Bij het proberen te kwalificeren voor Medicaid uitgebreide zorg, of verpleeghuis, voordelen, omvat de gebruikte formule wat wordt aangeduid als de telbare activa van het huishouden of het echtpaar.
Dit is een zeer belangrijke inventaris van de volledige activa waarnaar wordt verwezen wanneer u een echtgenoot probeert te kwalificeren voor Medicaid. Het bevat activa in zowel gezamenlijke als individuele namen.
Community Spouse Resource Allowance
Met de regels van de Community Spouse Resource Allowance kan een bepaald activabedrag worden gereserveerd voor de gezonde echtgenoot. Dit bedrag wordt bepaald op het niveau van de staat, om te verzekeren dat de gezonde echtgenoot niet in armoede komt omdat hij / zij zorgt voor de noden van hun zieke partner. Het totale vermogen van de huishoudens (gezamenlijk en individueel gehouden) moet worden besteed tot een door de staat bepaald niveau. Dat niveau blijft beschermd voor het gebruik van de echtgenoot die gezond is. Zodra de activa tot op dat niveau zijn besteed, komt de echtgenoot die zorg nodig heeft in aanmerking voor de Medicaid-voordelen. Dit wordt een steeds vaker voorkomende situatie met een vergrijzende bevolking en een goed ontworpen SPIA-strategie kan helpen voorkomen dat uw vermogen wordt uitgeput.
De aankoop van een eenmalige premie onmiddellijke lijfrente kan voordelig zijn in de telbare activaberekening, omdat het kan worden geoormerkt als een afzonderlijke inkomstenstroom en niet onderhevig is aan liquidatie van activa die worden gebruikt om de kosten van het opsluitingszorgtype te betalen. Er zijn enkele richtlijnen met betrekking tot de timing van de annuïtaire aankoop, dus is het noodzakelijk om advies te vragen.
U kunt geen lijfrente kopen nadat een partner uitgebreide zorg gebruikt en verwacht dat die activa worden beschermd volgens CSRA-regels. Dit gaat over vooruit plannen.
Wie kan u naar een SPI leiden? Een aankoop die als een Medicaid-lijfrente kan werken?
Als SPIA's voor de Medicaid-planning correct gestructureerd, goedgekeurd en ondertekend worden door gekwalificeerde belastingadviseurs en juridische experts op het gebied van oudere zorg, kunt u wettelijk uitgebreide Medicaid-voordelen krijgen en uw vermogenswaarden voor uw echtgenoot, erfgenamen en begunstigden behouden.
Met een vergrijzende bevolking komt de noodzaak voor veel mensen om dekking van het opsluitingszorgtype te hebben. De lijfrente-strategie van Medicaid kan de nodige stabiliteit en bescherming bieden die mensen in deze moeilijke levensfase verlangen. De IRS-regels kunnen in deze situaties bijna roofzuchtig zijn, nadat je je hele leven lang belasting hebt betaald, geld hebt bespaard en je vermogenssaldo hebt vergroot. Gelukkig kan een juiste structurering en gebruik van een Single Premium Immediate Annuity (SPIA) onder de "Medicaid Annuity" -banner noodzakelijke garanties bieden terwijl alle huidige regels worden gevolgd.
Streef altijd naar advies van een gekwalificeerde CPA en oudere zorgadvocaat met betrekking tot Medicaid Annuity Planning.
U moet het nooit zelf doen als het gaat om het plannen en implementeren van een Medicaid-lijfrentestrategie.
Een gekwalificeerde CPA of oudere planningsadvocaat moet zich altijd aanmelden en goedkeuren voordat hij doorgaat met de implementatie van het product. Er zijn te veel details die correct moeten worden geadresseerd om geen potentiële problemen met de IRS te veroorzaken, en de regels verschillen per staat.
Zo moeten bijvoorbeeld de Community Husband Resource Allowance (vaak aangeduid als de CSRA) specifieke regels en activaniveaus worden bepaald en gevolgd, zodat de echtgenoot die Medicaid-dekking nodig heeft, zich op de juiste manier kwalificeert. Er zijn andere specifieke stappen die moeten worden gevolgd, en het proces kan complex, omslachtig en zelfs onmogelijk te onderscheiden zijn als je het alleen probeert te doen.
Als het plan niet correct is geïmplementeerd en / of niet op de juiste manier is gestructureerd, kunnen belastingboetes en een mogelijke 5-jaars "clawback" -regel van toepassing zijn.
De waarheid is dat een SPIA een goed beschermd activum kan zijn als het correct in uw portefeuille wordt geïmplementeerd.
Single Premium Immediate Annuities zijn het originele annuity-ontwerp dat in de Romeinse tijd werd ontwikkeld. SPIA's zijn al meer dan 200 jaar beschikbaar in de Verenigde Staten en waren tot 1955 het enige type annuity-product. Ze zijn de meest simplistische en transparante overdracht van beschikbare soorten risicovolle annuïteiten, naar mijn mening de meest professionele klant, en de beste manier om op te lossen voor inkomen nu behoeften en inkomen voor het leven.
SPIA's kunnen echt waarde toevoegen als ze worden gebruikt in uw Medicaid en estate planning. Als u werkt met een gekwalificeerde advocaat voor ouderenzorg, kunt u ervoor zorgen dat de strategie op een degelijke juridische basis is en dat de juiste stappen worden gevolgd. Correct gedaan, kan het Medicaid Annuity-plan geïmplementeerd voor één echtgenoot het kanaal zijn voor mogelijke of uiteindelijke dekking voor de gezonde echtgenoot. Zoek een goede advocaat voor ouderenzorg als u deze strategie wilt verkennen. Het is elke cent waard.