401 (k) plannen zijn de sleutel tot pensioenplanning. Hier leest u hoe u ze kunt begrijpen.
Waarom inschrijven in een 401 (k) -plan
Met uw 401 (k) -plan kunt u automatisch profiteren van door belastingen uitgestelde groei.
Met de geleidelijke eliminatie van de meeste toegezegd-pensioenregelingen en de grote onzekerheid rond sociale zekerheid, wordt sparen voor pensionering alleen steeds kritischer.
Hoe inschrijven in een 401 (k) -plan
Hoewel sommige bedrijven automatisch werknemers inschrijven voor hun 401 (k) -plannen, moet u mogelijk een eenvoudig formulier invullen om deel te nemen aan uw plan. U bepaalt hoeveel u opslaat en selecteert uw beleggingsopties. Maak je geen zorgen! Het bedrag dat u bespaart, de manier waarop u investeert en zelfs uw voortdurende deelname aan het 401 (k) -plan zijn alle beslissingen die u op elk moment kunt wijzigen.
Een 401 (k) -plan is werkgelegenheidgerelateerd
U kunt alleen deelnemen aan een 401 (k) -plan als uw werkgever dit toestaat. Je werkgever moet beiden een plan aanbieden en je moet in aanmerking komen om deel te nemen. Daarom kunt u zelf geen 401 (k) -plan opstellen. (Als u echter werkt, kunt u privé een Individual Retirement Account (IRA) opzetten.
Als u als zelfstandige werkt, heeft u ook andere opties voor pensioenplanning .) De sleutel is om te voorkomen dat u deze belangrijke kans om te sparen voor uw pensioen mist. Ontbreken van de belastingvoordelen van 401 (k) -plannen en bijbehorende bijdragen zijn enkele van de grootste fouten die mensen maken bij het starten van een nieuwe baan.
Hoeveel kunt u bijdragen aan een 401 (k) -plan?
Het bedrag dat u in uw 401 (k) -plan spaart, wordt vaak uw bijdragepercentage genoemd. Als uw brutoloon $ 3000 is en u wilt $ 300 van elk salaris in uw 401 (k) -plan plaatsen, moet u een bijdragepercentage van 10% aangeven, aangezien 10% van $ 3000 $ 300 is.
401 (k) Plan Contribution Limits
Voor het jaar 2017 is het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een 401 (k) $ 18.000. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u in totaal $ 24.000 bijdragen. Uw werkgever kan het bedrag waarvoor u in aanmerking komt, verder beperken. Merk op dat de IRA-bijdragebeperkingen volledig gescheiden zijn.
401 (k) Deadline van de bijdragebijdrage
In tegenstelling tot een IRA zijn er geen deadlines voor bijdragen. Hoe eerder u zich inschrijft, hoe eerder u met belastinguitstel kunt sparen voor uw pensioen.
401 (k) Planbelasting verminderingen
Elke reguliere 401 (k) -bijdrage verlaagt onmiddellijk uw belastbaar inkomen. Een persoon in de belastingschijf van 25% die een bijdrage van $ 100 levert aan haar 401 (k) -plan, bespaart onmiddellijk $ 25 aan belastingen. (25% x $ 100). Hoewel haar 401 (k) -saldo toeneemt met het volledige bedrag van haar $ 100 401 (k) -bijdrage, neemt haar salaris slechts met $ 75 af! Helaas verlaagt een 401 (k) -bijdrage niet het bedrag dat u moet betalen in FICA- en Medicare-belastingen.
Hoe 401 (k) -plannen belasting-uitgestelde groei bieden
Omdat het geld in uw 401 (k) -plan wordt uitgesteld, betaalt u geen belasting over de inkomsten op de rekening. In feite rapporteert u het inkomen zelfs niet aan de IRS. Pas als u uw geld uit het 401 (k) -plan haalt, idealiter tijdens het pensioen, bent u belasting verschuldigd.
Investeer uw 401 (k) geld
Investeren in uw 401 (k) geld is van cruciaal belang voor de groei op lange termijn. Uw beleggingsstrategie moet in de loop van de tijd veranderen. Hoe jonger u bent, hoe agressiever uw assetallocatie zou moeten zijn, wat betekent dat de aandelen meer in eigendom worden gehouden. Als u in de buurt van uw pensioen komt of met pensioen gaat, moet uw 401 (k) -saldo de realiteit weerspiegelen dat uitkeringen niet te ver weg zijn en dat u een kleiner deel van uw pensioen in aandelen moet beleggen.
Geen inkomstenbeperkingen om deel te nemen aan een 401 (k) -plan
In tegenstelling tot veel andere belastingverminderingen en -kredieten, wordt het recht om bij te dragen aan een 401 (k) -plan niet beperkt door een maximuminkomen.
Employer Matching 401 (k) Plan-programma's
Veel werkgevers leveren passende bijdragen aan de 401 (k) -plannen van hun werknemers. In een programma voor het matchen van werkgevers steekt het bedrijf geld in het 401 (k) -plan van elk individu dat ook bijdraagt aan hun 401 (k) -plan. Als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan uw 401 (k) -plan, verbeurt u meestal deze overeenkomende bijdrage. Dat is waarom niet deelnemen aan een 401 (k) plan het niveau van een werkgever overeenkomt met wordt vaak genoemd het draaien van gratis geld.
Uw bijdragen van 401 (k) in de loop van de tijd verhogen
Veel 401 (k) -plannen bieden automatische tariefescalatiekenmerken waarmee u de bijdragen geleidelijk kunt verhogen. Met premie-escalatie houdt u controle over het bedrag en de timing van toekomstige premieverhogingen. Sommige bedrijven kiezen er zelfs voor om automatisch nieuwe werknemers aan te melden voor hun pensioenregelingen met de mogelijkheid om niet mee te doen aan de escalatie van de bijdragevoet. Deze "set it and forget it" -benadering kan een belangrijke impuls geven aan uw algehele pensioensparen.
Vereiste verdelingen van 401 (k) Plannen
In de meeste gevallen moet u beginnen geld te nemen van uw 401 (k) -plan, te beginnen met het jaar nadat u 70 1/2 hebt bereikt. Het vereiste minimale uitkeringsbedrag wordt bepaald door de Internal Revenue Service en is gebaseerd op uw levensverwachting.
Bijgewerkt door Scott Spann