Hoe een beetje planning tijdens het belastingseizoen u kan helpen met pensioen te gaan
Hier zijn vijf fouilleringsfouten die mensen maken die een negatief effect kunnen hebben op uw pensioen.
1. Het niet ten volle benutten van last-minute mogelijkheden voor belastingbesparing
Aangezien de deadline voor het indienen van belastingaangiften van 18 april 2017 nadert, zijn er maar enkele manieren om uw belastbaar inkomen te verlagen. Eén methode is om te controleren of u ten volle profiteert van elke aanpassing aan bruto-inkomen, belastingaftrek of belastingvermindering waarvoor u in aanmerking komt. Nauwkeurigheid is het belangrijkste bij het indienen van uw aangifte inkomstenbelasting. Maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u geen belastingverminderingsstrategieën op het laatste moment misloopt die uw pensioensparen kunnen verbeteren.
Gezondheidbesparingsaccounts: de meeste mensen realiseren zich niet dat u tot 18 april 2017 aanvullende HSA- bijdragen kunt doen voor het belastingjaar 2016 als u rechtstreeks via uw HSA-bank gaat. Als u in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan bent en niet hebt bijgedragen tot het maximaal toegestane bedrag in 2016, overweeg dan om uw HSA-bijdragen te verhogen vóór de deadline voor het indienen van belastingaangiften.
HSA's kunnen voordelen bieden die verder gaan dan simpelweg het verlagen van uw inkomstenbelastingen. Health Savings-accounts bieden de broodnodige bescherming om te helpen betalen voor de huidige en toekomstige gezondheidsgerelateerde kosten. Maar als u in goede gezondheid verkeert, kunt u uw spaargeld laten groeien voor gebruik tijdens uw pensioenjaren. Omdat de kosten voor gezondheidszorg meestal een topprioriteit zijn voor de meeste gepensioneerden, is dit een uitstekende manier om uw pensioenspaarplan aan te vullen.
Wanneer u de leeftijd van 65 jaar bereikt, kunt u zelfs HSA-fondsen gebruiken voor niet-medische kosten zonder boete (NB: Niet-zorguitkeringen worden belast als gewoon inkomen).
Je kunt tot $ 3.350 bijdragen voor individuele dekking en tot $ 6.750 voor gezinsdekking voor 2016. Als je 55 jaar of ouder bent, is er een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 tot je als Medicare in aanmerking komt voor 65. Vergeet alleen niet om bijdragen in te sluiten gemaakt door uw werkgever in de loop van 2016 samen met uw belastingjaar voor bijdragen bij het bepalen hoeveel u eventueel aan uw HSA kunt toevoegen.
Bijdragen aan een individueel pensioenaccount: u kunt tot $ 5.500 (of $ 6.500, als u vorig jaar 50 jaar of ouder bent geworden) bijdragen aan een IRA vóór de deadline voor het indienen van belastingaangiften van 18 april 2017. Als u niet gedekt bent door een pensioenplan via werk of de inkomensgrenzen, kunt u mogelijk in aanmerking komen om uw bijdragen af te trekken van een traditionele IRA. Deze pensioenbesparing kan worden geïnvesteerd om belastingontheffing te krijgen totdat deze wordt ingetrokken. Houd er rekening mee dat er een boete van 10 procent is voor opnames gemaakt vóór de leeftijd van 59 ½. Er zijn echter enkele uitzonderingen, waaronder onttrekkingen voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven en u kunt tijdens uw leven maximaal $ 10.000 gebruiken voor een eerste aankoop van een huis.
Roth IRA's bieden nog een andere manier om te sparen voor hun pensioen, waar de belastingbesparingen zich in de toekomst voordoen. Bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar Roth IRA-accounts kunnen na 59 ½ jaar belastingvrij worden. In tegenstelling tot traditionele IRA's, hebt u de mogelijkheid om de som van uw bijdragen aan een Roth IRA (maar geen inkomsten) op elk moment in te trekken zonder belasting of boete.
2. Een reactieve belastingteruggave zijn
Heb je jezelf ooit beloofd dat je "volgend jaar" beter voorbereid bent als het gaat om het indienen van je aangifte inkomstenbelasting? Het is gemakkelijk om in de cyclus van goede bedoelingen te belanden en te beloven beter werk te leveren bij het bijhouden van nauwkeurige gegevens en om georganiseerd te worden, of om zoveel mogelijk belastingbesparende maatregelen te nemen, zoals het maken van bijdragen vóór belastingen tot een 401 ( k) plan , HSA of flexibele uitgavenrekening.
Helaas volgen veel mensen eenvoudigweg die toewijding niet op.
Het indienen van een belastingaangifte als een zelfstandige activiteit is een reactieve gebeurtenis. U rapporteert eenvoudig wat er al in het verleden is gebeurd. Ja, het is uiterst belangrijk om dingen correct te krijgen! De beste strategie is echter om het aangifte-belastingseizoen te gebruiken als een kans om proactief te plannen voor toekomstige doelen zoals pensionering.
