Risico en beloning maken deel uit van beleggen
Je moet de potentiële beloning afwegen tegen het risico van een investering om te beslissen of de "pijn de potentiële winst waard is." Het begrijpen van de relatie tussen risico en beloning is een belangrijk onderdeel bij het ontwikkelen van je persoonlijke beleggingsfilosofie.
Carry Risk
Alle investeringen dragen een bepaald risico. De vuistregel is "hoe hoger het risico, hoe hoger het potentiële rendement", maar u moet een toevoeging aan de regel overwegen, zodat deze de relatie duidelijker omschrijft: "hoe hoger het risico, hoe hoger het potentiële rendement, en hoe minder waarschijnlijk het een hoger rendement zal behalen. "
Om deze relatie volledig te begrijpen, moet u weten waar uw comfortniveau ligt en moet u het relatieve risico van een bepaalde belegging of andere belegging correct kunnen meten.
Zal ik geld verliezen?
De meeste mensen denken op een manier aan investeringsrisico's: "Hoe waarschijnlijk ben ik om geld te verliezen?" Deze verklaring beschrijft echter slechts een deel van de foto. U moet rekening houden met dat risico en anderen bij het evalueren van een investering:
- Gaan mijn investeringen geld verliezen? (Is veiligheid van opdrachtgever belangrijker dan groei?)
- Krijg ik mijn beleggingsdoel? (Onderbezetting pensioen bijvoorbeeld.)
- Moet ik meer risico accepteren om een hoger rendement te behalen? (Worden mijn beleggingen me 's nachts wakker met zorgen?)
Laten we eens kijken naar deze zorgen over risico's.
Ga ik geld verliezen?
Het meest voorkomende type risico is het gevaar dat uw investering geld verliest. U kunt beleggingen doen die garanderen dat u geen geld verliest, maar u zult de meeste kans opgeven om in ruil daarvoor een rendement te behalen.
Amerikaanse staatsobligaties en -biljetten dragen bijvoorbeeld het volledige vertrouwen en de eer van de Verenigde Staten achter zich, waardoor deze kwesties de veiligste ter wereld zijn. Bankdepositocertificaten (CD's) bij een federaal verzekerde bank zijn ook erg veilig.
De prijs voor deze veiligheid is echter een zeer laag rendement op uw investering. Wanneer u de effecten van de inflatie op uw belegging en de belastingen die u op de inkomsten betaalt, berekent, kan uw investering in reële groei zeer weinig terugkeren.
Krijg ik mijn financiële doelen?
De elementen die bepalen of u uw beleggingsdoelen behaalt, zijn:
- Bedrag geïnvesteerd
- Tijdsduur geïnvesteerd
- Rendement of groei
- Minder kosten, belastingen, inflatie, etc.
Als u niet veel risico kunt nemen in uw beleggingen, dan zult u een lager rendement behalen, zoals vermeld in het vorige hoofdstuk. Om het lagere verwachte rendement te compenseren, moet u het belegde bedrag en de tijdsinvestering verhogen.
Veel beleggers vinden dat een bescheiden hoeveelheid risico in hun portefeuille een acceptabele manier is om het potentieel te vergroten om hun financiële doelen te bereiken. Door hun portefeuille te diversifiëren met investeringen van verschillende risiconiveaus, hopen ze te profiteren van een stijgende markt en zichzelf te beschermen tegen dramatische verliezen in een neerwaartse markt.
Ben ik bereid om hoger risico te accepteren?
Elke belegger moet zijn of haar comfortniveau met risico vinden en een investeringsstrategie rond dat niveau opstellen. Een portefeuille met een aanzienlijk risico kan mogelijk een uitstekend rendement opleveren, maar kan ook dramatisch falen.
Uw comfortniveau met risico zou de "slaap van de goede nachtrust" moeten doorstaan, wat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over de hoeveelheid risico's in uw portefeuille, maar dat u de slaap erover kunt verliezen.
Er is geen "goed of slecht" risico - het is een zeer persoonlijke beslissing voor elke belegger. Jonge beleggers kunnen zich echter een hoger risico veroorloven dan oudere beleggers, omdat jonge beleggers meer tijd hebben om te herstellen als het noodlot toeslaat. Als je vijf jaar niet met pensioen bent, wil je waarschijnlijk geen buitengewone risico's nemen met je nestei, omdat je weinig tijd overhoudt om te herstellen van een aanzienlijk verlies.
Natuurlijk kan een te conservatieve benadering betekenen dat u uw financiële doelen niet haalt.
Conclusie
Beleggers kunnen een deel van het risico in hun portefeuille beheren via de juiste mix van aandelen en obligaties. De meeste experts beschouwen een portefeuille die zwaarder gewogen is in aandelen die risicovoller zijn dan een portefeuille die obligaties aanbeveelt.
Risico is een natuurlijk onderdeel van beleggen. Beleggers moeten hun comfortniveau vinden en hun portefeuilles en verwachtingen daarop afstemmen.