Veel pensioenplanners hebben geen basisgoedkoopplan
Het is geen geheim dat de meesten van ons niet van het estate planning-onderwerp houden. Sommigen gaan ervan uit dat er geen landgoed is om in de eerste plaats te plannen terwijl anderen uitstellen en gaan ervan uit dat dit na de pensionering kan worden opgevangen.
Iedereen heeft een basisgoederenplan nodig en het is ook belangrijk om te erkennen dat een effectief boedelplan meer inhoudt dan alleen een nalatenschap nalaten aan anderen.
Met slechts een paar eenvoudige stappen kunt u de controle behouden en de mensen beschermen die het belangrijkst voor u zijn of de organisaties ondersteunen en ervoor zorgen dat u enthousiast bent. Hier zijn enkele stappen voor het plannen van uw estate die u kunt nemen om u op weg te helpen:
Stap 1: Stel zinvolle doelen vast die belangrijk zijn voor u en uw dierbaren. Bedenk wat u wilt dat uw boedelplan volbrengt. Een manier om uw boedelplan meer doel en betekenis te geven, is door de volgende vragen te beantwoorden en een lijst op te stellen met de dingen die voor u het belangrijkst zijn. Ben je bezorgd over het kiezen van een executeur of een voogd voor je kinderen? Heb je liefdadigheidsplannen? Ben je bezorgd over het vinden van manieren om de tijd en de kosten van een onderzoek te voorkomen?
Heeft u belangrijke familiewaarden of -verhalen die u wilt doorgeven via een ethische wil of een oude brief?
Nadat u hebt vastgesteld wat voor u het belangrijkst is, plant u een tijd om actie te ondernemen en zorgt u ervoor dat u een basislandgoedplan heeft. Als u hulp nodig heeft bij het organiseren, kunt u dit werkblad voor persoonlijke estateplanning gebruiken om uw doelen schriftelijk te formuleren.
Stap 2: Maak uw financiële documenten georganiseerd. Het beoordelen of uw pensioenplan op de goede weg is, vereist een kleine organisatie. Probeer eerst belangrijke pensioeninformatie te vinden voor 401 (k) -plannen, IRA's, brokerage-rekeningen, enz. Zorg er vervolgens voor dat u rekeninginformatie voor bankrekeningen hebt. Maar stop daar niet. Neem de tijd om informatie over het levensverzekeringsbeleid en eventuele oude nalatenschapplanningdocumenten, zoals testamenten, trusts, volmachten of levende testamenten die u recent niet heeft herzien, te consolideren. Het is ook belangrijk om een lijst met online accountwachtwoorden en digitale middelen op een handige locatie bij te houden zodat geliefden toegang hebben voor het geval er iets met je gebeurt. Raadpleeg deze bron op Nolo.com voor meer informatie over het organiseren van uw documenten.
Stap 3: Evalueer uw algehele financiële gezondheid. Begin met het invullen van een vermogensoverzicht dat een lijst bevat van uw activa en passiva. Nadat u een lijst met uw financiële bronnen heeft opgesteld, bent u beter in staat om te bepalen wie uw vermogen moet ontvangen nadat u bent overleden. U hebt ook een belangrijke stap gezet in het volgen van uw algehele financiële welzijn . Deze stap omvat ook het herzien van uw levensverzekering om de potentiële inkomstenbehoeften van uw gezin, toekomstige onderwijsuitgaven en de kosten van het regelen van een landgoed te dekken.
Het beoordelen van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is net zo belangrijk omdat het inkomensbescherming biedt voor u en uw gezin tijdens uw leven. Ga voor meer informatie over de dekking van levens- en invaliditeitsverzekeringen, inclusief behoeftencalculators, naar www.lifehappens.org.
Zie manieren om uw financiële wellness te volgen in 2016
Stap 4: Zorg dat cruciale estate planning-documenten zo snel mogelijk worden gemaakt (of beoordeeld). Wacht niet en laat uitstelgedrag of een hectisch werk / levensplan in de weg staan. U kunt zelf bepalen wie u belangrijke financiële of medische beslissingen wilt nemen, mocht u deze ooit zelf niet kunnen maken. Hier is een lijst met belangrijke documenten die deel moeten uitmaken van bijna elk boedelplan:
- Zullen
- Geavanceerde zorgrichtlijn (living wills)
- Medische volmacht
- Duurzame volmacht
Deze essentiële documenten bieden u de gelegenheid om officieel uw wensen te vermelden voor het distribueren van vermogen wanneer u sterft.
