft geen afkoopwaarde voor contanten.
Hoe wordt de contante afkoopwaarde van een levensverzekering berekend?
Het opbouwen van contante waarde in een levensverzekeringspolis gebeurt in de loop van de tijd, hoe langer je het beleid hebt en de premies betaalt, des te meer kans je geld heeft om te groeien.
U kunt de precieze contante afkoopwaarde van uw levensverzekeringspolis achterhalen door uw financieel adviseur te raadplegen. of verzekeringsmaatschappij
De "overgaveperiode"
Uw contante afkoopwaarde kan erg klein zijn als u een vrij nieuw beleid hebt omdat het geld geen kans heeft gehad om te bouwen en te groeien. De meeste polissen hebben een overleveringsperiode, dat is de hoeveelheid tijd die u zou moeten wachten voordat uw polis over een geldwaarde voor overgave beschikt.
De contante overboekingswaarde wordt berekend met behulp van deze factoren:
- Hoe lang je beleid van kracht is en hoeveel je hebt betaald
- De prestaties van de markten voor het beleggingsdeel van uw polis en hoe de verzekeringsmaatschappij uw middelen heeft geïnvesteerd
- Hoeveel het bedrijf u in afkoopkosten in rekening brengt
Op het moment dat u uw hele leven of een permanente levensverzekering kocht, werd u waarschijnlijk een prognose en een plan getoond van hoe dat geld in de loop van de tijd zou groeien met verwachte cashwaarden na 5 jaar, 10 jaar, enzovoort. De contante waarde van uw polis is misschien niet al te groot na slechts een paar jaar, maar het zou na verloop van tijd moeten groeien.
De waarde van het geld hangt af van de prestaties van de beleggingen. Een verzekeringsmaatschappij die sterke investeringen kiest, kan een hoger rendement op uw geld opleveren.
Wat zijn overgavekosten?
Overdrachtsgelden zijn de kosten die uw verzekeringsmaatschappij u in rekening kan brengen voor het inleveren van de polis, het opnemen van geld of het annuleren van het beleggingsdeel van de polis vóór de oorspronkelijke overeengekomen eindvervaldag onder de voorwaarden van de polis.
De overmakingskosten zijn meestal het hoogst in het eerste jaar en kunnen dalen naarmate het beleid vordert. De vergoeding wordt in rekening gebracht om mensen ervan te weerhouden de oorspronkelijke overeenkomst te verbreken, waardoor de verzekeringsmaatschappij redelijke verwachtingen van het contract kan hebben en investeringen op basis van een verwachte looptijd kan beheren.
Kunt u het betalen van surrendergeld vermijden?
Voordat u afstand doet van uw polis en uw levensverzekeringsdekking volledig verliest (het gedeelte overlijdensuitkeringen van de polis), moet u nagaan of u een optie hebt om een contante afkoopwaarde te nemen en mogelijk een deel ervan gebruiken om een kleinere, minder dure polis te kopen. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden u deze mogelijkheid en dit kan u wat geld besparen, terwijl u toch kunt uitbetalen en een goedkopere levensverzekering kunt krijgen .
Waarom zou u profiteren van een contante afkoopwaarde van een levensverzekering?
Mensen kunnen dit doen omdat ze de verzekering niet langer nodig hebben, of omdat ze hun huidige beleid willen annuleren om een nieuwe levensverzekering te kopen die beter aansluit op hun huidige behoeften in het leven. Bij het nemen van dit soort beslissingen, wordt het belangrijk om te beoordelen of de contante waarde die u hebt opgebouwd in uw polis de moeite waard is om geld te verdienen met uw financieel adviseur.