Voor iedereen die van plan is - of hoopt - om ooit met pensioen te gaan, heeft Vanguard onlangs veel nuttig advies gegenereerd. In een blogpost vroeg het makelaarskantoor gepensioneerde en binnenkort gepensioneerde lezers: "Wat zou u anders doen om u voor te bereiden op uw pensioen als u een overdag had?"
De vraag leidde tot honderden reacties. Hier zijn enkele van de belangrijkste spijtpunten, representatieve reacties en ideeën om te voorkomen dat je dezelfde fouten maakt.
Niet eerder beginnen te investeren
John L. betreurde het feit dat hij niet begon te investeren tot hij bijna 40 was. "Ik ben nu 55 en in behoorlijke vorm, maar ik zou veel beter af zijn als ik in de twintig was begonnen. De kracht van compounding is een geweldige kracht, maar het werkt het beste gedurende meerdere decennia. "
De take-away? Tijd maakt een enorm verschil in uw beleggingsrendement. Als u bijvoorbeeld 50 jaar lang 50 euro per maand investeert en een gemiddeld jaarlijks rendement van 7 procent behaalt, krijgt u uiteindelijk meer dan $ 1 miljoen. Maar als u in plaats daarvan veertig jaar investeert, met hetzelfde maandelijkse investeringsbedrag en gemiddeld jaarlijks rendement, krijgt u ongeveer de helft van het bedrag.
Het maken van slecht geïnformeerde investeringsbeslissingen
Roger B zei: "Vroeger was ik een paar schuilplaatsen voor onroerendgoedbelasting 'verkocht' en natuurlijk verloor ik al die investeringen. Ik begreep ze toen de verkoper in de kamer was, maar op het moment dat ze vertrokken, deed ik dat ook. '
De take-away? Neem geen willekeurige of spontane investeringsbeslissingen. Bepaal in plaats daarvan uw optimale activaspreiding en bouw uw portefeuille dienovereenkomstig op. Ervoor zorgen dat uw portefeuille de juiste aandelen- / obligatie-allocaties heeft op basis van uw investeringstijd en temperament is een van de belangrijkste sleutels voor uw beleggingssucces.
Te zwaar investeren in de aandelen van uw werkgever
Een lezer die voorbijgaat aan "Cracking Retirement", betreurde: "Investeer mijn spaargeld 20 jaar in het bedrijf waar ik voor heb gewerkt. Het gaf een goed dividend en leek het goed te doen. Toen kwam de crash van 2008 ... We verloren uiteindelijk een goede zes cijfers. "
De take-away? Als uw werkgever failliet ging, zou het zwaar genoeg zijn om uw baan te verliezen. Een groot deel van je pensioenspaargeld verliezen, omdat je zwaar in de aandelen hebt geïnvesteerd, zou brutaal zijn. Om dat risico te beheren, houdt u niet meer dan 10 procent van uw portefeuille in de aandelen van uw werkgever.
Kiezen voor een traditionele IRA of 401 (k) In plaats van een Roth
SS zei: "Naast dat ik gediversifieerd ben in activaklassen, had ik ook moeten zijn gediversifieerd in belastingsoorten - dat wil zeggen dat de meeste van mijn fondsen in een traditioneel 401 (k) -plan zitten (binnenkort IRA over de rollover), dus nu alles wat ik intrekken is belastbaar. "
De take-away? Als je in de beginfase van je carrière bent en je inkomen je in een lage belastingschijf plaatst, kan een Roth bijzonder voordelig zijn. Als je verder in je carrière bent en meer verdient, is een traditionele 401 (k) of IRA wellicht beter. Als u echter weet wat echt het beste is, moet u niet alleen weten wat uw huidige belastingschijf is, maar ook de schijf waaraan u tijdens uw pensionering zult deelnemen.
Omdat je dat niet kunt voorspellen, kan het het beste zijn om bij te dragen aan een traditionele 401 (k) / IRA en een Roth.
Sociale zekerheid te vroeg nemen
Judith A. zei: "Toen ik met pensioen ging, maakte ik de fout om mijn sociale zekerheid te nemen op 62-jarige leeftijd, me niet realiserend hoeveel meer ik elke maand zou krijgen als ik wachtte."
De take-away? Voor de meeste mensen is het het beste om minstens te wachten tot je volledige pensioengerechtigde leeftijd (67 voor iedereen die in 1960 of later is geboren) om een uitkering voor de sociale zekerheid te eisen, wanneer je uitkering 33 procent hoger ligt dan op 62-jarige leeftijd. Nog beter als je kunt wachten tot de leeftijd van 70, wanneer uw uitkering op zijn hoogst zal zijn.
Alleen focussen op de financiële aspecten van pensioenplanning
Jim B: "Ik bevond me al vele jaren in een zeer zichtbare professionele positie en toen het abrupt eindigde, wist ik niet wat ik moest doen."
De take-away?
Ga niet met pensioen; zich terugtrekken in iets, zoals vrijwilligerswerk doen met een organisatie waar u om geeft, van een hobby een klein bedrijf maken of iets anders dat u altijd al wilde doen.