Is uw hypotheek te duur?
Je hebt een nieuw huis gekocht en alles gaat goed. Je bent aan het settelen, decoreren en genieten van de voordelen van eigenwoningbezit. Op een dag verandert uw inkomen onverwachts. Plots zie je dat je geen extra geld meer hebt om te betalen voor noodgevallen of zelfs genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je huisbetaling te groot is. Je bent huisarm.
Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw take-home-loon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schulden hebt en niet van plan bent om schulden te gaan betalen.
U kunt het huis slecht bereiken als uw omstandigheden onverwacht veranderen en u begint te worstelen om uw betalingen te verrichten . U en uw partner hebben bijvoorbeeld kinderen en een van u besluit om een fulltime thuiswonende ouder te zijn. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte. Dit is wat je moet doen als je plotseling je huisarm vindt.
01 Wat heeft er voor gezorgd dat je huisarm bent?
Eerst moet je onderzoeken wat je huisarm heeft gemaakt. U hebt bijvoorbeeld misschien een groot salaris verdiend toen u uw huis kocht , maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een gezin met een dubbele inkomensgroep naar een eenoudergezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin gewoonweg te groot en heeft u niet volledig rekening gehouden met uw andere maandelijkse uitgaven , waardoor u financieel te ver uitgespannen bent.
Als u een switch in uw financiële foto maakt of als u uitgaven zoals dagopvangkosten, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven toevoegt, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetalingen en wilt u dat u niet eens een huis bezit.
02 Is deze situatie tijdelijk?
Bekijk de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je het misschien wel goedmaken, maar je moet toegewijd zijn om niet onnodig te besteden. Dit betekent geen vakanties of andere luxe.
Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen om de situatie te veranderen.
03 Bent u bereid korte-termijnopofferingen te doen?
Als je van je huis houdt, kun je besluiten dat je bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Dit kan betekenen dat je een extra baan oploopt, wat freelance werk oppakt, van baan verandert of een extra kamer huurt via een verhuurdienst zoals Airbnb.
Deze korte termijn offers kunnen u toestaan om uw andere schulden af te betalen en uw noodfonds op te bouwen , zodat uw huisbetaal beter beheersbaar is.
04 Moet je het huis verkopen?
Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een huis te verkopen waar je hard voor hebt gewerkt om het te verkleinen of naar een meer betaalbare wijk te verhuizen. Door dit te doen, kunt u echter opties openen die het gemakkelijker maken om de dingen te doen die het belangrijkst voor u zijn.
Als u vaststelt dat u het huis moet verkopen en iets goedkoper moet worden of zelfs tijdelijk wilt huren, moet u contact opnemen met een goede makelaar en uw huis zo snel mogelijk op de markt brengen. U wilt niet wachten tot u wanhopig wilt verkopen, want u kunt misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet verkopen, afhankelijk van de markt. Ook kunt u misschien niet zoveel geld krijgen van de verkoop van het huis als u wanhopig wilt verkopen.
05 Bent u geconfronteerd met marktafscherming?
Als je te maken hebt met arm zijn, wil je niet te laat komen met betalingen of erger, met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt.
Bovendien, als u onder water op de hypotheek bent , kan het nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u verschuldigd bent aan de hypotheek, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop . Dit betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor het huis te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet een gegeven is voor elk huis, dus zorg ervoor dat je onderzoekt of je in aanmerking komt voordat je deze optie volgt.
06 Overweeg om naar een goedkopere zone te gaan
In veel gebieden van het land kunnen de huizenprijzen astronomisch zijn; en het kan heel moeilijk zijn om een woning te betalen. Andere plaatsen kunnen zeer betaalbare huizen hebben.
U kunt beter een iets lagere betaalde baan in een ander gebied nemen om de dingen te kunnen betalen die u het meeste wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt hebben , of u nu een huis bezit, vaak reist of een groot budget heeft voor discretionaire uitgaven, en maak vervolgens de keuzes die dit mogelijk maken.
Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleiner huis het gemakkelijker zal maken. Als u meer tijd aan uw gezin wilt besteden en minder tijd aan het werk wilt besteden, kan het kiezen om in een minder duur gebied te wonen het gemakkelijker maken om die doelen te bereiken.
07 Voorkom dat dit opnieuw gebeurt
Voordat je een ander huis koopt, moet je een begroting instellen voordat je op zoek gaat naar een huis , en weerstand bieden aan de drang om verder te gaan, ongeacht hoeveel je van een huis houdt. Andere tips: houd uw betalingen op 25% procent van uw take-home-inkomen en stel uw maximale budget in op 2,5 keer uw huidige salaris. Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen. Plan ook geen salarisverhogingen. U moet er ook voor zorgen dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rentevoet om te voorkomen dat uw betaling toeneemt.