Lijfrenten hebben niet dezelfde belastingvrije uitkering bij overlijden; de opbrengsten van de overlijdensuitkeringen zijn belastbaar.
Waarom zou iemand een overlijdensvoorwaarde willen koppelen aan een SPIA?
Het korte antwoord is levenslange inkomsten en legacy. Kortom, je kunt twee contractuele vogels doden met een contract met een daaraan gekoppelde uitkering bij overlijden. Het is belangrijk voor veel mensen om ervoor te zorgen dat hun begunstigden of erfgenamen wat geld ontvangen wanneer ze slagen . U kunt de contractuele structuur van SPIA's aanpassen, zodat een uitkering bij overlijden is ingebouwd in het beleid, terwijl u een levenslange inkomstenstroom ontvangt. Het is als twee keer risico overdragen. Het risico om uw geld te overleven, en het risico om een gegarandeerde overlijdensuitkering te kunnen doen. Beide risico's kunnen contractueel worden overgedragen aan de uitgevende annuity-vervoerder.
Er is geen acceptatie- of acceptatieproces
Als uw adem een spiegel kan beslaan, wordt gegarandeerd een lijfrente uitgegeven. Om een levensverzekeringspolis te krijgen, moet je door middel van medische onderzoeken en bloedtesten en een grondige herziening van je gezondheidsgeschiedenis gaan.
Dat is een situatie waar veel mensen niet kunnen komen.
Als u ervaring hebt met deze situatie, is het goed om te begrijpen dat goedgekeurde onmiddellijke lijfrenten hogere uitbetalingen bieden vanwege een slechte gezondheid . Het is de moeite waard om het product te onderzoeken als u op zoek bent naar gegarandeerde betalingen. De gezondheidsevaluatie is niet zo diepgaand als voor levensverzekeringen, maar je moet wel bewijzen dat je levensverwachting door ziekte wordt verlaagd om in aanmerking te komen.
De vervoerders ontmoeten u waar u bent en komen overeen om contractueel verplicht te zijn om u te betalen, ongeacht hoe lang u leeft, hetzelfde als elke SPIA met levenslange betalingen.
Voorbeeldstructuur: leven met 50% overlijden.
Dit betekent dat de betalingen voor uw leven worden gegarandeerd, ongeacht hoe lang u leeft. Als je leeft tot de rijpe leeftijd van 137 (je zal eruit zien en ruiken als een gedroogde pruim!), Is het uitgevende bedrijf van de lijfrente aan de haak om te betalen. Dat is de echte voordeelvoorstel van de levenslange gegarandeerde component van een Single Premium Immediate Annuity (SPIA).
De 50% Death Benefit-garantie betekent dat, ongeacht wat er gebeurt met het SPIA-beleid, de helft van de initiële premie in één keer naar de begunstigden gaat. Dus als je $ 500.000 omzet in een SPI met een "Leven met 50% Death Benefit", wordt gegarandeerd $ 250.000 uitbetaald aan je beursgenoteerde beleidsbegunstigden. Die uitkeringsgarantie is contractueel, ongeacht hoe lang u leeft en hoeveel inkomsten u van de SPIA ontvangt.
Hoe groter het contractueel overlijdensuitkering, hoe lager de uitbetaling
De populairste manieren om een overlijdensuitkering te structureren met een SPIA-contract is "Leven met 25% overlijdensuitkering", "Leven met 50% overlijdensuitkering", of "Leven met 75% overlijdensuitkering."
Lijfrente bedrijven hebben de grote gebouwen met een reden. Ze geven niets gratis weg. Die feitelijke realiteit is zeker van toepassing op de manier waarop u ervoor kiest om het SPIA-contract te structureren.
Dus is er een pensioengarantie met een contractuele overlijdensuitkering? Het antwoord is ja. Het wordt een premie voor eenmalige lijfrente met "Life with Death Benefit" genoemd.