Je kunt ook testamenten gebruiken om voogden voor je kinderen te noemen.
Andere documenten kunnen noodzakelijk zijn, afhankelijk van de complexiteit van uw financiële situatie of de hoeveelheid extra controle die u wenst. Trusts zijn wettelijke regelingen waarmee u kunt bepalen hoe en wanneer het eigendom aan uw erfgenamen wordt gedistribueerd. In bepaalde situaties kan een vertrouwensrelatie nodig zijn om nog meer controle te houden over de verdeling van uw nalatenschap. Als ze goed worden gefinancierd, kunnen veel vertrouwensrelaties je ook helpen erfelijke factoren te voorkomen (testamenten zijn onderhevig aan probate).
Als u niet zeker weet waar u terecht kunt voor hulp bij het maken van uw belangrijke documenten, kunt u deze gids raadplegen over Hoe u een Estate Planning Attorney kiest. U kunt ook contact opnemen met uw werkgever om te zien of ze een prepaid juridische dienst aanbieden of een gratis online documentvoorbereiding. Als dat niet het geval is, bieden sites zoals LegalZoom en Nolo onlinehulpmiddelen om deze documenten te maken, wat belangrijk is als u zich zorgen maakt over de kosten van het inhuren van een advocaat of een redelijk eenvoudig plan hebt. Bedenk dat als u niet over deze belangrijke documenten beschikt, u nog steeds een boedelplan hebt - het is toevallig een plan dat is gebaseerd op de wetgeving inzake de integriteit van uw staat.
Stap 5: voer de juiste benamingen en eigendommen van de begunstigde bij. Een veel voorkomende misvatting is dat wanneer eenmaal een testament is opgesteld, de estateplanning is voltooid. Niets is verder van de waarheid verwijderd. De laatste wil en het testament regelt alleen de verdeling van bezittingen die onderworpen zijn aan probate, wat het formele proces is van het aflossen van schulden en het uitdelen van eigendommen. Afhankelijk van in welke staat u nu leeft of tijdens uw pensioenjaren, kan het formele proces van de erfopvolging mogelijk duur en tijdrovend zijn.
Om de zaken gecompliceerder te maken, worden niet alle activa via erfgenamen overgedragen. Daarom is het belangrijk om activa te identificeren die niet aan anderen worden doorgegeven door middel van een testament en testament. Deze worden vaak substituten genoemd en omvatten alle rekeningen met begunstigde aanduidingen, zoals verzekeringspolissen, pensioenplannen, IRA's en lijfrentes. Elke gezamenlijke eigendom van de eigenaar of de overbruggingsrekening van de rekening, evenals rekeningen aangeduid als te betalen bij overlijden (POD) of overdracht bij overlijden (TOD).
Stap 6: Deel uw plannen met iedereen die erbij betrokken is. Je intenties vooraf communiceren kan familieconflicten helpen voorkomen en ook het potentieel voor verwarring of vragen over je ware plannen minimaliseren. Als je een plan hebt opgesteld, maar niemand heeft een idee dat het bestaat, dan kunnen je wensen volledig worden genegeerd of kunnen er aanzienlijke vertragingen optreden bij het uitzoeken van je verlangens.
Stap 7: Herzie uw plan regelmatig en werk het bij naarmate belangrijke gebeurtenissen in het leven zich voordoen. Het leven staat af en toe een goed plan in de weg, dus het is belangrijk om die plannen te herzien en aan te passen als dat nodig is. Sommige levensgebeurtenissen die mogelijk een update van uw boedelplan vereisen, omvatten het huwelijk, de geboorte van een kind (of kleinkind), handicap, het verlies van een geliefde, echtscheiding, een recente erfenis of financiële meevaller, of de oprichting of ontbinding van een familie bedrijf. Als er zich een of meerdere van deze gebeurtenissen in het leven voordoen, bekijk dan de volgende documenten:
- Je laatste wil en testament
- Vertrouw documenten
- Volmachten (medisch en duurzaam)
- Begunstigdenaanduidingen op pensioenplannen (401k, 403b, 457, enz.), IRA's, annuïteiten, levensverzekeringspolissen
Hoewel estate planning misschien niet zo urgent lijkt als andere financiële doelen, zoals het afschaffen van schulden, sparen voor pensionering in een 401 (k) -plan en / of IRA, of het creëren van een pensioeninkomenplan, kunnen ze het belangrijkste onderdeel van uw financiële plan zijn wanneer je ze nodig hebt. Het probleem is dat als je deze essentiële plannen niet hebt voordat je je pensioen bereikt, het misschien te laat is.