Regels voor het claimen van de $ 4.000 belastingaftrek voor het financieren van een VA 529-plan
Als er genoeg geld wordt bespaard met dit voertuig, is er minder stress bij de opnames over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Inkomsten op Virginia529-rekeningen worden federaal en door de staat uitgesteld en zijn uitgesloten voor inkomstenbelastingdoeleinden wanneer ze worden gebruikt voor gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs.
U betaalt geen inkomstenbelasting naarmate uw bijdragen stijgen en geen inkomstenbelasting wanneer u de middelen gebruikt voor de gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs van de begunstigde. De 529 kan worden teruggetrokken om collegegeld, kost en inwoning en andere onderwijskosten, zoals studieboeken of benodigdheden, te betalen.
Via deze fiscaal aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan het collegegeld van een kind en krijgen ze een belastingvoordeel. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om de educatieve kosten van het kind te dekken. Virginia biedt de volgende opties:
- Virginia 529 Invest : Dit plan wordt rechtstreeks aangeboden door de staat. Virginia's 529 spaarprogramma van de staat, beheerd door de staat, bevat een mix van verschillende beleggingsfondsen en afzonderlijk beheerde accounts in zijn op leeftijd gebaseerde, statische en FDIC-verzekerde portfolio-opties. Invest529 wordt consequent gerangschikt in de top 529-plannen door onafhankelijke bronnen, vanwege de lage kosten, belastingvoordelen en diverse beleggingsopties zijn redenen.
- College America : in samenwerking met American Funds, een van de oudste en grootste beleggingsfondsen in het land, wordt dit plan beheerd en verkocht door adviseurs en heeft het tientallen beleggingsopties, waaronder een op leeftijd gebaseerde beleggingsstrategie die conservatiever wordt als de de begunstigde komt dichter bij de universiteit.
Alleen voor inwoners van de staat biedt Virginia een prepaid 529-lesprogramma aan. Elk prepaid529-semester dat wordt aangeschaft, dekt een toekomstig semester van in-state collegegeld en verplichte kosten voor Virginia openbare hogescholen of universiteiten van twee en vier jaar.
Fiscale voordelen van bijdragen aan een Virginia 529-plan
Virginia 529-accounteigenaars die Virginia belastingbetalers zijn, kunnen bijdragen aftrekken van maximaal $ 4000 per account per jaar op hun inkomstenbelastingaangiften met een onbeperkte overdracht naar toekomstige belastingjaren, met inachtneming van bepaalde beperkingen. Als u bijvoorbeeld in één jaar 5.000 dollar bijdraagt aan een spaarplan van 529, kunt u in Virginia $ 4.000 aftrekken op uw belastingaangifte voor dat jaar en $ 1.000 op uw belastingaangifte voor het volgende jaar. Personen van 70 jaar en ouder kunnen het volledige bedrag dat in een jaar is bijgedragen aan een Virginia529-rekening aftrekken.
Zijn er kosten om te beginnen met beleggen?
Beide opties vereisen een kleine aanvraagprijs voordat een account kan worden geopend. Deze plannen hebben lage minima en u kunt elke maand zeer kleine bedragen bijdragen.
Wat is het maximum dat ik kan bijdragen aan een 529 Savings Plan in Virginia?
Veel gezinnen kiezen ervoor om deel te nemen aan meerdere Virginia529-programma's. Accountwaarden voor alle programma's mogen niet hoger zijn dan $ 500.000 per begunstigde.
Moet de student naar school in Virginia?
De begunstigde kan het geld van een Virginia 529-plan gebruiken om elke geaccrediteerde school met twee of vier jaar te bezoeken, inclusief universiteiten en hogescholen buiten de eigen staat.
Wat als mijn student niet naar het universiteit gaat?
Als uw kind besluit na de middelbare school te stoppen voordat hij naar de universiteit gaat, blijft het 529 spaarplan intact. Er is geen leeftijdsbeperking op het plan; als uw student binnen enkele jaren beslist om naar school te gaan, kan de student geld opnemen voor de kosten van het onderwijs.
Als uw kind beslist dat hij / zij helemaal niet gaat studeren, kunt u de begunstigde overhevelen naar een andere persoon, zoals een nicht, neef of vriend. Ook heb je de mogelijkheid om het geld zelf in te trekken, maar dat kan gepaard gaan met forse boetes. Het geld dat u opneemt voor niet-educatieve uitgaven is onderworpen aan een steile boete en is belastbaar als inkomen.
Dit is een beslissing die met zorg moet worden genomen, omdat het kostbaar kan zijn en een aanzienlijk deel van uw bijdragen en inkomsten opslokt.