Leer hoe u op de eenvoudige manier een IRA-rollover kunt maken.
Terwijl het achterlaten van je plangeld bij je werkgever een acceptabele keuze is, is dat niet wat typisch gebeurt.
Al te vaak wordt het geld, dat was bestemd voor pensionering, verzilverd. Als gevolg hiervan is deze verdeling van het pensioenplan meestal onderworpen aan federale belastingen, staatstaksen en een boete voor vroege distributie. Bovendien verliest u het vermogen om te profiteren van de toekomstige groei van het geld dat u neemt.
Een IRA-rollover is vaak de slimme manier om te gaan
De oplossing is een IRA-rollover. Een rollover is een relatief eenvoudig proces waarbij het volledige bedrag van uw gekwalificeerde plansaldo effectief wordt overgezet naar een individuele pensioenrekening (IRA). Als u echter niet op de juiste manier om een rollover verzoekt, is uw distributie onderworpen aan een verplichte roerende voorheffing van 20%. U hebt nog steeds 60 dagen om het volledige bedrag van uw oorspronkelijke 401K-accountwaarde te storten en een belastbare distributie te vermijden. Als u echter het geld per ongeluk hebt ingehouden, moet u het bedrag dat is ingehouden bedingen om de rollover te voltooien!
Vanzelfsprekend is het veel beter om dingen de eerste keer op de juiste manier te doen.
Hier zijn enkele potentiële voordelen van het voltooien van een IRA-rollover:
- Met een IRA-rollover kunt u de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete vermijden als u jonger bent dan 59 1/2.
- Uw geld zal in staat blijven om te groeien voor uw pensioen en u zult in staat zijn om belastingen uit te stellen totdat u het geld later in pensionering opneemt.
- U kunt wellicht een breder scala aan investeringskeuzes vinden dan die beschikbaar zijn in het plan van uw werkgever, waardoor het potentieel wordt geboden om uw algehele diversificatie te verbeteren.
Voorbeelden van de impact van verplichte bronvermelding en IRA-rollovers
voorbeeld 1
Derrick verlaat zijn baan met een 401.000 planensaldo van $ 50.000. Op dat moment is hij niet van plan zijn account over te nemen en besluit hij een distributie te nemen. Hij ontvangt een cheque van $ 40.000, aangezien 20% ($ 10.000) moet worden ingehouden. Als Derrick opnieuw overweegt en vervolgens binnen 60 dagen beslist om zijn gehele 401K-plansaldo door te rollen, kan hij dat nog steeds doen. Hij moet echter komen met de oorspronkelijke $ 10.000 die tijdelijk is verloren door inhouding. Hij zal het ingehouden geld pas terugkrijgen als hij volgend jaar zijn belastingaangifte indient.
Voorbeeld 2
Beschouw het volgende in hetzelfde scenario hierboven. Als Derrick vanaf het begin zojuist om een rollover had gevraagd, zou hij een cheque hebben ontvangen bij zijn IRA-bewaarder ten bate van zijn IRA voor de volledige $ 50.000. Gemakkelijk.
Voorbeeld 3
Houd er rekening mee dat als Derrick niet over de account rolt en de volledige uitbetaling neemt, de 20% die al verloren is gegaan aan belastingheffing, een druppel in de emmer kan zijn in vergelijking met wat hij uiteindelijk te danken heeft.
Derrick betaalt niet alleen zijn hoogste marginale belastingtarief over de uitkering (wat veel hoger zou kunnen zijn dan 20%), maar hij kan ook worden onderworpen aan een vroegtijdige distributieboete van 10% (als hij minder dan 59 ½ is) en mogelijk een staatsinkomen belastingen ook.
Voorbeeld 4
Deze keer rolt Derrick gewoon de $ 40.000 over die hij nog heeft na de verplichte inhouding. Hij zal onderworpen zijn aan belastingen en de 10% boete op de $ 10.000 niet verdeeld. Beter dan een totale distributie om zeker te zijn, maar nog erger dan een succesvolle omkering van het gehele saldo.
Overzicht
Een IRA-rollover is een vehikel voor pensioensparen dat fiscaal wordt uitgesteld en dat geld ontvangt van een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k) -plan. U hebt de mogelijkheid om uw pensioenrekening over te slaan als u met pensioen gaat, van baan verandert of uw werkgever om een andere reden verlaat.
Zorg er wel voor dat u contact opneemt met de sponsor van uw pensioenplan en IRA-bewaarder voordat u ervoor kiest om een IRA-rollover te nemen. Zoals bij de meeste financiële transacties kunnen bepaalde beperkingen, beperkingen of vergoedingen van toepassing zijn. Een IRA-rollover is niet altijd de beste beslissing. Er zijn ook andere opties, zoals verblijf in het pensioenplan van uw oude werkgever, het voltooien van een rollover naar het plan van uw nieuwe werkgever of het opnemen van een gelduitgifte.
Bijgewerkt door Scott Spann