U kunt echter aangenaam verrast zijn om te ontdekken dat uw pensioenregeling mogelijk extra voordelen biedt. Niet alle 401 (k) s hebben alle volgende vijf functies, maar het is de moeite waard om uw personeelsvertegenwoordiger te vragen naar de opties om te zien of u uw pensioenplan naar een hoger niveau kunt tillen.
1. Automatisch escaleren
Een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat u in de loop van de tijd blijft besparen, is door uw 401 (k) -bijdragen te verhogen wanneer u een verhoging ontvangt. Het is ook belangrijk om uw bijdragen te verhogen naarmate uw financiën verbeteren. Je kunt nu misschien maar een klein bedrag aan pensioen toevoegen, maar als je eenmaal je creditcardschuld hebt afbetaald, kun je meer in je toekomst investeren.
Sommige pensioenregelingen worden geleverd met automatische escalatie om u te helpen automatisch uw bijdragen te verhogen. In sommige gevallen kun je zaken regelen, zodat je bijdrage toeneemt naarmate je meer geld verdient. Met andere plannen kunt u uw bijdrage automatisch elk jaar verhogen met een vast percentage. U kunt het instellen om uw bijdrage met 0,5 procent of 1 procent te laten escaleren, afhankelijk van waar u zich comfortabel bij voelt. Op die manier hoef je niet te onthouden dat je wat je apart zet, moet verhogen, en bespaar je elk jaar meer op pensioen.
2. Automatische herbalancering
In sommige gevallen, als u ervoor wilt zorgen dat uw pensioenportefeuille evenwichtig blijft, moet u inloggen op uw account en daadwerkelijk transacties starten. Sommige 401 (k) -plannen bieden echter automatische herbalancering. Hiermee kunt u uw eigen asset-allocatie kiezen en kunt u de beheerder instrueren om uw portfolio opnieuw in balans te brengen als deze te ver van uw voorkeuren afwijkt.
Houd er rekening mee dat automatische herbalancering geen activa verschuift naarmate u dichter bij uw pensioen komt (zoals een doeldatumfonds dat doet). In plaats daarvan richt rebalancing zich op of uw huidige activaspreiding nog steeds is wat deze zou moeten zijn, op basis van de huidige marktomstandigheden. Een goede vuistregel is om opnieuw in evenwicht te brengen wanneer uw toewijzing 5 procent of meer afwijkt van de door u gewenste toewijzing. Met deze functie hoeft u niet te onthouden om er zelf voor te zorgen.
3. Roth-optie
Vanaf 2006 konden werkgevers hun 401 (k) -plannen aanpassen om een Roth-optie mogelijk te maken. Niet alle werkgevers hebben dit gedaan, maar als u geïnteresseerd bent, kunt u uw HR-vertegenwoordiger vragen of het pensioenplan van uw bedrijf wordt geleverd met een Roth 401 (k) -optie.
Met de optie Roth wordt uw bijdrage betaald met dollars na belastingen, dus u krijgt niet de belastingaftrek die wordt geleverd met een traditionele 401 (k) -bijdrage. Uw geld groeit echter belastingvrij. Dus, later, wanneer u uitkeringen van uw pensioenrekening neemt, hoeft u geen belasting te betalen. Bovendien komt de Roth 401 (k) niet met inkomenslimieten zoals de Roth IRA. Zelfs hoogverdieners kunnen bijdragen aan een Roth 401 (k) als ze dat willen.
4. Ontberingen van ontberingen
Als u financiële moeilijkheden ondervindt, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een onttrekking aan ontslag uit uw 401 (k) .
Elk bedrijf dat deze optie biedt, moet een reeks criteria hebben die in aanmerking komen voor een onttrekking van ontberingen.
Wanneer u een onttrekking uit ontbering neemt, wordt het geld niet terugbetaald naar de pensioenrekening. Het is geen lening. Als gevolg hiervan kunt u nog steeds onderworpen zijn aan de boete die de IRS oplegt aan degenen die vroege uitkeringen doen vanaf een 401 (k). Er zijn enkele uitzonderingen op de vroegtijdige uitbetalingstraf voor personen jonger dan 59 ½ jaar. Die uitzonderingen zijn onder meer:
- Totale invaliditeit
- Bij een rechterlijk bevel moet je het geld dat je hebt opgenomen, afgeven aan een afhankelijke of gescheiden echtgenoot
- Je medische schuld overschrijdt 7,5 procent van je gecorrigeerde bruto inkomen
Er zijn andere uitzonderingen op de regel, dus neem contact op met je planbeheerder om te weten te komen of je in aanmerking komt voor een strafvrije onttrekking van ontbering.
5. Financieel advies
Zelfs als u niet rechtstreeks toegang krijgt tot planners, is de kans groot dat u naar uw 401 (k) -plan naar huis kunt gaan en nuttige informatie en advies over beleggen kunt krijgen.
Naarmate meer bedrijven geïnteresseerd raken in het welzijn van werknemers, voegen ze voordelen toe aan de pensioenplannen van hun bedrijf. Dit betekent dat u mogelijk toegang hebt tot een financiële planner om u te helpen bepalen hoe u uw portefeuille kunt toewijzen. Volgens een enquête van Aon Hewitt uit 2015 biedt 69 procent van de werkgevers online beleggingsbegeleiding en 53 procent biedt telefonische toegang tot financieel adviseurs.
Sommige werkgevers kunnen financiële professionals ook vragen seminars te komen geven over pensioenplanning om u te helpen uw keuzes beter te begrijpen. En in sommige gevallen krijgt u onbeperkte gratis toegang tot financiële professionals. Andere plannen kunnen u echter één gratis sessie per jaar toestaan of een andere limiet op het advies dat u ontvangt.
Een van de beste dingen die u kunt doen, is de voordelen beoordelen die uw werkgever biedt. Je zult verbaasd zijn om te ontdekken dat je waardevolle voordelen misloopt.