Het heeft niet altijd zin om de Max bij te dragen aan uw 401 (k)
Als het gaat om sparen voor pensionering is een algemene richtlijn om nog meer te sparen, op te slaan en op te slaan.
Bijdragen aan een 401 (k) of vergelijkbaar pensioenplan lijkt misschien een goed idee, met talloze rapporten die benadrukken dat de meeste Amerikanen niet het gevoel hebben dat ze op het goede spoor zitten om hun inkomensdoelen later in hun leven te halen. Sterker nog, de meeste personal finance-experts stellen voor om ergens tussen de 10 en 20 procent van je inkomen te sparen gedurende je hele carrière. Dit alles is erop gericht u naar de 80 procent inkomensvervangingsbenchmark te brengen.
Natuurlijk zijn dit slechts benchmarks en moet uw persoonlijk financieel plan goed zijn - persoonlijk .
Wanneer u maximaal bijdragen aan uw 401 (k) -plan zou moeten bijdragen
Een suggestie met de beste werkwijze is om op zijn minst voldoende te sparen om uw bedrijfswedstrijd vast te leggen, mits deze wordt verstrekt. Er zijn veel situaties waarin het overstijgen van de bedrijfsmatch nodig is om de pensioendoelstellingen te financieren. In 2018 is het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een 401 (k) -plan $ 18.500 ($ 24.500 voor kinderen van 50 jaar of ouder).
Hier zijn enkele financiële mijlpalen die moeten worden geïmplementeerd voordat u zoveel mogelijk hebt bijgedragen aan uw 401 (k):
- Je hebt ten minste 3 tot 6 maanden basislevenskosten in een noodfonds gereserveerd.
- U hebt hoge rentekredietschuld, persoonlijke leningen, autoleningen enz. Geëlimineerd.
- U bevindt zich op schema om kortere financiële doelen voor het financiële leven te bereiken, zoals het hebben van een kind, het kopen van een huis of een andere belangrijke aankoop.
- U hebt voldoende levensverzekeringsdekking.
- Je hebt een formeel vermogensplan inclusief testamenten en andere kritische documenten (testamenten, machtiging van de gezondheidszorg, trusts, enz.).
- U draagt maximaal het maximale bedrag bij aan uw Health Savings-account (indien gedekt door een hoog aftrekbaar gezondheidsplan)
- U hebt voldoende dekking voor arbeidsongeschiktheidsverzekering om u en uw gezin te beschermen als u werk zes maanden of langer mist.
- Als u bijna met pensioen gaat, heeft u plannen voor langdurige zorg (LTC-verzekering, zelfbetaling, enz.).
Wanneer u maximaal bijdragen aan uw 401 (k) -plan zou moeten bijdragen
Hoewel bijdragen tot een maximaal bedrag van 401 (k) misschien ideaal klinken, is het niet de juiste aanpak voor iedereen. Om te beginnen is niet iedereen in de positie om $ 18.500 per jaar bij te dragen aan een pensioenplan. Als u $ 50.000 per jaar verdient, is dit 37 procent van uw totale inkomen. Het is prima om te erkennen dat je misschien niet de overtollige cashflow hebt die nodig is om dit te laten gebeuren.
Het hele proces van pensioenplanning is een evenwichtsoefening waarbij geld opzij wordt gezet voor later, terwijl wordt geprobeerd aan de behoeften en wensen van vandaag te voldoen. Als u aanzienlijke creditcardschulden heeft opgebouwd of een hoge rentende niet-hypotheekschuld hebt (bijvoorbeeld meer dan 6 procent), dient u doorgaans schuldvermindering als een hoger prioritair doel te handhaven.
Evenzo, als u niet beschikt over een volledig gesponsorde nood-spaarrekening, zou u zich daarop kunnen richten voordat u uw pensioensparen boven uw werkgevermatch oploopt.
Er zijn nog andere redenen om maxing out 401 (k) -bijdragen te heroverwegen. Als uw pensioenplan op het werk wordt belast door hoge vergoedingen en kosten of een matte beleggingsopstelling heeft, wilt u misschien liever niet verder gaan dan de bedrijfsmatch. Andere fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen zoals traditionele of Roth IRA's geven u de mogelijkheid om tot $ 5.500 per jaar bij te dragen ($ 6.500 voor personen van 50 jaar of ouder) en u meer controle te geven over uw beleggingsmogelijkheden.
Zoals je kunt zien, is het soms logisch om je 401 (k) maximaal te gebruiken en soms moet je je bijdragen misschien beperken. De eerste stap bij het bepalen hoeveel u moet bijdragen, is het beoordelen van uw algehele financiële situatie.
Als u een solide financiële basis hebt en uw door uw werkgever gesponsorde pensioenplan is beladen met uitstekende functies, is het maximaal logisch dat uw bijdragen zinvol zijn. Als u nog bezig bent met andere aspecten van uw financiële levensplan, is dat een teken dat u waarschijnlijk moet wachten om uw 401 (k) -bijdragen te verhogen. Het goede nieuws is dat het aflossen van hoogrentende schulden, het opbouwen van uw noodveiligheidsnet en het focussen op andere financiële doelen, ook belangrijke stappen zijn op weg naar echte financiële gezondheid en een gevoel van grotere gepensioneerde voorbereiding bieden.