Leningen komen echter niet zo gemakkelijk voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Hier in de VS en op veel andere locaties in de wereld, vooral in landen van de derde wereld, komen geleende gelden meestal met exorbitante rentetarieven die het saldo van de lening blijven verhogen en voorkomen dat de leners hun lening ooit daadwerkelijk aflossen. Voor deze mensen is microleningen ontwikkeld als een sociaal bewuste manier om de middelen te verschaffen die deze leners nodig hebben tegen een meer betaalbare rentevoet.
Wat is Microlending?
Microkrediet is de praktijk om zeer kleine leningen te verstrekken aan mensen in nood. Deze leningen worden over het algemeen gebruikt door ondernemers die een bedrijf starten of degenen die extra geld nodig hebben om uit te breiden. Microkredieten zijn uniek vanwege de motivatie erachter, de omvang van leningen en de betrokken mensen.
Motivatie: traditionele reguliere kredietverstrekkers richten zich uitsluitend op het behalen van winst , door rente in rekening te brengen en eventueel vergoedingen die hun kosten dekken. Microlenders zijn meer geïnteresseerd in ontwikkeling .
Sommigen van hen willen zeker winst maken, maar het belangrijkste doel is om bedrijven te helpen ontwikkelen voor kleine ondernemers die anders niet zouden kunnen lenen. Microkredietorganisaties kunnen ook coaching en training aanbieden om deze ondernemers te leren hoe ze een succesvol bedrijf kunnen runnen met voldoende winst om hun lening terug te betalen, in tegenstelling tot alleen maar geld lenen en kredietnemers voor zichzelf laten.
Microkrediet begon in 1974 met één man, Muhammed Yunus, die een zeer kleine lening maakte aan een Bengaalse vrouw die in armoede leefde, zodat ze bamboe ontlasting kon maken en verkopen om haar gezin te voeden. Het is sindsdien uitgegroeid tot opereren via veel verschillende banken en niet-bancaire entiteiten, in verschillende landen. Het heeft een revolutie teweeggebracht in de hulpinspanningen in derdewereldlanden en heeft, met extreem hoge terugbetalingspercentages, aangetoond dat de armen veel meer willen dan een hand-out.
Leningomvang: Microloans, trouw aan hun naam, zijn soms zo klein als $ 25, hoewel ze veel groter kunnen zijn. In veel delen van de wereld gaat $ 25 of $ 50 erg ver en kan een behoorlijke voorraad voorraad kopen voor een ondernemende persoon die met wat hard werk een product kan produceren en winst kan maken.
De term "micro" is in sommige gevallen relatief. Hier in de Verenigde Staten beschouwt de Small Business Administration (SBA) alles onder de $ 50.000 als een microkrediet. Dat gezegd hebbende, meldt de SBA dat hun gemiddelde microlening $ 13.000 is. De meeste traditionele kredietverstrekkers hebben geen interesse in microkredietklanten omdat het hen te veel kost om de kredietwaardigheid van kredietnemers te beoordelen en kleine zakelijke leningen te onderschrijven, en er is weinig kans voor hen om winst te maken.
Leners: mensen die microleningen gebruiken, zijn doorgaans geen eigenaren van een Amerikaans bedrijf met voldoende middelen. Deze kredietnemers zijn vaak zelfstandigen, hebben een relatief laag inkomen, leven op of onder het armoedecijfer en komen niet in aanmerking voor een lening van een traditionele kredietverstrekker. Ze hebben echter nog steeds goede ideeën en het vermogen om een succesvol bedrijf te runnen, en microkrediet heeft een belangrijke behoefte aan hen. Microkredieten blijven in het buitenland groeien voor kredietnemers in ontwikkelingslanden, waar armen geen toegang hebben tot bankzaken en markten minder formeel zijn dan in de Verenigde Staten.
Hoe te lenen
Als u een kleine hoeveelheid geld wilt lenen, kunt u bij microlenders en traditionele kredietverstrekkers winkelen om te zien waar u de beste deal kunt vinden. De SBA biedt een lijst met lokale microkredietorganisaties per staat, wat een geweldige plaats is om te beginnen.
Het is ook de moeite waard om te controleren met uw lokale bank of kredietvereniging , online kredietverstrekkers en peer-to-peer-geldverstrekkers zoals Prosper.com of LendingClub.com over uw geschiktheid om te lenen. Vergelijk alle voorwaarden voordat u een geldverstrekker kiest.
Hoe te lenen
Als je geïnteresseerd bent in het uitlenen van geld aan ondernemers, of het nu een bakkerij in de straat is of een boer aan de andere kant van de wereld, heb je volop kansen. Een eenvoudige manier om kleine hoeveelheden geld uit te lenen, ook al verdien je geen rente, is met een van de eerste websites om microlending te populariseren, Kiva.org. Kiva.org is een hands-off aanpak, maar als je meer betrokken wilt worden, zoek dan geldverstrekkers in jouw omgeving, beginnend met de SBA-lijst waarnaar hierboven is gelinkt.
Microkrediet gaat niet alleen om geld verdienen; het gaat om het helpen van mensen die hard willen werken en toegang tot betaalbaar zakelijk kapitaal nodig hebben. Er gebeuren echter ongelukkige omstandigheden en je kunt zelfs geld verliezen als leners hun leningen niet kunnen terugbetalen, dus alleen geld lenen dat je echt kunt missen.