Om beleggingsrisico's te beheersen, kunt u vermijden, diversifiëren, berekenen of verzekeren
Voor betere resultaten moet u leren hoe u risico's met succes kunt beheren. Er zijn vier primaire manieren om het beleggingsrisico te beheren. De beste benadering voor risicobeheer na pensionering past alle vier toe.
Vermijd risico's
U hebt altijd de mogelijkheid om beleggingsrisico's te vermijden door alleen veilige, gegarandeerde pensioeninvesteringen te kiezen.
Kiezen om risico te vermijden, is een van de slimste beslissingen die u kunt nemen totdat u de vaardigheden hebt geleerd die u nodig hebt om het risico op de juiste manier te beheren.
U wilt ook het risico op geld dat u nodig hebt in een oogwenk vermijden. Stel dat u uw baan bent kwijtgeraakt of een medisch probleem hebt. U wilt dat geld apart wordt gezet dat 100% voor u beschikbaar is. Financiële planners noemen dit type rekening "reserves" of een noodfonds. De prijs die u betaalt om dit geld direct beschikbaar te hebben, is dat het een laag rendement oplevert. Dat is de prijs van veiligheid. Slimme beleggers reserveren altijd reservemiddelen voordat ze geld naar risicovollere beleggingen verplaatsen.
Als u graag beleggingsrisico's neemt , zou ik u aanraden om ook een opportunityfonds te verzamelen. U moet geld beschikbaar hebben om te profiteren van koopkansen in onroerend goed en aandelen. Het opbouwen van contant geld kan een slimme zet zijn omdat het u in staat stelt om snel te handelen wanneer er kansen worden weergegeven.
diversifiëren
Bij het beleggen moet u alle risico's die u kunt spreiden . Als u bijvoorbeeld één enkele voorraad bezit, loopt u het risico dat uw bedrijf slecht wordt beheerd. Om dit risico te vermijden, kunt u diversifiëren in meerdere aandelen in die sector - u bent nu nog steeds onderworpen aan branchespecifieke risico's, aangeduid als bedrijfsrisico.
Wat als bijvoorbeeld nieuwe wetten een negatieve impact hebben op die hele branche?
Om tegen dit risico te diversifiëren, bouwt u een aandelenportefeuille op in meerdere sectoren, of koopt u indexfondsen, omdat het beleggingsfonds zelf honderden aandelen in bezit heeft. Zelfs dan nog ben je onderworpen aan systematisch risico - het systeem als geheel is gebrekkig, of de economie als geheel gaat door een langdurige neergang. Natuurlijk is de enige manier om dit risico te elimineren teruggaan naar optie één, risico vermijden.
Beheer van het beleggingsrisico door diversificatie, simpel gezegd, is "leg niet al uw eieren in één mandje." De traditionele benadering om dit te doen, wordt assetallocatie genoemd en u zult het zien gepromoot door vele financiële adviseurs en populaire persoonlijke financiële tijdschriften en boeken. Diversificatie van beleggingen is belangrijk. Ik adviseer je het te doen. Ik adviseer ook dat je de beperkingen ervan begrijpt.
Diversificatie helpt wel om het beleggingsrisico te verminderen, maar u moet niet vergeten dat de langetermijnresultaten van een gediversifieerde reeks van investeringen verre van zeker zijn. U kunt exact dezelfde manier beleggen en in de snelgroeiende economische perioden kan uw portefeuille als onkruid groeien terwijl exact hetzelfde doen tijdens een recessieperiode kan leiden tot matige rendementen of zelfs tot verliezen.
Alleen berekende risico's nemen
Warren Buffett wordt beschouwd als een van de grootste investeerders van onze tijd. Hij heeft gezegd: "Je doet dingen wanneer de kansen zich voordoen. Ik heb perioden in mijn leven gehad dat ik een bundel ideeën had meegemaakt, en ik heb lange droge perioden gehad. Als ik volgende week een idee krijg, zal ik iets doen. Zo niet, dan doe ik niets. "
Dit is het concept achter het nemen van berekende risico's . Om dit te doen, moet je weten wanneer je niet moet handelen. En je moet geld bij de hand hebben, een kansfonds, zodat wanneer er goede ideeën komen, je kunt handelen.
Het gebruik van een berekende strategie om risico's te nemen, vereist kennis, onderzoek en gezond verstand. Het is geen benadering met een automatische piloot. Je moet begrijpen hoe je markten vanuit een logische en rationele benadering kunt bekijken - niet een emotionele benadering. U moet ook bepaalde verhoudingen en indicatoren begrijpen die u kunt gebruiken om u te helpen de markt te beoordelen.
Eén ratio die sommige financiële professionals gebruiken in een poging te bepalen of de aandelenmarkt overgewaardeerd of ondergewaardeerd is, is de koers / winstverhouding, of P / E-ratio. Een andere indicator van recessies is de rentecurve. Het proces van het nemen van beleggingsbeslissingen op basis van een berekende vorm van het nemen van risico's wordt vaak tactische activaspreiding genoemd.
Zorg voor de uitkomst
De laatste strategie die u kunt gebruiken om beleggingsrisico's te beheersen, is hiertegen te zorgen. Als u een autoverzekering, een verzekering van een huiseigenaar, een ziekteverzekering of een andere vorm van verzekering hebt, bent u al bekend met deze aanpak.
Bij traditionele verzekeringsvormen zijn er kosten (de premie die u betaalt) om ervoor te zorgen dat specifieke verliezen worden gedekt. Verzekering op beleggingsrendementen werkt op een vergelijkbare manier en wordt vaak bereikt met de aankoop van een lijfrente die een levenslang inkomen oplevert. Een lijfrente is met name geschikt om het pensioenrisico van het overleven van uw geld te beheren.
Bij bepaalde variable annuities wordt u een jaarlijkse kosten in rekening gebracht in ruil voor een specifieke garantie over het bedrag dat u in de toekomst kunt opnemen. Deze garanties gaan vaak over de naam van een "levenslange uitkeringsuitkering" of "gegarandeerde uitkering bij uitkering".
Deze strategieën gebruiken bij pensionering
Als u met pensioen gaat, kunt u het beste een toewijzingsproces gebruiken waarbij al deze risicoverminderende tactieken worden toegepast. U reserve reserves opzij zet, diversifieert het grootste deel van uw portefeuille, neemt berekende risico's door te beoordelen hoeveel in aandelen en obligaties moet zijn en verzekert een deel van uw inkomen met behulp van lijfrenteproducten.