Geïndexeerde annuïteiten werden feitelijk ontworpen en geïntroduceerd in 1995 om te concurreren met het rendement van cd's, niet met de aandelenmarkt. Fixed Index Annuities (FIA's) worden ook Equity Indexed Annuities of gewoon geïndexeerde annuïteiten genoemd. Het is belangrijk om realistische terugkeerverwachtingen te hebben met FIA's en niet te vallen voor het verkooppraatje van gewone agenten van "marktstijgingen zonder enig nadeel". Het enige deel van dat veld dat waar is, is het "geen minpuntje".
Vaste geïndexeerde annuïteiten worden ten onrechte en ten onrechte 'hybriden' genoemd als onderdeel van een al te vaak oververhitte verkooppraatjes. Het klinkt alsof ze echt te veel presteren, maar dat doen ze in werkelijkheid niet.
De meeste "lock-in" -winsten (indien van toepassing) op de contractjubileumdatum, en die winsten worden beperkt door caps en spreads met de optiestrategie. Sommige geïndexeerde annuïteiten hebben langere optieperioden (2 jaar) en bieden andere indexkeuzes dan de S & P 500 . Het is belangrijk erop te wijzen dat indexwinsten geen dividenden op de S & P 500 omvatten .
FIA's vergrendelen winsten alleen jaarlijks op de contractdatum van het contract.
Indexopties met FIA's beginnen doorgaans met het berekenen van de indexgroei wanneer het beleid wordt uitgegeven en er zijn talloze keuzemogelijkheden voor indexopties binnen een FIA met namen als 'jaarlijks punt naar punt', 'jaarlijkse som' en 'maandelijkse som' en talloze andere strategieën, waaronder een vast percentage gecrediteerd voor het jaar.
U kunt alle aangeboden opties combineren (elke FIA is anders) en de percentagetoewijzingen moeten gelijk zijn aan 100%. U kunt bijvoorbeeld 30% hebben in de vaste rente, 35% in de jaarlijkse punt naar punt en 35% in de maandelijkse som. U hebt de mogelijkheid om deze keuzes jaarlijks te wijzigen en de indexniveaus worden ook opnieuw ingesteld op de contractdatum van het contract.
FIA's kunnen concurreren met een certificaat van deposito's.
Fixed Index Annuities (FIA's) zijn ontworpen om te concurreren met cd's en werken goed wanneer die realistische rendementsverwachtingen binnen een portfolio worden begrepen en toegewezen. FIA's zijn ook efficiënte afleversystemen voor het gebruik van de toekomstige inkomensgaranties op renten voor werknemers met een vast inkomen.
FIA's kunnen worden beladen met MYGA's en hebben geen jaarlijkse kosten waaraan geen renners zijn gekoppeld.
Ze bieden de mogelijkheid om indexoptiewinsten permanent op jaarbasis te vergrendelen en u kunt ook uw optiekeuzen wijzigen op de contractjubileum. Geïndexeerde annuïteiten kunnen worden gekocht met een afkoopperiode van maximaal 4 jaar en dragen geen jaarlijkse kosten als er geen rijders zijn aangesloten. Het product kan ook unieke ladderingstrategieën bieden. Een laddering-strategie, de Mixed Fixed Ladder, gebruikt zowel MYGA's als FIA's tegelijk.
Vaste geïndexeerde annuïteiten zijn voor sommigen nuttig, maar worden verkocht als een geschenk voor iedereen, wat ze niet zijn.
Fixed Index Annuities (FIA's) zijn de meest oververhitte, beloofde en verkeerd verkochte producten in de wereld van annuïteiten. Of het nu gaat om het ongepaste gebruik van het woord "hybride", niet-gereguleerde promotie-advertenties en video's op internet of het lokale seminar met slechte kipdiners, de verkoopwereld van geïndexeerde annuïteiten is het echte wilde, wilde westen.
Te veel agenten met te weinig financiële advieservaring hebben het FIA-verhaal weten te vangen met zijn hoge provisiestructuur.
Het kost een agent ongeveer een week om een licentie te krijgen om Fixed Index Annuities (FIA's) te verkopen, omdat ze zijn gedefinieerd als een levensverzekeringsproduct en geen beveiliging. Het is belangrijk om precies in gedachten te houden wat de kwalificaties van de agent zijn om ze te verkopen . Het is informatie die kan helpen uw visie op de realiteit van de producten te houden in plaats van te vallen voor de opgewonden verkooppraatjes. De geïndexeerde annuity-verkoopsector gaat vrijwel ongereguleerd met de bestaande regels die niet worden afgedwongen door de staten die toezicht houden op het product. Alles kan worden gezegd en beloofd om de verkoop te bereiken, en al te vaak is dit het geval.
De waarheid is dat vaste geïndexeerde annuïteiten nuttig zijn, maar alleen met redelijke verwachtingen over het rendement. Dit zijn geen producten die wonderen opleveren voor de markt!
De typische Vaste geïndexeerde annuïteiten verkooppraatjes zijn "marktstoten zonder nadeel", wat gedeeltelijk waar is.
Ja, er is volledige hoofdbescherming zonder nadeel, maar de rendementen bieden meestal geen echte marktstijgingen. FIA's hebben historisch gezien vergelijkbare resultaten opgeleverd voor cd's, maar deze rendementen zijn niet gegarandeerd. Geïndexeerde annuïteiten hebben wel een plaats in sommige portefeuilles, maar zijn niet "te mooi om waar te zijn" of "one size fits all" zoals vaak gepromoot.