3. Gebrek aan bewustzijn van het pensioen spaarderskrediet
Niet elke belastingbetaler kan dit belastingkrediet claimen. Voor degenen die op basis van hun inkomen in aanmerking komen, is dit een geweldige manier om te sparen voor hun pensioen en tegelijkertijd uw belastingaanslag te verlagen.
Het bedrag aan pensioenspaarpunten is 50%, 20% of 10% van uw pensioenplan of IRA-bijdragen tot $ 2.000 ($ 4.000 als u gezamenlijk een aanvraag indient), afhankelijk van uw aangepast bruto-inkomen (gerapporteerd op uw formulier 1040 of 1040A). In 2017 is het tegoed beschikbaar voor getrouwde stellen die gezamenlijk een gecorrigeerd bruto inkomen (AGI) indienen van minder dan $ 62.000 en één indieners met een inkomen van minder dan $ 31.000. Het hoofd van de status van huishoudens kan het tegoed gebruiken zolang de AGI $ 45.500 of minder is.
4. Niet aan te passen uw belasting inhoudingen
Als je de meeste professionals in financiële planning vraagt welke documenten het grootste inzicht in het financiële leven van iemand anders bevatten, zou de meeste IRS-formulier 1040 bovenaan de lijst staan. Als uw belastingaangiften consequent een te hoog bedrag aan de IRS laten zien, loopt u mogelijk een kans op een aanzienlijke pensioenplanning mis.
Om uw inhouding aan te passen, hoeft u alleen maar een bijgewerkt formulier W-4 in te vullen en dit formulier aan uw werkgever te bezorgen. U kunt de IRS-inhoudingcalculator bekijken om een schatting te maken van de juiste inhouding voor uw situatie. Het enige dat u nodig hebt om deze broncalculator te voltooien, zijn uw meest recente loonstrookjes en een kopie van uw aangifte voor 2016. Nadat u de juiste inhouding hebt ingeschat, moet u een nieuw formulier W-4 invullen en dit indienen bij uw salarisadministratie.
Onthoud altijd dat de belangrijkste reden voor het wijzigen van uw belastingheffing is om uw geld zo snel mogelijk voor u te laten werken in plaats van een lening met een renteloze rente aan de overheid uit te betalen. Deze strategie kan u helpen om hoge renteschulden sneller af te betalen of uw 401 (k) -bijdragen te verhogen. Hoe dan ook, je zult je toekomstige zelf helpen tijdens je pensionering. Maar het werkt alleen als u uw verhoogde belasting voor thuisgebruik op de juiste plaatsen toepast. Overweeg uw besparingen te automatiseren door 401 (k), HSA en andere bijdragen vóór belastingen te verhogen.
5. De verkeerde persoon kiezen voor belastingvoorbereiding en begeleiding
Er bestaan tal van fiscale softwareprogramma's en het is gemakkelijker dan ooit om je eigen belasting te betalen. Als uw aangepast bruto-inkomen lager is dan $ 64.000, kunt u hier gratis deponeringssoftware gebruiken. Het is belangrijk op te merken dat deze gratis archiveringsopties meestal alleen zeer eenvoudig rendement dekken.
De doe-het-zelfbenadering van het indienen van uw belastingen is niet voor iedereen. Als u speciale situaties hebt, zoals eigendom van een klein bedrijf of eigen beleggingsvastgoed, kan de belastingcode nog ingewikkelder worden. Andere uitdagende situaties zijn werken in meerdere staten of landen, het melden van beleggingswinsten of -verliezen op belastbare rekeningen of het indienen als niet-Amerikaans staatsburger zijn voorbeelden van waar een belastingprofessional zinvol zou kunnen zijn.
Beslissen of het zinvol is om de diensten van een belastingdeskundige te gebruiken, is een persoonlijke beslissing. Het komt er echt op aan hoe zeker je je voelt als het gaat om fiscale en andere financiële zaken.
Fiscale planning is meer dan alleen maar proberen om uw algehele belastingen te verlagen. Beslissingen over de planning van inkomstenbelasting moeten altijd deel uitmaken van uw algehele financiële levensplan. Professionele belastingbereiders kunnen een belangrijk onderdeel zijn van uw financiële team. Niet alle belastingopvoeders bieden proactieve belastingplanningsdiensten. Zorg ervoor dat u uw belastingprofessional vraagt of zij u kunnen helpen bij het identificeren van belastingbesparingsstrategieën voor het komende jaar. Je moet ook de belastingplanning coördineren met je inspanningen op het gebied van financiële planning. Als u met een CPA, CFP®, EA of andere belastingprofessional samenwerkt, zorg er dan voor dat zij communiceren met uw financieel planner of andere leden van het financieel adviesteam.
Kortom, het belastingseizoen hoeft niet slechts een reactief proces te zijn van het indienen van een aangifte van het vorige belastingjaar. Neem de controle over uw financiële toekomst door enkele strategieën voor pensioenplanning op te nemen die u ook kunnen helpen om uw toekomstige belastbare inkomen te verminderen.