Meer informatie over de fiscale voordelen van een PA529-account
Investeringen in deze rekeningen worden vrijgesteld van federale en staat inkomstenbelastingen. Bovendien zijn alle opnames die worden gebruikt voor uitgaven voor gekwalificeerd hoger onderwijs vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Sommige 35 staten zien ook af van staatstaksen op intrekkingen, samen met het aanbieden van andere prikkels.
Via deze fiscaal aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan het collegegeld van een kind en krijgen ze een belastingvoordeel. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om de educatieve kosten van het kind te dekken. Het Pennsylvania-programma omvat twee plannen:
- Pennsylvania 529 Gegarandeerd spaarplan (GSP): dit is een lager risico, prepaid collegegeldplan, ontworpen om uw spaargeld gelijke tred te houden met stijgend collegegeld. Inwoners van Pennsylvania nemen eenheden aan die in de loop van de tijd in waarde toenemen om de gemiddelde collegegeldverhogingen bij te houden in een van de verschillende schoolcategorieën die door de deelnemer zijn geselecteerd. Als je vandaag voldoende spaart voor een semester aan een van de staatsuniversiteiten, heb je in de toekomst genoeg voor een semester op die school - ongeacht wanneer of hoeveel collegegeld er in de tussentijd is gestegen. Het is een goede manier om te sparen, zelfs als u geen financiële goeroe bent, omdat het Pennsylvania Treasury Department het investeringswerk voor u doet.
- Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): hier kunt u kiezen uit 15 verschillende beleggingsmogelijkheden aangeboden door The Vanguard Group. Fondsen variëren van conservatief tot evenwichtig of agressief in hun beleggingsbenadering. Hoe u investeert, is aan u. Iedereen kan een PA 529 IP-account openen met slechts $ 25 en een bijdrage van $ 25 of meer doen wanneer je maar wilt. Loonaftrek en automatische investeringsplannen maken het opslaan nog eenvoudiger.
Voordelen van het Pennsylvania 529 College Savings Plan
Het 529-plan van Pennsylvania heeft voordelen op verschillende gebieden: belasting, financiële hulp en erfenis. Op het gebied van belastingen kunnen Pennsylvania belastingbetalers maximaal $ 14.000 in bijdragen in 529 plannen per begunstigde per jaar aftrekken, of $ 28.000 indien gehuwde gezamenlijk indienen, ervan uitgaande dat elke echtgenoot een inkomen van ten minste $ 14.000 heeft.
Dit bedrag verlaagt hun belastbaar inkomen in Pennsylvania voor het bepalen van hun inkomstenbelasting. De maximale premiegrens voor alle Pennsylvania-plannen is $ 511.758. Inwoners van Pennsylvania ontvangen ook een fiscale aftrek voor het bijdragen aan een 529 Plan in een andere staat, als u een kans vindt in een andere staat die beter is afgestemd op uw behoeften.
Als het op financiële hulp aankomt, telt het Pennsylvania-plan geen activa op een 529-rekening bij het berekenen van financiële steun voor ingezetenen, in tegenstelling tot veel 529 plannen. De volledige waarde van uw account is ook vrijgesteld van de successierechten van Pennsylvania. PA 529-activa worden ook beschermd tegen schuldeisers in Pennsylvania, terwijl activa in plannen buiten de eigen staat niet worden beschermd.
Een ander uniek voordeel van de PA 529-plannen is het SAGE Scholars Tuition Rewards-programma, dat collegegeldkortingen biedt aan meer dan 300 particuliere hogescholen in het hele land, waaronder meer dan 50 in Pennsylvania.
Elk kwartaal verdien je collegegeldbeloningen gelijk aan 2,5% van de waarde van je PA 529-account, wat neerkomt op ongeveer 10% per jaar. Elk punt is $ 1,00 waard in beurzen op SAGE-lidscholen.
Claimen van de Pennsylvania 529 Deduction
Inwoners van Pennsylvania die proberen te beslissen of ze een Sectie 529-plan moeten gebruiken versus andere soorten universiteitsaccounts, moeten rekening houden met de potentiële belastingbesparing die bijdraagt aan een 529-plan. Gezien het feit dat Pennsylvania een vlak inkomstenbelastingtarief heeft van 3,07 procent, kan elke aftrek van $ 14.000 een belastingbetaler tot $ 429,80 aan belastingtijd besparen.
Bewoners kunnen de belastingaftrek van het Pennsylvania 529-plan claimen op hun PA-40 Schedule O-formulier. Aanvullende informatie over de aftrek van Pennsylvania is te vinden op de website van het Pennsylvania Department of Revenue en op de officiële PA 529 Network-website.