De Fair Credit Reporting Act is de federale wet die onder meer bepaalt hoe lang negatieve informatie over uw kredietrapport kan blijven bestaan. De kredietrapporteringstermijn is zeven jaar voor de meeste negatieve informatie. Bepaalde soorten negatieve informatie blijven langer in uw kredietrapport.
- Achterstallige informatie zoals late creditcardbetalingen en incasso's kan worden gerapporteerd gedurende zeven jaar vanaf de datum van de delinquentie.
- Charge-offs, zeven jaar + 180 dagen vanaf de datum gerapporteerd aan het kredietbureau, meestal is dit eenvoudigweg zeven jaar vanaf de datum waarop de charge is afgeboekt.
- Studieleningen mislukken , zeven jaar (gedefinieerd door de Wet op het hoger onderwijs).
- Foreclosures, zeven jaar.
- Rechtszaken of vonnissen , zeven jaar vanaf de datum van indiening of het statuut van de staat van beperkingen , welke van beide het langst is.
- Faillissement , tot 10 jaar na de datum waarop u een aanvraag indient.
- Betaalde belastingaanspraken, zeven jaar vanaf de betaalde datum of totdat u de IRS verzoekt het te laten verwijderen.
- Onbetaalde belasting pandrechten, voor onbepaalde tijd.
Voor inwoners van Californië
- Betaalde of vrijgegeven belastingaanspraken blijven op uw kredietrapport voor 7 jaar vanaf de datum vrijgegeven of 10 jaar vanaf de datum ingediend.
- Onbetaalde belasting pandrechten blijven op uw kredietrapport voor 10 jaar vanaf de datum die is ingediend.
Voor inwoners van New York
- Betaalde beoordelingen blijven 5 jaar na de datum van indiening op uw kredietwaardigheidsverklaring staan.
- Betaalde collecties blijven 5 jaar geldig vanaf uw kredietrapport vanaf de datum van betaling of de laatste datum van activiteit.
Moet je iets doen?
Zodra de limiet van de kredietrapportage is verstreken, moet de verouderde informatie automatisch uit uw kredietrapport verdwijnen. U hoeft niets te doen om het kredietbureau ertoe te bewegen uw kredietwaardigheidsrapport bij te werken.
Als er echter een fout is met de rapportagedatum, moet u het geschilproces van het kredietrapport gebruiken om de fout te corrigeren, zodat de informatie op het juiste moment van uw kredietrapport valt.
Stuur kopieën van al het bewijsmateriaal dat u ondersteunt bij uw claim om uw zaak te bewijzen. U kunt een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau als het kredietbureau en de informatievoorziening uw rechten blijven schenden door onjuiste informatie over uw kredietrapport op te nemen.
Rapportagetijdlimiet versus verplichting tot betalen
Alleen omdat de kredietrapporteringstermijn afloopt, betekent niet dat u geen schuld meer hoeft te betalen. De tijdslimiet voor kredietrapportage bepaalt niet hoe lang een schuldeiser of verzamelaar achter u aan kan gaan voor een onbetaalde factuur. Zolang een legitieme schuld onbetaald blijft, kan de schuldeiser proberen om van u te vorderen door te bellen, brieven te verzenden en andere juridische stappen te ondernemen.
Verwarring met het statuut van beperkingen
Er is nog een periode die van toepassing is op schulden, het statuut van beperkingen . Deze tijdslimiet varieert per staat en beperkt de hoeveelheid tijd die een schuldeiser of verzamelaar kan gebruiken om u te dwingen een schuld te betalen - als u kunt bewijzen dat het statuut van beperkingen is verstreken. Het statuut van beperkingen staat meestal los van de kredietrapporteringstermijn. De schuld kan nog steeds worden vermeld op uw kredietrapport, ook al is het statuut van beperkingen verstreken, vooral als het statuut van beperkingen minder dan zeven jaar bedraagt.
Echter, rechterlijke uitspraken kunnen nog steeds worden gemeld via het statuut van de staat van beperkingen als die tijdsperiode van meer dan zeven jaar.