Levert het nemen van beleggingsrisico's hogere rendementen op?

by Dana Anspach

Deze reeks grafieken toont u hoe beleggingen met een laag risico in de loop van de dertig jaar vanaf 1980 - 2009 duurder waren dan beleggingen van hoger risico. Over deze periode leverden beleggingen met een hoger risico hogere rendementen dan veiliger keuzes. Maar over kortere perioden is dat niet altijd het geval.

01 Vergelijking van beleggingen met laag risico tot beleggingen met hoog risico

Over de lange termijn Hoger beleggingsrisico Delieverd Hoger rendement Klik op de bovenstaande grafiek voor een duidelijk, uitvergroot beeld dat laat zien hoe $ 100 geïnvesteerd dertig jaar geleden zou zijn gegroeid in beleggingen met wisselend risico. Dana Anspach

Elke regel in de bovenstaande grafiek laat zien wat er gebeurde als je in 1980 $ 100 investeerde.

De groene lijn geeft de uitkomst weer als die $ 100 in veilige beleggingen was , zoals korte termijn depositocertificaten.
De blauwe lijn toont de uitkomst indien belegd in vijfjaars schatkistpapier , ook beschouwd als een belegging met een laag risico.
De oranje lijn geeft de uitkomst weer als uw geld is belegd in zoiets als een uitgebalanceerd fonds , met 50% in obligaties en 50% in een aandelenindexfonds.
De rode lijn laat zien hoe uw $ 100 zou zijn gegroeid als deze belegd was in een S & P 500 Index-fonds .

In de volgende grafieken ziet u aanvullende details voor elk niveau van beleggingsrisico.

02 Veilig, geen risico-investeringen

Veilige beleggingen zonder risico Klik op de bovenstaande grafiek voor een duidelijk, uitvergroot beeld dat het rendement per jaar weergeeft dat beleggingen met een laag risico, zoals kortlopende depositocertificaten, de afgelopen dertig jaar zouden hebben opgeleverd. Dana Anspach

Veilige beleggingen hebben geen risico op verlies van de hoofdsom. De wisselwerking is dat u misschien niet veel rendement zult behalen. Met veilige beleggingen met een laag risico hoeft u zich geen zorgen te maken over het verliezen van geld, maar u kunt ook niet veel verdienen.

Uw grootste risico is dat uw beleggingsrendement lager zal zijn dan het inflatiepercentage. In 2009 bijvoorbeeld, kwamen investeringen met een laag risico minder dan een half procent uit, maar de inflatie, gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex, bedroeg dat jaar ongeveer 2,5%. Het is moeilijk om een half procent rente per jaar te betalen terwijl de kosten stijgen.

Om een hoger rendement te behalen, moet u bereid zijn om beleggingen met een hoger risico te gebruiken, wat betekent dat u misschien jaren hebt waarin u een negatief rendement hebt. De volgende grafiek in deze serie laat zien hoe investeringen met een beetje meer risico zich verhouden tot beleggingen zonder risico.

03 Beleggingen met laag risico

Laag risico beleggingen, niet gegarandeerd, maar stabiel redelijk veilig Klik op bovenstaande grafiek voor een duidelijke, uitvergrote afbeelding die de laatste dertig jaar beleggingsrendementen laat zien als u belegt in vijfjaarlijkse schatkistpapier. Dana Anspach

Beleggingen met een laag risico, zoals kortlopende overheids-, bedrijfs- en gemeentelijke obligaties, leveren consistente rendementen met minimaal risico. Over het algemeen betekent dit een hoger rendement dan hun veiligere, gegarandeerde alternatieven. Hierboven ziet u het jaarlijkse rendement van een belegging in vijfjaars schatkistpapier .

De meeste opties met een laag risico zijn obligaties. Als het gaat om obligaties, zijn hier een paar dingen om in gedachten te houden:

Staatsobligaties - Deze worden beschouwd als een zeer veilige belegging, aangezien de hoofdsom en rente worden gegarandeerd door de Amerikaanse overheid.
Bedrijfsobligaties - Het kapitaal en de rente worden ondersteund door de financiële kracht van het bedrijf dat het heeft uitgegeven, dus als het bedrijf faillissement aanvraagt, loopt uw geld gevaar.
Gemeentelijke obligaties - De hoofdsom en rente worden gedekt door de staat of stad die de obligatie heeft uitgegeven. Hoewel het zeldzaam is, zijn er gevallen geweest waarin gemeenten hun obligaties niet betaalden.

Om een hoger rendement te behalen met een gemiddeld investeringsrisico, kunt u ervoor kiezen om een deel van uw geld in beleggingen met een laag risico te beleggen en een deel in beleggingen met een hoger risiconiveau. De resultaten van een dergelijke strategie worden weergegeven in de volgende grafiek in deze reeks.

