Hoe u een bank kiest voor HSA's
HSA Providers kiezen
Bijna elke bank of credit union kan HSA's aanbieden. Als u tevreden bent met de financiële instelling waarmee u al bankiert en gemak staat op nummer 1 van uw prioriteitenlijst, kunt u gewoon een HSA toevoegen aan uw bestaande relatie.
Er zijn echter nog andere belangrijke factoren die u moet overwegen voordat u een account opent.
Uw bedoelingen: denk eerst na over hoe u van plan bent om het account te gebruiken. Gaat u de fondsen elk jaar uitgeven, of bent u van plan om het geld op de lange termijn te laten accumuleren? Als je het uitgeeft als het binnenkomt, is de rente die je op je spaargeld betaalt misschien niet zo belangrijk. Maar als deze rekening uw pensioensparen aanvult, zijn de langetermijnrendementen belangrijker.
Geld toevoegen: gaat u bijdragen, zal uw werkgever het doen, of voegt u beiden toe aan de pot? Het moet gemakkelijk zijn om die bijdragen te leveren - bij voorkeur elektronisch - zodat het geld daadwerkelijk op de rekening komt en u kunt profiteren van de belastingvoordelen.
Kosten: bij de meeste voorkeurstitels worden kosten in rekening gebracht, maar de kosten variëren en soms worden ze afgezwakt met grotere rekeningsaldi. Af en toe vind je een kleine credit union die gratis HSA's aanbiedt.
Ontdek hoeveel het kost om de account te onderhouden en evalueer hoe deze kosten uw rendement kunnen beïnvloeden. Een bank die 1% meer betaalt, is het niet waard om te kijken of de kosten meer dan die extra 1% uithollen. Overweeg nogmaals hoe u de account gebruikt en kijk naar de kosten voor het besteden van de fondsen (als u nooit van plan bent om het geld uit te geven, maakt het niet uit wat zij per opname in rekening brengen).
Uw geld uitgeven: als u van plan bent regelmatig geld uit uw account te gebruiken, hoe gemakkelijk zal dat dan zijn? Krijgt u een bankpas om toegang te krijgen tot fondsen of is het proces omslachtiger? Met debetkaarten kunt u een elektronisch overzicht bewaren van waar uw geld naartoe gaat (hoewel u altijd bonnetjes moet bewaren) en maken ze het maken van snelle reizen naar de apotheek eenvoudiger.
Gebruik je account
Onthoud dat HSA-bijdragen alleen beschikbaar zijn wanneer u gedekt bent door een in aanmerking komend gezondheidsplan met hoge aftrekbaarheid (HDHP). In tegenstelling tot flexibele bestedingsrekeningen (FSA's of cafetariaplannen), kunt u na het eind van het jaar geld achterlaten in uw HSA en het bewaren voor wanneer u het nodig hebt - het is niet "gebruik het of verlies het." Bovendien is het account uw account en is niet gekoppeld aan uw werkgever. Heb niet het gevoel dat je geld moet uitgeven voordat je je baan verlaat.
Om de beste fiscale behandeling te krijgen, moeten de fondsen naar gekwalificeerde medische kosten gaan, maar er zijn andere manieren om het geld met minder gunstige behandeling te gebruiken.
Een account openen
Het openen van een HSA is vergelijkbaar met het openen van een andere bankrekening . U moet informatie over uzelf opgeven, inclusief een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs. Banken vragen over het algemeen niet om verificatie van uw HDHP - dat is tussen u en de IRS.
Activiteiten zoals bijdragen en uitkeringen (uitgaven en opnames) worden echter over het algemeen jaarlijks aan de IRS gerapporteerd.
Belangrijke gegevens
Belastingwetten zijn complex en aan verandering onderhevig. Raadpleeg een professionele belastingadviseur met betrekking tot uw individuele situatie. Bespreek uw langetermijndoelen met een financiële planner met een licentie in uw land voordat u een account opent.