U kunt een aanzienlijk belastingkrediet krijgen
Als er genoeg geld wordt bespaard met dit voertuig, is er minder stress bij de opnames over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Investeringen in deze rekeningen zullen vrij worden van federale en staat inkomstenbelastingen. Bovendien zijn alle opnames die worden gebruikt voor uitgaven voor gekwalificeerd hoger onderwijs vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. Sommige 35 staten zien ook af van staatstaksen op intrekkingen, samen met het aanbieden van andere prikkels.
Naast de voordelen voor besparingen, bieden 529-plannen ook aanzienlijke voordelen voor belastingen. Via deze fiscaal aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan het collegegeld van een kind en krijgen ze een belastingvoordeel. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om de educatieve kosten van het kind te dekken.
In Indiana krijgen contribuanten ook een belastingvermindering; als u investeert, kunt u 20% van uw bijdrage ontvangen, tot maximaal $ 1.000, als belastingvermindering.
Dit kan een voordelige manier zijn om te verminderen wat u verschuldigd bent tijdens het belastingseizoen. Belastingbetalers die aanspraak maken op een staatskorting op bijdragen moeten de rekening minstens een jaar open houden om te voorkomen dat het belastingkrediet wordt herwonnen op uitkeringen die worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te betalen.
Indiana heeft drie opties beschikbaar via het CollegeChoice 529 Direct Savings Plan:
- CollegeChoice 529 Direct Savings Plan: dit plan wordt rechtstreeks aangeboden door de staat. Het biedt een op leeftijd gebaseerde optie en verschillende statische opties. Dit plan heeft hogere vergoedingen dan het nationale gemiddelde, maar heeft een bewezen geschiedenis van goed rendement.
- CollegeChoice Advisor 529 Spaarplan: dit plan wordt uitsluitend verkocht via een adviseur. Er zijn op leeftijd gebaseerde en statische opties. Als u kiest voor een op leeftijd gebaseerde optie, begint deze agressief, met de meeste investeringen in aandelen. Naarmate het kind ouder wordt en dichter bij de universiteit komt, worden de investeringen conservatiever om het ingebrachte geld te beschermen. Dit plan heeft vrij hoge kosten, maar met het belastingkrediet en het sterke rendement is dit nog steeds een uitstekende keuze om te beleggen.
- CollegeChoice CD 529 Spaarplan: vier FDIC-verzekerde opties worden aangeboden in dit plan: (1) de CollegeSure-CD met een variabele rentevoet gekoppeld aan een collegegeldindex voor privé-hogescholen, (2) de InvestorSure-CD met een rentevoet gekoppeld aan een percentage van de toename van de S & P 500-index over een periode van vijf jaar, (3) CD's met vaste rente met looptijden van één jaar of drie jaar, en (4) de Honours Spaarrekening, een hoogrenderende spaarrekening beschikbaar bij College Savings Bank, een divisie van NexBank SSB.
De minimale bijdrage om aan de slag te gaan is erg laag, slechts $ 25. Hierdoor kunnen families zelfs met bescheiden middelen aan de slag. In Indiana kunnen 529 plannen een maximum van $ 298.000 hebben. Iedereen ouder dan 18 jaar, die Amerikaans staatsburger is of legaal verblijft, kan bijdragen aan een plan leveren, zelfs als ze buiten de staat wonen.
Indiana heeft geen leeftijdsbeperkingen en het vereist ook niet dat een student binnen een bepaald aantal jaren na zijn afstuderen naar de universiteit gaat. Als uw kind besluit een paar jaar te werken voordat hij naar school gaat, blijft het 529 spaarplan op zijn plaats voor zijn of haar gebruik. Als je kind besluit dat ze helemaal niet wil studeren, kan de besparing nog steeds worden gebruikt. U kunt op elk moment de begunstigde van het plan wijzigen, zodat u het geld aan een broertje, nichtje of vriend kunt geven voor onderwijskosten.
Als u het geld intrekt voor uw eigen behoeften, buiten het onderwijs om, kunnen er aanzienlijke belastingboetes zijn. Deze beslissing moet zorgvuldig worden genomen, omdat de boetes en belastingen een aanzienlijk deel van uw spaargeld kunnen opnemen.
Het starten van een Indiana 529 spaarplan geeft je de springplank naar jou en de educatieve doelen van je kind.