Gratis spreadsheetsjablonen en instructies voor DIY
Deze pagina behandelt het berekenen van het volgende:
- Enkelvoudige rente
- Enkele (eenmalige) investeringen
- Samengestelde interest
- Doorlopende (maandelijkse, bijvoorbeeld) investeringen
Berekening van rente die u verdient
Rente is de kosten van geld. Wanneer u geld leent of geld stort op een rentedragende rekening, krijgt u meestal uw geld terug plus een klein beetje extra. Dat extra bedrag is rente, of uw compensatie om iemand anders uw geld te laten gebruiken.
Wanneer u stortingen doet op spaarrekeningen of depositocertificaten (CD's) bij een bank of een credit union, leent u uw geld aan de bank. De bank neemt het geld en investeert ergens anders, mogelijk leent dat geld uit aan andere klanten .
Om de rente van een spaarrekening te berekenen, hebt u de volgende informatie nodig:
- Het bedrag van uw storting of het bedrag dat u uitleent, met behulp van de variabele "P" voor hoofdsom.
- Wanneer rente wordt berekend en betaald (jaarlijks, maandelijks of dagelijks, bijvoorbeeld), gebruikt u "n" voor het aantal keren per jaar.
- De rentevoet , met behulp van "i" en de koers in decimaal formaat .
- Hoelang je rente gaat verdienen , gebruik "t" voor de termijn (of tijd) in jaren .
Basisvoorbeeld: Stel dat u $ 100 stort bij uw bank, u verdient jaarlijks rente en de rekening betaalt 5 procent. Hoeveel heb je na een jaar?
Gebruik voor de eenvoudigste berekening de eenvoudige renteformule om het rentebedrag (I) op te lossen.
We gaan verder met samengestelde rente hieronder.
De eenvoudige renteformule gebruiken :
- P x r x t = I
- $ 100 x 5 procent x 1 jaar = $ 5
- $ 100 x .05 x 1 jaar = $ 5
Deze berekening werkt wanneer uw rentevoet wordt vermeld als jaarlijks rendementspercentage (APY) . De meeste banken adverteren voor APY: het getal ziet er beter uit dan "de rentevoet" omdat het een hoger getal is, en het is eenvoudiger omdat het samengestelde gevolgen heeft. Je zou echter alleen de rente "rente" kennen - en niet de APY kennen.
In dat geval moet u een andere berekening uitvoeren . Als uw bank elke maand rente rekent en maandelijks inkomsten aan uw account toevoegt, zoals veel banken doen, is een eenvoudige renteberekening niet correct.
Bereken samengestelde rente
Compounding gebeurt wanneer u rente verdient, en dan verdient u nog meer rente op de rentewinst die u eerder hebt ontvangen.
Om samengestelde rente op een spaarrekening te berekenen, moet uw formule rekening houden met twee dingen:
- Meer frequente periodieke rentebetalingen op de rekening, in plaats van één jaarlijkse betaling. Uw bank kan bijvoorbeeld rente per maand betalen.
- Een toenemend rekeningsaldo waarop latere renteberekeningen zijn gebaseerd
Met hetzelfde bovenstaande voorbeeld gebruiken we de formule voor samengestelde rente om het eindbedrag (A) te berekenen:
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = $ 100 x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = $ 100 x (1.004167) ^ (12)
- A = $ 100 x 1.051
- A = $ 105.117 (of $ 105.12 als uw bank ronden)
Als het al een tijdje geleden is sinds de wiskundeles, is het personage (^) voor exponentiation, wat betekent dat een getal wordt verhoogd tot de macht van een ander. Bijvoorbeeld, "x ^ 3" betekent x gekubeerd (of x verhoogd naar de derde macht). Als uw browser de opmaak correct weergeeft, is dit een andere manier om het weer te geven: A = P (1 + r / n) nt .
Zoals u zult opmerken, is de samengestelde renteberekening iets hoger dan de $ 5 aan rente die met eenvoudige rente is verdiend. 5 procent is de rentevoet in ons voorbeeld, maar de APY is eigenlijk 5,12 procent. Telkens wanneer rente vaker dan jaarlijks wordt betaald, is de APY hoger dan de vermelde rentevoet voor de jaarlijkse rente. Maar APY vertelt u precies hoeveel u zult verdienen, zonder de noodzaak van extra berekening.
Een extra 12 cent lijkt misschien niet veel. De inkomsten worden indrukwekkender met hogere bedragen in dollars en langere bewaartermijnen.
Bereken met een spreadsheet
Spreadsheets kunnen het proces voor u automatiseren en u in staat stellen snel wijzigingen aan te brengen aan uw invoer.
Om uw rentewinst te berekenen met een spreadsheet, berekenen we een toekomstige waardeberekening . Microsoft Excel en Google Spreadsheets gebruiken (onder andere) de code "FV" voor deze formule.
Een voorbeeld in Google Spreadsheets is al voor u ingevuld. U kunt die sjabloon downloaden en de nummers wijzigen voor uw eigen behoeften.
Als u uw eigen spreadsheet wilt maken, begint u met het invoeren van het volgende in een cel om uw inkomsten te berekenen met behulp van eenvoudige rente:
= FV (0.05,1,0,100)
Die formule vraagt om de rentevoet, het aantal perioden, de periodieke betaling (indien van toepassing), de toekomstige waarde (tenzij u begint met nul) en een optie (hier niet weergegeven) voor het begin of het einde van de periode.
De bovenstaande uitdrukking gebruikt het eenvoudige-rentevoorbeeld van eerder. Het toont eenvoudige rente (geen samengestelde rente) omdat er maar één samengestelde periode is.
Voor een geavanceerdere spreadsheet voert u de snelheid, tijd en principal in afzonderlijke cellen in. Vervolgens kunt u naar die cellen verwijzen vanuit uw formule en deze eenvoudig wijzigen voor "wat als" berekeningen.
Als u samengestelde rente wilt gebruiken , moet u verschillende cijfers aanpassen. Wijzig het jaarlijkse percentage in een maandelijks tarief : 5 procent gedeeld door 12 maanden wordt 0,004167. Converteer ook het aantal perioden naar 12. Om meer dan een jaar te berekenen, zou je 12 per jaar gebruiken. Vier jaar zijn bijvoorbeeld 48 perioden, maar het is het eenvoudigst om de spreadsheet die hierboven is gekoppeld, te gebruiken.
Lopende besparingen
In de bovenstaande voorbeelden wordt ervan uitgegaan dat u een eenmalige storting doet.
Maandelijkse investeringen: als u aan het einde van elke maand regelmatig stortingen verricht in uw account, hoeft u in plaats van één vast bedrag uw berekening of spreadsheetformule aan te passen.
Als je de komende vijf jaar $ 100 per maand zou storten, vanaf nul, zou je gebruiken:
= FV (0.004167,60,100)
Merk op dat u een maandelijkse rente gebruikt en u past het aantal perioden aan tot 60 maanden.
Om met de hand te berekenen, gebruikt u de toekomstige waarde van een lijfrenteberekening :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x (((1 + 0.004167) ^ 60) - 1) / 0.004167)
- FV = 100 x (1.283 - 1) / 0.004167
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800. 67
Uw definitieve antwoord kan enigszins variëren als gevolg van afronding.