Financiële coaches kunnen u helpen uw pensioenplannen op schema te krijgen
Problemen met schulden zijn een belangrijk obstakel op de pensioenspaarreis. Sparen in een 401 (k) -plan of IRA kan een uitdaging zijn voor mensen die een salaris hebben om te betalen.
Als gevolg hiervan kan het gemakkelijk zijn om ervan uit te gaan dat pensionering geen optie is als u worstelt met cashflow- en schuldvraagstukken.
Het goede nieuws is dat pensioen een haalbaar doel kan zijn als je enkele basisstappen kunt nemen om je persoonlijke financiën te verbeteren. Een manier om financiële stress te verminderen en controle te krijgen over uw financiële toekomst is om een financieel levensplan te maken en te volgen. Een persoonlijk uitgavenplan is vaak de kern van dit financiële plan. Helaas nemen we niet altijd rationele beslissingen met ons geld en worden onze financiële gedragingen beïnvloed door een verscheidenheid aan factoren, zoals onze geldgerelateerde gedachten, overtuigingen en cognitieve vooroordelen.
Het groeiende beroep op de financiële planning is relatief jong en is goed gepositioneerd om de gepatenteerde pensioennaald in een positievere richting te brengen. Het probleem is dat voor de meeste Amerikanen met geldbeheer en schuldenproblemen, de toegang tot een financieel planningsprofessional misschien geen haalbare optie lijkt.
Dat komt omdat het traditionele financiële planningsproces zich meestal richt op onderwerpen die verband houden met pensioen, verzekering, nalatenschappen, belastingen en investeringen.
Financiële coaching heeft de potentie om deze leemte op te vullen en broodnodige educatie, begeleiding en empowerment te bieden aan mensen die manieren zoeken om een gevoel van financiële onafhankelijkheid te bereiken.
De sleutel tot een succesvolle financiële coachingrelatie is vertrouwen en eerlijkheid. Persistentie is ook belangrijk. Als u met een financiële coach werkt, is het belangrijk om uw coach consequent te ontmoeten. Financial Finesse, een financiële welzijnsprovider op het werk, ontdekte dat werknemers die herhaaldelijk hun financiële welzijnsprogramma's gebruikten, over het algemeen een betere financiële gezondheid hadden, beter voorbereid waren op hun pensioen, hun cashflow effectiever beheerden en zich meer op hun gemak voelden met hun schuldenniveau.
Wat is een financiële coach?
Het primaire doel van een financiële coach is om klanten kennis te laten maken met de basisprincipes van persoonlijke financiën en deze klanten met behulp van een gezamenlijke aanpak een actieplan te laten maken dat de financiële middelen van de klant afstemt op hun waarden en doelen. De financiële coach probeert vervolgens klanten te motiveren en in staat te stellen verantwoordelijkheid te nemen voor hun eigen financiële beslissingen. De financiële coach biedt ook ondersteuning voor het lopende leer- en groeiproces. Financiële coaches proberen financiële kennis om te zetten in actie en dienen als accountabilitypartners gedurende het hele proces.
Hoe kan een financiële coach uw pensioenvooruitzichten verbeteren?
Het verminderen van schulden en het creëren van een persoonlijk uitgavenplan kan de brandstof worden voor toekomstige pensioenspaarregelingen.
Financiële coaches kunnen helpen om de nodige begeleiding te bieden bij het bepalen van prioriteiten voor financiële doelen . Een effectieve financiële coach ontmoet zijn klanten waar ze zich in het leven bevinden en heeft geen verborgen verkoopagenda of potentiële belangenconflicten. Wanneer u op zoek bent naar een financiële coach, moet u altijd op zoek gaan naar een onpartijdige professional.
Het is belangrijk om te erkennen dat coaching, begeleiding en mentoring van een financiële coach aanzienlijk verschilt van traditioneel financieel advies . Als gevolg hiervan is het de verantwoordelijkheid van een financiële coach om u in staat te stellen om actie te ondernemen en meer zelfverzekerde financiële beslissingen te nemen. Financiële coaches meten hun succes op basis van de gedragsverandering van hun klanten.
Hier zijn enkele belangrijke vragen om een mogelijke financiële coach te stellen:
- Ben je beschikbaar via telefoon, e-mail, videochat of persoonlijke ontmoetingen?
- Welke professionele benamingen heb je? Voorbeelden om naar te zoeken zijn onder meer de aanduiding Certified Financial Planner , CPA-referentie, Chartered Financial Consultant (ChFC) of Accredited Financial Counsellor (AFC).
- Is dit volledig onbevooroordeeld zonder verkooppraatje?
- Hoe meet je succes?
- Als services worden aangeboden als een employee benefit, is ons gesprek dan volledig vertrouwelijk?
Als u op zoek bent naar een financiële coach, is het belangrijk om te weten dat uw financiële coach echt een onbevooroordeelde professional is en niet alleen probeert om concepten zoals 'coaching' of 'financiële gezondheid' te gebruiken om uw beleggingen, verzekeringen of een ander type van belegging te verkopen. Een echte financiële coach verkoopt u niets.