Open communicatie speelt een vitale rol bij het beschermen van uw geld
We staan op het punt een periode van vermogensoverdracht te betreden die zo groot is dat het de grootste vermogensoverdracht in de geschiedenis zal zijn. Voor de komende 50 jaar zal elk jaar meer dan $ 1 biljoen aan activa worden overgedragen, wat neerkomt op een verwachte $ 59 triljoen!
Hoezeer we ook niet willen nadenken over het overlijden van onze familieleden en geliefden, het is belangrijk om nu over vermogensoverdrachten te praten. Van de $ 59 triljoen die zal worden overgemaakt, wordt naar verwachting $ 36 triljoen naar erfgenamen gegaan.
Maar helaas is maar liefst 70% van de vermogensoverdrachten niet succesvol en de belangrijkste boosdoener zijn familiale problemen. Volgens The Williams Group spelen gezinsdynamiek en onopgeloste problemen bij gezinsleden een grote rol bij het falen van vermogensoverdrachten. Hoewel de begunstigden de activa mogelijk met succes ontvangen, is het na de overdracht dat conflicten, conflicten en mislukkingen een goede kans maken om in te zetten.
Om de kansen op een succesvolle vermogensoverdracht te vergroten, stellen we verschillende manieren voor om de deur naar een gezonde communicatie en eerlijkheid met uw erfgenamen te openen:
Vertel uw erfgenamen over uw financiële gegevens. Normaal gesproken vermijden we het praten over onze persoonlijke financiën, zelfs met dierbaren, maar je moet er zeker van zijn dat je erfgenamen voldoende bekend zijn met de gegevens van je nalatenschap, zodat ze het beheer kunnen overnemen of toezicht kunnen houden op de activa als je eenmaal weg bent.
Betrek uw erfgenamen bij het proces van vermogensplanning. Dit zal helpen om een dialoog te genereren over hoe uw vermogen zal worden doorgegeven.
Dit is ook een goed moment om aan de missie van uw gezin te werken.
Als u een bedrijf of grote investering doorgeeft, moet u met uw erfgenamen overleggen over uw waarden en verwachtingen voor deze activa. Verduidelijk nu zodat ze later niet worden gissen.
Organiseer uw financiële documenten en bewaar ze op één locatie. Je wilt niet dat je erfgenamen moeten klauteren om verschillende delen van je landgoed te vinden.
Bewaar al deze informatie op een veilige plaats en laat uw erfgenamen weten waar deze zich bevindt.
Praat met een vertrouwde gezinsadviseur. Dit kan een essentiële rol spelen bij het waarborgen van een succesvolle vermogensoverdracht. Door het hele gezin aan te spreken, kan een gezinsadviseur een plan opstellen met het doel op de lange termijn om de volgende generatie te laten floreren. Veel gezinsadviseurs zullen sprekersseries geven over het werven van financieel verantwoorde kinderen. Ze kunnen ook advies geven rond filantropie om strategieën voor het geven van geschenken te introduceren of om een familiestichting te creëren.
Help bij het opbouwen van de relatie tussen uw erfgenamen en uw financiële team (financieel adviseur, estate planning procureur en CPA). Door deze relatie vroegtijdig te smeden, zullen uw erfgenamen middelen hebben om naar toe te gaan als de overdracht van rijkdom ingewikkeld wordt. Het zal ook helpen hen voor te bereiden op hun toekomstige rollen en alles wat de erfenis brengt.
Als u de ontvanger bent van een erfenis, is het van cruciaal belang dat u uw 'nieuw gevonden' geld verstandig gebruikt. Dit is niet het moment om een megamansion in te gaan, een jacht te kopen of extravagante shoppingspots te doen. Eigenlijk zou je levensstijl eigenlijk helemaal niet moeten veranderen. Het geld dat u wel krijgt, kan op de volgende manieren verstandig worden gebruikt:
- Het elimineren van schulden is een geweldige manier om een deel van uw vermogensoverdracht te gebruiken
- Voeg toe aan uw noodfonds van de uitgaven van zes maanden
- Bespaar voor het hoger onderwijs
- Investeer in huisreparaties of investeringen in aandelen
- Zelfs als een erfenis echt extra geld oplevert, bespaar dan nog steeds 80%
Vergeet niet dat sterke familiecommunicatie de sleutel is tot een succesvolle vermogensoverdracht.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen.
Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.