Als u worstelt met slecht krediet, klinken kredietreparatiebedrijven als de perfecte oplossing om uw tegoed weer op het goede spoor te krijgen. Tegen een vergoeding beloven deze bedrijven slechte informatie uit uw kredietrapport te verwijderen, deze te vervangen door goede informatie en u een betere kredietwaardigheid te verlenen. Helaas zit de kredietreparatie-industrie vol met bedrijven waarvan het enige doel is om consumenten te misleiden.
Als u wanhopig op zoek bent naar een betere kredietwaardigheid, kunt u kwetsbaar worden voor scraptips . Laat je niet misbruiken.
Kredietherstelbedrijven zijn onderworpen aan een wet die bekend staat als de wet op kredietherstelorganisaties . Deze federale wet vereist dat een krediethersteldienst bepaalde verplichtingen jegens u nakomt. Elk kredietherstellingsbedrijf dat zich niet aan deze regels houdt, is mogelijk een oplichter.
Zeven tekenen van een scam voor kredietreparatie
U zou kunnen worden opgelicht als een van de volgende dingen waar is:
- U krijgt geen kopie van de 'Consumentenkredietbestandsrechten volgens de staats- en federale wetgeving', zodat u weet wat uw rechten zijn om een kredietrapport te verkrijgen en om onnauwkeurige kredietrapportinformatie te betwisten . Alle kredietreparatiebedrijven zijn verplicht om u te laten weten dat u deze diensten alleen kunt uitvoeren.
- U krijgt geen exemplaar van het contract te zien voordat u wordt gevraagd het te ondertekenen. Ga niet akkoord of betaal geen services voordat u weet waarvoor u zich aanmeldt. Lees het contract door om zeker te zijn dat het alle belangrijke informatie bevat.
- Het contract bevat niet de volgende informatie:
- Het bedrag dat in rekening wordt gebracht
- Details over de services die namens u worden uitgevoerd
- De datum waarop de services worden uitgevoerd (of de tijd die nodig is om de services uit te voeren)
- De naam en het bedrijfsadres van de organisatie
- Een verklaring die u laat weten dat u het contract binnen 3 dagen kunt annuleren
- U wordt om betaling gevraagd voordat de services zijn uitgevoerd. De wet verbiedt kredietverzekeringsbedrijven om vooraf kosten in rekening te brengen. Dit is een gebied waar veel kredietreparatiebedrijven de wet overtreden; sommige bedrijven zijn mogelijk niet op de hoogte van het feit dat ze klanten niet van tevoren hoeven aan te rekenen.
- Het bedrijf belooft nauwkeurig gerapporteerde informatie uit uw kredietrapport te verwijderen. Juridisch gezien hoort deze informatie bij uw kredietrapport, maar kredietreparatiebedrijven proberen soms duistere tactieken (zoals dat u identiteitsdiefstal claimt) om nauwkeurige informatie uit uw kredietrapport te verwijderen.
- Het bedrijf belooft een nieuwe identiteit te creëren of vraagt om een nieuwe identiteit te creëren met een nieuw sofinummer of federaal werkgeversidentificatienummer (EIN). In één kredietreparatieschema creëert het kredietreparatiebedrijf een nieuw kredietprofiel en vraagt u alle toekomstige kredietproducten aan met die informatie in plaats van uw oude socialezekerheidsnummer.
- U wordt gevraagd een formulier te ondertekenen waarin afstand wordt gedaan van uw rechten onder de CROA. Gelukkig maakt de CROA geen afstand van rechten die het kredietreparatiebedrijf ondertekent.
Kan een kredietreparatiebedrijf worden vertrouwd?
Het zou een overdrijving zijn om te zeggen dat alle kredietreparatiebedrijven oplichters zijn .
Kijk rond bij een paar verschillende bedrijven in plaats van genoegen te nemen met de eerste die je ziet. Benader een bedrijf dat u overweegt met een gezonde dosis scepsis.
- Het kredietverzekeringsbedrijf overlegt met u voordat een strategie voor uw kredietwaardigheid wordt besproken: geen enkel bedrijf kan u precies vertellen wat zij voor uw krediet kunnen doen als zij niet op de hoogte zijn van uw kredietgeschiedenis. Een eerlijk kredietreparatiebedrijf zal vragen stellen over uw kredietgeschiedenis en kan zelfs uw kredietwaardigheidsrapporten bekijken voordat hij vertelt wat hij gaat doen.
- Het bedrijf zorgt ervoor dat u uw rechten kent: u kunt zelf informatie betwisten door naar de kredietbureaus te schrijven, maar veel mensen geven er de voorkeur aan om een bedrijf te betalen om dit werk voor hen te doen. Dat is geen probleem. Maar vermijd een bedrijf dat geheimzinnig is over hun methoden of laat zien dat zij de enigen zijn die uw krediet kunnen herstellen. Een eerlijk kredietreparatiebedrijf heeft een bewezen staat van dienst op het gebied van succes en kan u vertellen waarom zijn diensten beter zijn dan die van andere bedrijven.
- Het bedrijf belooft niet om uw credit score een specifiek aantal punten te verhogen: een kredietreparatiebedrijf dat succes had met andere klanten kan u de resultaten vertellen die eerdere klanten hebben ervaren, maar zij kunnen u niet vertellen hoeveel uw krediet zal verbeteren als u gebruikt hun diensten.
Als een bedrijf te mooi klinkt om waar te zijn, is de kans heel groot dat het niet waar is. Voordat u de kredietreparatieservices van een bedrijf gebruikt, doet u wat onderzoek met de BBB, FTC en uw openbare procureur-generaal om te achterhalen of er klachten zijn. Vermijd bedrijven waarover consumenten al hebben geklaagd.
Wat te doen als u Scammed bent geweest
Laat een bedrijf niet wegkomen met een oplichtingspraktijk. Onderneem actie als u vindt dat uw rechten zijn geschonden. Begin met het melden van de organisatie aan uw openbare procureur-generaal. U kunt de website van de National Association of Attorneys General bezoeken om een procureur-generaal in uw land te vinden. Stuur een klacht naar de Federal Trade Commission, het Better Business Bureau en het Consumer Financial Protection Bureau.
Raadpleeg een advocaat. U kunt mogelijk een rechtszaak starten tegen het kredietreparatiebedrijf. Hiermee wordt uw tegoed niet hersteld, maar kunt u mogelijk het geld terugkrijgen dat u voor de services hebt betaald.