Wanneer u een fout vindt in uw kredietrapport, geeft de Fair Credit Reporting Act u het recht om die fout op te lossen door te disputeren met het bureau dat het rapport heeft verstrekt. U kunt kredietrapportfouten betwisten via telefoon, online of per e-mail. Betwisting per e-mail geeft je een papieren spoor dat van pas zal komen als je later het kredietbureau moet vervolgen.
Zodra het bureau uw geschil ontvangt, moeten ze uw geschil onderzoeken en de fout uit uw kredietrapport verwijderen als wordt vastgesteld dat de informatie die wordt betwist, inderdaad onjuist is.
Helaas werkt het geschilproces niet altijd, zelfs als de informatie die u heeft betwist een echte fout is. Volgens een studie uitgegeven door de Federal Trade Commission in januari 2015 hadden 121 van de 1001 deelnemers aan de enquête een onopgeloste discussie met een kredietbureau. Eenendertig procent (31%) van degenen met een onopgeloste kwestie accepteerde eenvoudig het besluit van het kredietbureau en accepteerde de oorspronkelijke informatie als correct. Bijna 70% van hen meende echter dat de betwiste informatie onjuist was.
Voorafgaand aan deze FTC-studie analyseerde de Columbus Dispatch in 2012 30.000 aan kredietrapport gerelateerde klachten aan de FTC en 24 staat-procureur-generaal en ontdekte dat meer dan de helft van de klachten afkomstig was van mensen die de kredietbureaus niet konden krijgen om hun fouten op te lossen, zelfs met bewijs en wanneer de fouten overduidelijk leken.
Dit is wat u kunt doen als het kredietbureau uw fouten in het kredietrapport niet oplost, zelfs niet nadat u het heeft betwist.
Betwist het opnieuw
Maar geef wat nieuwe informatie. Als u dezelfde fout blijft betwisten zonder nieuwe informatie te verstrekken, kan het kredietbureau bepalen dat uw betwisting frivool is. Volgens de wet hoeft het kredietbureau geen geschillen te onderzoeken die volgens hem onbelangrijk zijn. Als het kredietbureau echter bepaalt dat uw geschil onbelangrijk is, moet het u binnen vijf werkdagen schriftelijk op de hoogte brengen, zijn beslissing motiveren en u laten weten welke informatie nodig is om de betwiste informatie te onderzoeken.
Betwist het met het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt
Vaak lossen de kredietbureaus geen fouten op omdat de schuldeiser of incassobureau die de informatie verstrekt, de fout in hun administratie heeft. U kunt de informatie betwisten met de schuldeiser of de incassant die de onjuiste informatie aan het kredietbureau heeft verstrekt via hetzelfde geschilproces. Deze keer omzeil je het kredietbureau en stuur je je geschil en bewijs naar de informatieleverancier. Escaleer uw geschil binnen het bedrijf - naar de CEO als dat moet - als u geen resultaten krijgt. Als de schuldeiser bevestigt dat de informatie niet klopt, moeten ze het kredietbureau bijwerken met de juiste informatie.
Klagen
Er zijn over het algemeen drie plaatsen waar je kunt klagen over onopgeloste geschillen over kredietbureaus: je staat procureur-generaal, de Federal Trade Commission en het Consumer Financial Protection Bureau . Deze bureaus kunnen niet noodzakelijkerwijs het kredietbureau of de crediteur dwingen om uw individuele account bij te werken, maar het kredietbureau kan worden gemotiveerd om uw kredietrapport op te stellen nadat u weet dat u de grote wapens hebt ingeroepen. En met voldoende klachten kunnen deze instanties een rechtszaak aanspannen tegen een kredietbureau of crediteur en kunnen zij wetswijzigingen voorstellen die het voor alle consumenten gemakkelijker zullen maken om klachten over kredietmeldingen opgelost te krijgen.
Sue het kredietbureau
U hebt het recht om een kredietbureau aan te klagen dat een van uw rechten onder de FCRA schendt, waaronder het blijven rapporteren van onjuiste informatie. In 2013 won een vrouw uit Oregon een rechtszaak van $ 18,4 miljoen tegen Equifax toen ze haar kredietrapport niet corrigeerden nadat ze acht geschillen stuurde over twee jaar. Bewaar alle bewijzen van uw geschillen bij het kredietbureau (en de schuldeisers), de antwoorden van het kredietbureau (en de schuldeiser) en aantekeningen van telefoongesprekken die u met betrekking tot het geschil hebt gemaakt. Neem contact op met een advocaat als u denkt dat u een sterke zaak tegen het kredietbureau hebt.
Laat het gaan
Hoe graag u ook wilt dat uw kredietrapport klopt - en het is uw recht op een juist kredietrapport - het kost tijd en moeite om geschillen te blijven indienen. Als de fout niet van invloed is op uw credit score, niet veroorzaakt dat u wordt geweigerd voor creditcards of leningen, of gepland is om snel van uw kredietrapport af te vallen, is het misschien niet de moeite waard om de fout te blijven volgen.
Blijf uw kredietrapport controleren op toekomstige fouten en betwist die als ze serieus zijn.