Combineer de beste eigenschappen van een 401 (k) en een Roth IRA met een Roth 401 (k)
Als u een Roth 401 (k) -optie op het werk hebt, is het belangrijk om te begrijpen hoe en wanneer u uw voordeel wilt doen. Als je geen Roth 401 (k) -optie op je werk hebt, is het toch logisch om te begrijpen wat je misschien wilt laten weten aan je uitkeringsafdeling dat ze het mis hebben.
Hoe een Roth 401 (k) werkt
Net als bijdragen aan een Roth IRA zijn bijdragen aan een Roth 401 (k) niet fiscaal aftrekbaar. In feite gebruikt u dollars na belasting om uw bijdrage te financieren. Wanneer het geld echter op een dag aan u wordt uitgedeeld tijdens uw pensionering, is het volledige account belastingvrij. (Een normale IRA en 401 (k), aan de andere kant, zijn fiscaal uitgesteld , wat betekent dat u voldoende belasting betaalt op uw uitkeringen tijdens uw pensionering).
Geen inkomstenbeperkingen
Een bijdrage leveren aan een Roth IRA is alleen toegestaan als uw inkomen onder bepaalde limieten ligt . Er bestaan echter geen dergelijke limieten voor een Roth 401 (k) -plan. Dit maakt de Roth 401 (k) aantrekkelijk voor diegenen die anders niet in aanmerking zouden komen voor deze pensioenspaaroptie die belastingvrije groei van de beleggingsopbrengsten mogelijk maakt.
Hogere Contribution Limits
Bijdragen van Roth IRA zijn beperkt tot $ 5.500 (2016) of $ 6.500 (2016, indien 50 jaar of ouder). Maar Roth 401 (k) bijdragen kunnen oplopen tot $ 18.000 (2016) of $ 24.000 (2016, indien 50 of ouder).
Houd er echter rekening mee dat deze limieten het totaal is dat is toegestaan voor alle 401 (k) -bijdragen. Als zodanig, zou u, als 45-jarige, ervoor moeten kiezen om in 2016 $ 12.000 bij te dragen aan een reguliere 401 (k), het maximale bedrag dat u zou kunnen bijdragen aan een Roth 401 (k) is $ 6.000. Bijdragen aan zowel een reguliere 401 (k) als een Roth 401 (k) zijn toegestaan zolang uw gecombineerde bijdrage de jaarlijkse limiet niet overschrijdt. U kunt echter ook een Roth IRA-bijdrage doen zodra u de jaarlijkse premiegrondslag hebt bereikt voor een 401 (k) -plan.
401 (k) Bijdrage limieten voor 2016
Werkgever passende bijdragen
Of u een passende bijdrage ontvangt van uw bedrijf, wordt bepaald door uw werkgever. Als u er een ontvangt, is deze vóór belasting gemaakt en wordt deze apart van uw Roth 401 (k) gehouden.
Roth 401 (k) versus reguliere 401 (k)
Kiezen welk plan om deel te nemen, als je werkgever je beide opties geeft, kan moeilijk zijn. Hoewel er veel variabelen zijn om te overwegen, is het belangrijkste uw verwachte inkomstenbelastingtarief bij pensionering in vergelijking met uw huidige inkomstenbelastingtarief. Hoe groter de kans dat u denkt dat uw toekomstige inkomstenbelastingtarief hoger zal zijn, hoe aantrekkelijker Roth is. Als zodanig moeten jonge mensen die mogelijk relatief lage belastingschijven hebben vandaag serieus overwegen een Roth 401 (k) te gebruiken.
U kunt enkele hypothetische scenario's uitvoeren om de verschillen tussen reguliere 401 (k) en Roth 401 (k) te vergelijken met behulp van vergelijkingsberekenaars.
Roth 401 (k) is een bedrijfsbesluit
Niet elk bedrijf heeft een 401 (k) -plan en niet elk bedrijf met een 401 (k) -plan heeft ervoor gekozen om een Roth 401 (k) -plan toe te voegen. Als u de optie niet ziet in uw voordelenboek, vraagt u uw voordelenvertegenwoordiger. Als uw werkgever voldoende verzoeken ontvangt, kan het bedrijf deze gewoon toevoegen.