U hebt recht op een nauwkeurig kredietrapport. Vóór 2010 was het u alleen toegestaan kredietbeoordelingsfouten met de kredietbureaus te betwisten - de bedrijven die informatie verzamelen voor uw kredietrapport.
Nu is de wet gewijzigd om u in staat te stellen om ook rechtstreeks fouten te betwisten met de uitgever van de creditcard, de geldschieter, of welk bedrijf u ook heeft gemeld aan het kredietbureau.
Hoe Credit Bureau Geschillen werkt
Rechtstreekse betwisting van fouten bij de informatieleverancier kan het resultaat van uw geschil helpen. Wanneer een kredietbureau een geschil ontvangt, verkleinen ze uw geschil vaak tot een numerieke code en verzenden die code naar het bedrijf dat de informatie heeft geleverd die u betwist. De eenvoudige code is misschien niet genoeg om uw geschil volledig te verklaren en kan als geverifieerd worden weergegeven, zelfs als u bewijs heeft verzonden dat uw geschil ondersteunt.
Uw schuldeiser heeft bijvoorbeeld mogelijk per abuis een te late betaling geregistreerd. De late betaling wordt gemeld aan de kredietbureaus . Wanneer u een geschil indient en het kredietbureau de schuldeiser vraagt om te verifiëren, vertrouwt de schuldeiser op de informatie in zijn systeem, namelijk dat uw betaling te laat was.
Als u in plaats daarvan het geschil met de uitgever van de creditcard bestrijdt en het bewijs stuurt dat uw betaling vóór de vervaldatum is verwerkt, moet de kredietgever uw bewijsstukken bevestigen, zijn systeem bijwerken om aan te tonen dat uw betaling op tijd is ontvangen en kredietbureau verwijder de late betaling uit uw kredietrapport.
Wat op te nemen in een geschil
Wanneer u de fout schriftelijk betwist, moet uw geschilbrief aangeven wat u betwist en aangeven waarom u het betwist. Als u bewijs heeft dat uw geschil ondersteunt, voeg dan ook kopieën bij, niet de originelen, bij uw geschil. Zorg ervoor dat u het adres krijgt dat het bedrijf gebruikt voor correspondentie - dit is niet altijd hetzelfde als uw betalingsadres. Stuur uw brief per aangetekende post met ontvangstbevestiging om een bewijs van verzending en ontvangst te ontvangen.
Geschillenonderzoek
Zodra het bedrijf uw geschil heeft ontvangen, moeten ze onderzoeken wat u heeft betwist. Ze hebben evenveel tijd om uw klacht als kredietbureau te onderzoeken en te beantwoorden - 30 dagen vanaf de datum waarop ze uw geschil hebben ontvangen. Het kan tot 45 dagen duren om het onderzoek uit te voeren als u na de eerste geschilbrief meer informatie verstuurt.
Als hun onderzoek bepaalt dat uw geschil correct is en er een fout is in uw kredietrapport, moet het bedrijf alle kredietbureaus op de hoogte stellen van uw fout. (Ze hoeven een kredietbureau niet op de hoogte te stellen als het account niet wordt weergegeven in uw kredietrapport bij dat bureau.) Het kredietbureau moet dan dat account bijwerken of het account verwijderen als dit nodig is.
Kredietbureaus kunnen ook bepaalde items permanent blokkeren voor vermelding in uw kredietrapport, bijvoorbeeld items die het resultaat zijn van fraude.
Frivole geschillen
Het bedrijf kan bepalen dat uw betwisting frivool of irrelevant is als u hen niet genoeg informatie geeft om het geschil te onderzoeken, u geeft bijvoorbeeld niet de datum en maand op van de te late betaling waarnaar u verwijst. Wees voorzichtig en betwist hetzelfde item meerdere keren. Bedrijven kunnen ook concluderen dat uw geschil onbelangrijk is als het precies hetzelfde is als een ander geschil dat u in het bedrijf of een kredietbureau hebt gevoerd en als het bedrijf dat geschil al heeft onderzocht.
Als uw betwisting onbelangrijk is, moet het bedrijf u binnen vijf werkdagen een kennisgeving sturen. De kennisgeving moet de reden bevatten dat uw geschil als lichtzinnig werd beschouwd, maar bedrijven mogen generieke standaardbrieven sturen om op u te reageren.
Deze regels zijn niet van toepassing op kredietreparatiebedrijven of formulieren die u gebruikt en die u zijn gegeven door een kredietherstellingsbedrijf.