Leer hoe u uw pensioensparen kunt maximaliseren
Traditionele IRA's en Roth IRA's hebben beide hun voordelen, en als gevolg daarvan vragen gemotiveerde pensioenspaarders vaak een simpele vraag: "Kan ik bijdragen aan zowel een traditionele als een Roth IRA?"
Het is een belangrijke vraag, maar het antwoord vereist een beetje achtergrondinformatie over beide soorten individuele pensioenrekeningen, vooral als het gaat om wie in aanmerking komt en de huidige premiebeperkingen. Laten we beginnen met een aantal veelgestelde vragen over IRA's.
Bijdragen aan een IRA
Iedereen die tijdens het belastingjaar een loon verdient, kan een bijdrage leveren aan een IRA. Dit kan zijn via verdiende inkomsten uit een baan in loondienst of via een zelfstandige activiteit. Daarnaast kunnen gehuwde werknemers ook bijdragen aan een echtelijke IRA namens hun echtgenoot als die echtgenoot dat jaar geen inkomsten had. Hoe dan ook, inkomsten uit rente, dividenden en kapitaalwinsten alleen staan iemand niet toe bij te dragen aan een IRA.
Hoeveel kunt u bijdragen aan een IRA
Op voorwaarde dat uw compensatie minstens even hoog is als het bedrag van uw bijdragen, kunnen belastingbetalers jonger dan 50 jaar momenteel op dit moment maximaal $ 5.500 per jaar bijdragen aan hun IRA's.
Die op zijn minst 50 jaar oud aan het einde van het belastingjaar kunnen jaarlijks $ 1.000 extra inhaalsparen opleveren voor een totaal van $ 6.500. De premiegrens is historisch verhoogd om gelijke tred te houden met de inflatie en zal blijven stijgen in stappen van $ 500 voor elk jaar waarvoor een meetbare inflatie bestaat.
Hoe uw inkomen uw bijdragebeperking beïnvloedt
Hoewel sommige belastingplichtigen met een groot inkomen IRA-aftrekbeperkingen hebben , heeft uw inkomen geen invloed op uw vermogen om daadwerkelijk een traditionele IRA-bijdrage te doen. Uw inkomen zal echter van invloed zijn op het vermogen om uw bijdragen af te trekken, en de aftrek kan worden beperkt tot zo laag als nul.
Je moet ook erkennen hoe je inkomen van invloed is op het vermogen om Roth IRA-bijdragen te leveren. Bepaalde belastingplichtigen met een hoger inkomen mogen niet bijdragen aan een Roth IRA vanwege de Roth IRA-premiegrenzen en -beperkingen. Met deze details in gedachten, laten we nu eens kijken of pensioenspaarders kunnen hebben en kunnen bijdragen aan zowel een traditionele IRA als een Roth IRA.
Bijdragen aan een reguliere en een Roth IRA
Op voorwaarde dat je voldoet aan de vereisten voor het verdiende inkomen en de inkomensbeperkingen voor elk type IRA, kun je bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA. Veel slimme beleggers die gekwalificeerd zijn om bijdragen te leveren aan beide soorten IRA's doen dat om de onmiddellijke voordelen te halen van fiscaal aftrekbare premies en de langetermijnvoordelen van uitgestelde belastingen en belastingvrije inkomsten.
Anderen vinden dat vanwege veranderende omstandigheden en inkomens hun geschiktheid voor fiscaal aftrekbare premies of het vermogen om bij te dragen aan een Roth kan veranderen en daarom een of beide rekeningen in de belastingjaren waarin ze kunnen worden gefinancierd.
Dat gezegd hebbende, er zijn nog steeds beperkingen aan bijdragen. Het gecombineerde bedrag mag nooit de jaarlijkse premiegrens overschrijden. Als een 45-jarige bijvoorbeeld in aanmerking komt en ervoor kiest om $ 3.500 bij te dragen aan zijn Roth IRA tijdens het belastingjaar 2017, zou het maximale bedrag dat hij kan bijdragen aan een reguliere IRA voor hetzelfde belastingjaar $ 2000 zijn, gelet op de huidige jaarlijkse limiet van $ 5.500 .
Het maakt niet uit hoe u uw Roth- en traditionele IRA-bijdragen splitst, zolang u de gecombineerde jaarlijkse bijdrage niet overschrijdt. Naarmate deze limiet in de loop van de jaren toeneemt, verwachten pensioenspecialisten dat de jaarlijkse bijdrage voor beide soorten rekeningen samen blijft.
Roth versus traditionele IRA-bijdragen
Nog steeds proberen om erachter te komen of een Roth of traditionele IRA het meest zinvol is voor uw financiële plan?
U kunt meer leren over het proces om te bepalen welke optie het beste is voor uw situatie door een paar eenvoudige berekeningen uit te voeren of te leren hoe u de juiste IRA kiest. Omdat het moeilijk te voorspellen is waar de belastingtarieven in de toekomst naar toe gaan, helpt het om te weten dat u het beste uit beide rekeningtypen kunt halen door een bijdrage te leveren aan zowel een traditionele als Roth IRA.