Belastingen minimaliseren en rendement maximaliseren
Veel beleggers hebben twee basistypes van beleggingsrekeningen: 1) Een reguliere brokerage-rekening die zowel individueel als gezamenlijk kan zijn en 2) Een belastingafhankelijke rekening, zoals een IRA of 401 (k).
Veel van deze zelfde beleggers hebben nooit nagedacht over welke soorten beleggingen het beste in deze accounts kunnen worden geplaatst.
Inzicht in de belastingheffing op beleggingsfondsen helpt bij het bepalen van de locatie
Vergeet niet dat beleggingen die worden aangehouden op een effectenrekening, worden belast op meerwaarden en op rentebaten (dividenden) . Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds verkoopt tegen een prijs ( NAV ) hoger dan de prijs die u hebt gekocht, heeft u een meerwaarde waarvoor u een belasting verschuldigd bent. Ook worden eventuele rentebaten (dividenden) verdiend op beleggingen in een effectenrekening belast als gewoon inkomen, net als wanneer ze worden betaald door een werkgever.
Belastingen verschillen aanzienlijk in fiscaal-uitgestelde rekeningen dan in effectenrekeningen. Verkoop van beleggingsfondsen op een belasting-uitgestelde account, zoals een IRA of 401 (k), genereert geen vermogenswinstbelasting. In feite genereert het verkopen van fondsen helemaal geen belastingen (hoewel mogelijk andere kosten van het beleggingsfonds van toepassing zijn).
Ook worden inkomsten uit dividenden niet belast in IRA's of 401 (k) s tot ze op een later tijdstip worden ingetrokken, zoals pensionering.
Soorten fondsen en soorten rekeningen
Hopelijk zijn uw beleggers en belastingberekeningen samengevoegd om een logisch verband te leggen: Fondsen die weinig of geen belastingen genereren, moeten worden aangehouden in brokerrekeningen en beleggingsfondsen die mogelijk belastingen genereren, moeten worden gehouden op accounts met uitgestelde belastingen.
In een makelaarrekening kunt u bijvoorbeeld overwegen om fiscaal efficiënte fondsen te gebruiken, zoals gemeentelijke obligatiefondsen of fondsen die weinig of geen dividendinkomsten genereren, zoals bepaalde Exchange Traded Funds (ETF) , indexfondsen of groeiaandeelfondsen.
Vergeet ook niet dat beleggingsfondsen hun doelstellingen in een prospectus vermelden of dat u het kunt vinden door Morningstar of rechtstreeks van de website van het betreffende fondsbedrijf te gebruiken. Als het fondsdoel "Inkomen" of "Waarde" is, zijn de posities van het beleggingsfonds gewoonlijk aandelen die inkomsten genereren (dividenden) en hebt u een belastingfactuur als het fonds op uw effectenrekening wordt aangehouden. Omgekeerd houdt een groei beleggingsfonds doorgaans aandelen aan met groeidoelstellingen, wat betekent dat de bedrijven hun winst gebruiken om opnieuw in het bedrijf te beleggen in plaats van dividenden uit te keren aan beleggers.
Vermijd een van de drie belangrijkste valkuilen van beleggingsfondsen
Inmiddels zou je moeten denken aan het behouden van meer van je zuurverdiende spaargeld en beleggingsresultaten door de belastingen laag te houden. Om de belasting op beleggingsfondsen laag te houden, moet u slim zijn met betrekking tot de locatie van bedrijfsmiddelen - de plaats (het rekeningtype) waar u uw beleggingsfondsen bezit, kan een groot verschil maken in belastingen, wat voor investeerders een van de grootste belemmeringen vormt voor de prestaties.
Houd opnieuw fondsen die inkomsten genereren (de meeste obligatiefondsen, de meeste aandelenfondsen met inkomensdoelstelling) op een belastinguitgestelde rekening, zoals IRA's en 401 (k) s. Houd belastingefficiënte fondsen (zie belasting-kostenratio ) op een belastbare rekening, zoals individuele en gezamenlijke effectenrekeningen. Let ook op meerwaarden in brokerage-accounts. Als u verwacht veel te handelen (kopen, verkopen, meerdere keren per jaar ruilen), probeer dit dan meer te doen in uw IRA of 401 (k) waar geen vermogenswinstbelasting wordt gegenereerd.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.