Hier leest u hoe u elk jaar kunt bijdragen aan zowel een 401 (k) als een Roth IRA
Je toekomstige gepensioneerde zelf zal je dankbaar zijn!
401 (k) Geschiktheid en beperkingen
Om bij te dragen aan een 401 (k) -plan , moet uw werkgever u een plan geven. In tegenstelling tot sommige andere mogelijkheden voor pensioenplanning , zijn er geen inkomensbeperkingen voor deelname aan 401 (k) -plannen. Daarom zou je $ 500.000 of meer kunnen verdienen en toch in aanmerking komen om bij te dragen aan je 401 (k) -plan. Er zijn echter grenzen aan het bedrag dat u elk jaar kunt bijdragen.
Het maximale jaarlijkse bijdragebedrag is afhankelijk van uw leeftijd en varieert van jaar tot jaar op basis van een eventuele stijging van de index van de kosten van levensonderhoud (die de inflatie weergeeft). In 2017 is bijvoorbeeld het maximum dat u aan uw 401 (k) -plan kunt bijdragen $ 18.000 als u jonger bent dan 50 jaar en $ 24.000 met de inlegbijdrage van $ 6.000 als u ouder bent dan 50. Houd rekening met de 401 (k) de premiegrens is gebaseerd op uw werkelijke bijdragen.
Eventuele bijdragen voor werkgeverafstemming tellen niet mee voor de jaarlijkse limiet van $ 18.000 voor het belastingjaar 2017.
Voordelen van een Roth IRA
Roth IRA's bieden aanzienlijke belastingvoordelen in de vorm van belastingvrije inkomsten. U hoeft geen belasting te betalen over de inkomsten in een Roth IRA zolang u een account hebt geopend voor 5 jaar en wacht tot de leeftijd van 59 1/2 om de inkomsten te elimineren.
Uw originele Roth IRA-bijdragen (maar geen inkomsten) kunnen ook vóór uw pensionering belastingvrij worden opgenomen. Dat maakt een Roth IRA een geweldig spaarmiddel voor andere doelen, zoals het kopen van een huis of betalen voor een graduate school of een schoolopleiding voor een kind. Sommige mensen gebruiken Roth IRA's zelfs als back-upplan voor hun noodbesparing. Een ander belangrijk voordeel is dat met een Roth IRA er geen uitkeringen nodig zijn tot na het overlijden van de eigenaar. 401 (k) en traditionele IRA - beleggers moeten beginnen met het opnemen van uitkeringen vanaf die accounts vanaf een leeftijd van 70 1/2,.
Roth IRA Geschiktheid en beperkingen
De eerste vereiste om in aanmerking te komen om bij te dragen aan een Roth IRA is dat jij of je echtgenoot inkomsten moet hebben verdiend . Dit betekent simpelweg dat u een loon hebt betaald of een bepaald soort arbeidsinkomen hebt. Roth IRA-plannen zijn privé beschikbaar, niet via werkgevers, dus u moet zelf een rekening openen bij een bank- of financiële instelling. In tegenstelling tot een 401 (k) of u al dan niet in aanmerking komt om bij te dragen en uw persoonlijke premielimieten worden eerst bepaald door uw aangepast bruto-inkomen en vervolgens door uw leeftijd.
Om in aanmerking te komen om direct bij te dragen aan een Roth IRA , kan uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen bepaalde niveaus niet overschrijden die afhankelijk zijn van uw belastingaangifte-status.
In 2017 verliezen individuen hun vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA van $ 118.000 en de kans op directe Roth IRA-bijdragen eindigt op $ 133.000. Gehuwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen, hebben een inkomensbijdrage die begint bij $ 186.000. Het vermogen om bij te dragen aan een Roth IRA verdwijnt helemaal als het inkomen van een individu of echtpaar hoger is dan respectievelijk $ 133.000 en $ 196.000. Als u in 2017 in aanmerking komt voor de volledige premiegrens, kunt u bijdragen tot $ 5.500 als u jonger bent dan 50 en $ 6.500 als u 50 of ouder bent (ervan uitgaande dat uw belastbaar inkomen voor dat jaar groter is dan het bedrag dat u bijdraagt).
Kun je bijdragen aan een Roth IRA en een 401 (k)?
Voor de meeste mensen is het antwoord op deze vraag: ja! Zolang u voldoet aan de afzonderlijke geschiktheidscriteria voor zowel een 401 (k) als een Roth IRA , kunt u bijdragen aan beide.
Er bestaat geen beperking waardoor uw deelname aan een van de twee pensioenregelingen voorkomt dat u spaart in de andere. Dus ga je gang en maximaliseer die pensioensparen!