De definitie van een begunstigde
De begunstigde is de looptijd van een levensverzekerings- of lijfrenteverzekeringsovereenkomst die identificeert wie de uitkering ontvangt in geval van overlijden door verzekerde.
Een beleid kan meer dan één begunstigde hebben. De begunstigde kan herroepelijk of onherroepelijk zijn. De primaire begunstigde is de persoon die als eerste de voordelen van een verzekering zou ontvangen.
Als de hoofdbegunstigde overleden is, zou de voorwaardelijke begunstigde de opbrengst van de verzekeringspolis ontvangen. Een voorwaardelijke begunstigde wordt ook wel een secundaire begunstigde genoemd. Het is belangrijk om de rol van de begunstigde in het verzekeringscontract te begrijpen om ervoor te zorgen dat ongeacht de omstandigheid de juiste persoon het voordeel ontvangt. Een begunstigde kan ook verwijzen naar iemand die voordelen uit een zorgverzekering ontvangt, zoals betalingen voor een gezondheidszorgdienst.
Hoe u uw begunstigde kiest
Het kiezen van een begunstigde op een levensverzekering kan net zo een uitdaging zijn als het uitzoeken wat voor soort levensverzekering je moet kopen. Hoewel sommige gevallen van naamgeving van een begunstigde eenvoudig zijn, kunt u overwegen om een voorwaardelijke begunstigde of een secundaire begunstigde te benoemen en uw keuzes voor de begunstigde in de loop van uw leven te bekijken wanneer uw situatie verandert, of als u levensverzekeringspolissen wijzigt.
Wie krijgt het geld van uw levensverzekering
De drie belangrijkste dingen wanneer u zich aanmeldt voor uw levensverzekering zijn waarschijnlijk het medische examen voor levensverzekeringen , het selecteren van uw dekkingsgraad en het kiezen van de begunstigde. Uw begunstigde of begunstigden zijn immers degene die het geld van uw polis zullen ontvangen nadat u bent overleden.
U krijgt de mogelijkheid om de begunstigde of begunstigden te identificeren als onderdeel van uw papieren levensverzekeringen. De begunstigde moet zo duidelijk mogelijk worden geïdentificeerd, op basis van de volledige naam en, indien mogelijk, sofinummers en geboortedata. Verstrek zoveel mogelijk informatie over uw begunstigde zodat deze op het moment van uw overlijden kan worden gevonden en correct geïdentificeerd.
Meer dan één primaire begunstigde benoemen
Het is mogelijk om meer dan één primaire begunstigde te benoemen door een percentage van de overlijdensrisicoverzekering toe te kennen aan een paar mensen op uw levensverzekeringsaanvraag.
Hoe een begunstigde kiezen
Niemand kan erachter komen wie uw begunstigde zou moeten zijn, behalve u. U moet rekening houden met een groot aantal dingen, zoals de reden dat u een levensverzekering hebt en wie de kosten zou moeten betalen of wie de voordelen het meest nodig heeft na uw overlijden. Hier zijn enkele voorbeelden van het gebruik van sommige strategieën bij het kiezen van uw begunstigde voor verschillende levensomstandigheden.
Het splitsen van de primaire begunstigde in uw levensverzekering
John is hertrouwd met twee kinderen uit zijn vorige huwelijk. Hij heeft een huis bij zijn nieuwe vrouw en hoewel hij heel veel van haar houdt, weet hij dat ze niet de beste is in het beheren van geld.
Hij maakt zich zorgen dat ze, als hij zou sterven, moeite zou hebben om de kosten van de kinderen en het huis te beheren. Hij wil zeker weten dat ze genoeg heeft om goed te leven, maar dat de kinderen ook hun deel van de levensverzekering uitkeren.
Na samen de situatie besproken te hebben, stemmen zij ermee in om een andere strategie te gebruiken voor zijn levensverzekeringsvoordelen. John besluit om 30% van zijn levensverzekering aan haar over te laten als hoofdbegunstigde en 70% voor de kinderen. Dit geeft zijn vrouw genoeg geld om alle huiskosten en zijn kinderen genoeg te betalen voor hun studiefinanciering.
De begunstigde splitsen
Mary is vrijgezel, ze besluit een universele levensverzekering te kopen terwijl ze nog jong is om haar spaargeld te maximaliseren en een goedkopere levensverzekering te verzekeren in plaats van te wachten tot ze getrouwd is met kinderen.
Hoewel ze zich afvroeg of ze levensverzekeringen nodig had , na enig onderzoek, berekende ze dat door vroeg te kopen haar op den duur geld kan besparen, haar hele levensverzekering kan afbetalen op het moment dat ze 40 is en haar kosten beheert.
Ze heeft echter een probleem, ze heeft geen personen ten laste. Ze besluit haar moeder de helft van de levensverzekeringsvoordelen en haar beste vriend voor de andere helft te noemen. Ze maakt de begunstigde herroepelijk, zodat wanneer haar situatie in het leven verandert, ze deze altijd kan veranderen. Dit is niet hetzelfde als het benoemen van een voorwaardelijke begunstigde. Door het splitsen van de begunstigde kan het voordeel gedeeld worden door twee personen.
Voorwaardelijke begunstigde bij levensverzekeringen
Elizabeth en Doug gaan trouwen, ze kopen een levensverzekering omdat ze elkaar willen beschermen voor het geval er iets met een van hen gebeurt, kunnen ze weten dat de ander altijd beschermd zal zijn. Ze noemen elkaar als begunstigden, maar realiseren zich dat wanneer ze reizen ze samen zijn. Hun levensverzekeringsadviseur suggereert dat ze voorwaardelijke begunstigden uitkiezen voor het geval ze bij een ongeval samen overlijden.
Elizabeth kiest haar zus en Doug kiest zijn broer. Ze splitsten strategisch de voorwaardelijke begunstigde om elke 50% te geven, dit verzekert hen dat ze elk een deel krijgen genoeg om begrafeniskosten te dekken als iets zo tragisch is als hun beide doden. Ze maken de begunstigde herroepelijk, zodat ze dit aan kunnen passen naarmate de tijd vordert en hun leven verandert, maar zich op hun gemak voelen wanneer ze weten dat de fondsen zullen gaan waar ze ze willen hebben in het geval van hun daaropvolgende sterfgevallen.
Secondary Beneficiary, Surviving Partner en Children
Jim en Tina hebben besloten om een overlijdensrisicoverzekering te kopen om hun gezin financieel te beschermen als ze niet beschikbaar waren om dit te doen. Als Jim of Tina stierf, zou de overlevende echtgenoot de primaire begunstigde zijn. Als zowel Jim als Tina zouden zijn overleden, zou hun oudste kind de opbrengst van de levensverzekering ontvangen omdat hun oudste kind door Jim en Tina als de contingente of secundaire begunstigde was gekozen.