Met een betaalrekening mag u over het algemeen alleen het geld dat u in uw account heeft uitgeven. Wanneer een transactie ertoe leidt dat uw banksaldo negatief wordt, wordt dit een roodstand genoemd.
U weet waarschijnlijk dat uw bank een rekening-courantkrediet in rekening zal brengen voor de hoffelijkheid van het betalen van uw transacties voor u. Mogelijk moet u zelfs een vergoeding betalen voor elke dag dat uw account negatief blijft. Maar wat betekenen debetstanden voor uw kredietwaardigheid?
Hoe de kans op wanbetaling uw credit score beïnvloedt
Uw bankrekeninggegevens worden niet regelmatig gemeld aan de kredietbureaus omdat u uw eigen geld uitgeeft, niet het geld dat u hebt geleend. Gelukkig hebben bankvoorschotten geen invloed op uw credit score als u ze binnen een redelijke tijd oplost. Zodra u het bedrag van de roodstand afwerkt en uw rekening op ten minste een nulsaldo brengt, kunt u uw betaalrekening gewoon blijven gebruiken.
Als u echter de pogingen van de bank negeert om uw account uit een negatief saldo te krijgen, kan uw openstaande saldo naar een incassobureau worden verzonden. Zodra dat gebeurt, wordt de schuld vermeld op uw kredietrapport. Op dat moment heeft de verzameling die voortvloeit uit uw roodstand invloed op uw score. Een verzamelrekening blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan, zelfs nadat u het hebt betaald, tenzij u het incassobureau ervan overtuigt om het te verwijderen.
Uw creditcard betalen met een cheque
Uw credit score kan ook gekwetst zijn als de cheque die u schreef om uw creditcardbetaling te dekken wordt geretourneerd voor niet-toereikende fondsen .
Dit gebeurt wanneer er niet genoeg geld op uw betaalrekening staat om de betaling te dekken en uw bank de cheque toch niet betaalt
In dit geval brengt uw creditcardmaatschappij u geretourneerde cheque in rekening . Als u de betaling niet binnen 30 dagen verzilvert, wordt uw account als delinquent aan het kredietbureau gemeld en wordt uw credit score beïnvloed.
Houd er rekening mee dat dit niet alleen gebeurt omdat u een tegoed heeft teruggegeven, maar omdat een cheque die is geschreven om uw creditcardbetaling te dekken is geretourneerd.
Als de cheques blijven worden geretourneerd, blijft uw creditcardaccount delinquent gerapporteerd en neemt uw credit score meer schade op. Wanneer u een cheque gebruikt om uw creditcard te betalen, moet u ervoor zorgen dat u genoeg geld op uw rekening hebt om de cheque en andere openstaande transacties te dekken.
Bankkrediet en uw kredietscore
Hoewel rekening-courantkredieten mogelijk niet rechtstreeks van invloed zijn op uw kredietscore, is er mogelijk een verband tussen meerdere bankvoorschotten in rekening-courant en een lage kredietwaardigheid. Als u regelmatig uw rekening- courant in rekening brengt , is dit een teken dat u meer geld uitgeeft dan u echt heeft. Dit kan betekenen dat u meer schulden gaat aanraken dan u zich kunt veroorloven om te betalen en dat u uw creditcardbetalingen hebt gemist omdat u het geld mist om uw rekeningen te betalen. Dit zijn twee van de grootste invloeden op uw credit score .
Andere credit scoring systemen
Uw bank kan een intern scoringssysteem voor kredietkaarten hebben dat informatie in uw kredietrapport gebruikt, samen met uw accountgeschiedenis bij die bank. Als uw bank dit type credit score gebruikt , kan die specifieke credit score beïnvloed worden door uw rood staan.
Het heeft alleen invloed op uw vermogen om een creditcard of lening bij die bank of dochterondernemingen te verkrijgen. Uw FICO-score en kredietscores die zijn ontwikkeld door kredietbureaus en andere bedrijven, worden niet beïnvloed door een bankrekening in rekening- courant , behalve wanneer de overdraft op uw kredietrapport terechtkomt via een incassorekening of te late betaling .
Er zijn ook gespecialiseerde rapportagebureaus die rapporteren over het controleren van rekeningen die zijn afgesloten met een openstaand saldo. Deze omvatten Certegy Check Services, ChexSystems en Telecheck. Het hebben van een account bij een van deze bureaus kan van invloed zijn op uw mogelijkheid om een nieuw betaalrekening te krijgen. Informatie van deze gespecialiseerde rapportagebureaus is echter niet opgenomen in uw credit score.