04 Matige risico-investeringen

Beleggingsrisico en rendementen voor een gebalanceerde portefeuille Deze grafiek toont rendementen voor een portefeuille van 50% vijfjaarlijkse schatkisteffecten en 50% aandelen, wat een weerspiegeling zou zijn van een investeringsrisiconiveau van drie op een schaal van één tot vijf. Dana Anspach

U kunt een portefeuille creëren met een gematigd beleggingsrisico door de juiste mix van obligaties en aandelen te kiezen.

De bovenstaande grafiek toont het kalenderjaar rendement van 1980 - 2009 van een portefeuille die voor 50% is belegd in schatkistpapier met een looptijd van vijf jaar (zoals weergegeven in de vorige grafiek), en 50% in Amerikaanse large-capaandelen zoals vertegenwoordigd door de S & P 500 index (zoals weergegeven in de volgende grafiek).

U kunt een vergelijkbare beleggingsmix creëren door een gebalanceerd fonds te gebruiken of door twee indexfondsen te kopen ; een obligatie-indexfonds en een aandelenindexfonds.

Met beleggingen met matig risico heeft u jaren waarin uw beleggingen in waarde dalen, maar als u bereid bent om bij uw portefeuille te blijven, is het waarschijnlijk dat u op lange termijn een hogere

Als je het potentieel voor een hoger rendement wilt, moet je agressiever worden. De volgende grafiek toont de resultaten van een portefeuille die voor 100% in aandelen is belegd.

05 Investeringen met hoog risico

Een belegging met een hoog risico zou een fonds met een aandelenindex zijn Klik op de bovenstaande grafiek voor een duidelijke, uitgebreide afbeelding die de rendementen van het kalenderjaar weergeeft voor de S & P 500-index voor de laatste dertig jaar. Dana Anspach

De bovenstaande grafiek toont u het rendement van het kalenderjaar dat u heeft ervaren als u gedurende meer dan dertig jaar tussen 1980 en 2009 hebt geïnvesteerd in een S & P 500 Index-fonds.

Een aandelenindexfonds wordt beschouwd als een belegging met een hoog risico; u kunt extreem hoge rendementen behalen in één jaar en grote verliezen in het volgende jaar; echter, tenzij Armageddon arriveert en alle honderden bedrijven die in de index zijn opgenomen, meteen failliet gaan, loopt u niet het risico dat u al uw geld verliest (wat een niveau vijf investeringsrisico is).

Er zijn andere opties die binnen deze risicocategorie vallen, zoals hoogrentende beleggingen , die hogere niveaus van huidige inkomsten bieden in vergelijking met veiliger alternatieven.

In de volgende grafiek van de reeks ziet u alle vier niveaus van investeringsrisico naast elkaar weergegeven, waardoor u een geweldige visuele vergelijking kunt maken.

06 Vergelijk beleggingen met laag risico voor risicovolle beleggingen

Certificates of Deposit, Treasuries, Balanced Portfolio of All Stocks Klik op de bovenstaande grafiek voor een uitvergrote, duidelijke weergave van de rendementen van het kalenderjaar van 1980 - 2009 voor beleggingen met verschillende risicograden. Dana Anspach

Veilig spelen of extra beleggingsrisico nemen? De bovenstaande grafiek toont rendementen voor veilige investeringen in vergelijking met alternatieven met een hoger risico.

De groene lijn geeft de aangiften voor de deposito's van één maand weer; dat is een belegging met een zeer laag risico.
De blauwe lijn geeft rendementen voor vijfjaarlijkse schatkistpapier ; nog een investering met een laag risico.
De oranje lijn geeft rendementen weer voor een gebalanceerde portefeuille van vijftig procent vijfjaars schatkistpapier en vijftig procent Amerikaanse large-capaandelen (vertegenwoordigd door de S & P 500-index); een investering met een matig risico.
De rode lijn geeft het rendement voor de S & P 500-index weer; een investering met hoog risico.

Hoe zit het met zelfs meer risicovolle opties zoals handelsvoorraden? Ik behandel die op de volgende en laatste grafiek in deze serie.

07 Extreme risico-investeringen

Investeringen met een hoog risico kunnen fantastische rendementen opleveren, maar u neemt ook het risico dat u alles kunt verliezen wat u heeft geïnvesteerd.

Risico's met een hoog risico omvatten zaken als het bezitten van individuele aandelen, het starten van een bedrijf, het spelen van de optiemarkt of speculeren op een stuk onroerend goed.

Het is niet zoiets als gokken, omdat je investeert in een kans die je hopelijk de tijd hebt genomen om grondig onderzoek te doen, maar geluk heeft nog steeds nogal wat te maken met je resultaten.

Voor speelgeld of geavanceerde beleggers zijn deze keuzes prima. Maar voor degenen onder u die een beperkte hoeveelheid geld hebben en weet dat u daarop moet vertrouwen als zij met pensioen gaan, wilt u waarschijnlijk niet kiezen voor hogere risico's.