Leer hoe u zich terugtrekt uit een 401k of IRA voor, tijdens en na het pensioen.
U weet alles over hoe u geld in een 401 (k) of IRA kunt stoppen, maar hoe komt u eruit? Of u nu voortijdig opnames, normale uitkeringen of vereiste minimale uitkeringen neemt, bekijk de regels voor het opnemen van IRA en 401 (k) opnames .
01 401 (k) Uitbetalingsregels
02 Traditionele IRA-terugtrekkingsregels
Vroege opnames van IRA's zijn ook onderworpen aan de gewone inkomstenbelastingen en die vervelende 10% boete. IRA's hebben veel van dezelfde uitzonderingen op de straf als 401 (k) s: overlijden, invaliditeit, echtscheiding en QDRO, maar er zijn er nog een paar. Je kunt het geld vroeg opnemen zonder de 10% boete als je het geld gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde onderwijskosten (ja, zoals college - maar doe het niet), je gebruikt het voor medische kosten van meer dan 10% van je bruto inkomen, of u gebruikt tot $ 10.000 van het geld voor een gekwalificeerde eerste aankoop van een huis. Maar nogmaals, al het geld dat u neemt, zal nog steeds worden belast als gewoon inkomen en u zult niet profiteren van de belastinggerelateerde investeringsgroei die beter werkt als deze over een langere periode wordt opgebouwd.
03 Roth IRA terugtrekkingsregels
Een Roth IRA-opname is compleet anders. Uw beleggingen zijn niet fiscaal uitgesteld in een Roth en als u uitkeringen doet, zijn ze belastingvrij, op voorwaarde dat u ten minste 59 jaar oud bent en de Roth IRA minstens 5 jaar in bezit hebt. Er is ook een boete van 10% voor vroege uitkeringen. Maar dat is alleen maar op de beleggingsopbrengsten. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat je altijd je originele bijdragen belasting en boete-vrij kunt intrekken voor de leeftijd van 59 1/2. Roth IRA-opnames worden eerst als bijdragen beschouwd. Dit maakt de Roth tot een echt flexibel spaarinstrument. U kunt zelfs Roth IRA's gebruiken om spaargeld aan te vullen voor andere doelen, zoals collegegelden of noodbesparing.
04 Lenen van een 401 (k)
Als uw werkgever het toestaat, is een lening van 401 (k) een betere optie dan een vroege uitkering. Er is geen kredietcontrole, de kosten zijn over het algemeen laag. En je moet jezelf terugbetalen met rente, maar het is een lage rente. Als u het geld gebruikt om een huis te kopen, heeft u mogelijk een langere terugbetalingsperiode. Maar wat de nadelen betreft, betaalt u zichzelf terug na belastingen, waardoor u een van de belangrijkste belastingvoordelen van de 401 (k) verliest. Je mist ook wat cruciaal is voor maanden of jaren die in de markt zijn geïnvesteerd. Een van de grootste nadelen van een 401 (k) lening is het feit dat u de lening mogelijk binnen 60 dagen moet terugbetalen als u uw baan verlaat of wordt beëindigd. Anders wordt uw kredietsaldo behandeld als gewoon inkomen en wordt u mogelijk ook getroffen door een boete van 10% vroegtijdige opname. Als u kunt voorkomen dat u uw pensioensparen überhaupt raakt, zou u dat waarschijnlijk moeten doen.
05 Normale uitkeringen van pensioenregelingen
Normale verdelingen zijn die gemaakt na de leeftijd van 59 1/2. Er is geen boete voor het opnemen van uw geld op dit punt. Maar als u belegd bent in een traditionele voorbelasting 401 (k) of reguliere IRA, betaalt u gewone inkomstenbelasting over de uitkeringen. Het idee is dat u op dat moment met pensioen gaat en geen salaris meer ontvangt , en dus in een lagere belastingschijf .
06 Vereiste minimale uitkeringen
Wanneer je de leeftijd van 70 1/2 bereikt, wordt het een beetje lastig. Als u met pensioen bent maar nog niet bent begonnen met uitkeringen, begint de IRS na 70 1/2 met het beboeten van 50% van het bedrag dat zou moeten worden verdeeld. Dit wordt een vereiste minimumdistributie genoemd en als u een traditionele IRA heeft , kunt u deze niet vermijden. (Uw 401k kan intact blijven zolang u nog werkt, en Roth IRA-houders hoeven geen vereiste minimumverdelingen te doen.) De IRS gebruikt levensverwachtingstabellen om u te helpen bepalen hoeveel u elk jaar moet afsluiten. Bekijk dit artikel voor meer informatie over de vereiste minimale distributie of RMD-regels.