Meest voorkomende geldfouten die mensen maken in hun 20, 30, 40 en verder
Hier zijn enkele van de meest voorkomende geld miscues, en gedachten over hoe te voorkomen dat vallen in deze generatie valkuilen.
20s: Angst overwinnen
Jongeren zouden zwaar moeten investeren in groeiaandelen , die risico's met zich meebrengen , maar die in de loop van de tijd grote kansen bieden. Helaas zijn te veel huidige twintigers te risicomijdend om deze strategie te volgen. In plaats daarvan zijn hun portefeuilles dun van aandelen en zwaar op activa die een gegarandeerd inkomen bieden.
Experts zeggen dat deze risicoaversie voortkomt uit een gebrek aan financiële kennis en een vreselijke generatie-faalangst. Ze geloven ook dat jonge mensen meer schichtig zijn vanwege de gekte die ze in hun leven hebben gezien, van de aanslagen van 9-11 tot de financiële crisis.
Een mogelijke manier om die angst voor beleggen weg te nemen: beleggingsfondsen met een vaste doeldatum, die beginnen met activa voor risicovolle groei en die in de loop van de decennia langzaam overgaan op conservatievere posities.
30s: Too Much Expectation and Info rmation
Steeds meer mensen wachten vandaag tot hun dertigste om een gezin te stichten of een huis te kopen.
Dat maakt dit een hectische tijd. Deze jonge volwassenen denken te vaak dat ze moeten leven zoals hun ouders deden toen ze op de middelbare school waren. Maar het kost tijd om zo'n financiële troost te bouwen. Als je probeert dat ideale leven na te bootsen door creditcardschulden te verzamelen en te veel huis te kopen, zal het uiteindelijk moeilijker worden om langetermijndoelen te bereiken.
Een andere veel voorkomende fout ten koste van de dertig: slechte investeringsbeslissingen maken vanwege een gebrek aan kennis van de vele beschikbare opties, waarvan sommige gecompliceerd zijn. Jonge beleggers die niet de tijd of de neiging hebben om zichzelf te onderwijzen, kunnen overwegen om samen te werken met een financiële professional.
Je 40s: Too, Too Much
Midlife brengt de grootste uitgaven van allemaal: het bezit van een huis, het opvoeden van kinderen en misschien de zorg voor een ouder wordende ouder. Deze lasten moeten op de juiste manier worden beheerd om problemen op zowel korte als lange termijn te voorkomen.
Als je van een starterswoning naar de plaats wilt gaan waar ze je familie zullen opvoeden, moeten 40-plussers proberen niet te veel uit te geven. Ze moeten moeilijke vragen stellen over hoeveel ruimte ze echt nodig hebben en of ze echt in die trendy buurt moeten zijn, in tegenstelling tot de goedkopere aangrenzende community. Idealiter zou een homebuyer in staat moeten zijn om deze hypotheek af te betalen aan het einde van haar carrière. Hypotheekvrij zijn bij pensionering is een enorm financieel voordeel.
College is de grootste kindgebonden uitgave. Ouders moeten deze onder de microscoop plaatsen. Moet het kind echt een vierjarig college volgen om de carrière te hebben die hij wil? Wat zijn de echte voordelen van beschietingen voor een privéschool in plaats van het bijwonen van een goede openbare school?
Van kinderen moet worden verlangd dat ze in hun onderwijs investeren door beurzen te volgen en verantwoordelijk te zijn voor een deel van hun collegekosten - bijvoorbeeld boeken.
Iedereen die vermoedt dat hij misschien een oudere ouder moet ondersteunen, moet die gesprekken met zijn familie vroegtijdig beginnen. Wees zakelijk in het beoordelen van de behoeften en bronnen van de ouder. De bijdrage in de ouderenzorg van een familielid moet worden beperkt tot een bedrag dat hun eigen financiële stabiliteit niet zal ondermijnen.
Je 50's: inhalen
Te veel Amerikanen beseffen in onze jaren vijftig dat ze niet genoeg hebben gespaard voor een pensioen dat meer dan 30 jaar zou kunnen duren. Die situatie kan worden gecompliceerd door een ontslag of de kosten in verband met een levensstijl opgebouwd door de jaren heen.
Meer en meer babyboomers wenden zich tot het ondernemerschap in de vijftig, in de hoop dat een bedrijf hen het extra inkomen zal geven dat ze nodig hebben voor hun pensioen.
Maar dat is een risicovolle propositie met zowel enorme potentiële voordelen als nadelen.
Het antwoord voor 50-plussers die zich zorgen maken over pensioen is eenvoudig maar moeilijk. Ze moeten voorrang geven aan sparen. Dat kan betekenen dat je een huis (en levensstijl) kleiner maakt en / of zelfs een bijbaantje of advieswerk doet. Het kan nu ongemakkelijk zijn, maar het verslaat de nachtmerrie van een ondergefinancierd pensioen.
Je 60s, 70s en Beyond: niet om hulp te vragen
Er is veel waarheid in de opvatting dat de huidige oudere Amerikanen "jonger" zijn dan eerdere generaties oudere burgers.
Maar leeftijd leidt onvermijdelijk tot een zekere afname van de analytische mogelijkheden van de hersenen. Het is dus belangrijk dat iedereen mensen heeft die ze kunnen vertrouwen om te helpen met financiële beslissingen in hun latere jaren. Deze cirkel kan bestaan uit familieleden, financiële professionals of een combinatie van beide.