P2P-leningen bieden een alternatief voor traditionele leningverstrekkers
Wat is P2P-leningen?
P2P-leningen zijn leningen van particulieren en beleggers, in tegenstelling tot leningen die van uw bank komen.
Mensen met een extra-geldaanbieding geven dat geld aan anderen (particulieren en bedrijven) die contant geld nodig hebben. Een P2P-service (zoals een website) komt overeen met geldschieters en leners, zodat het proces relatief eenvoudig is voor alle betrokkenen.
Voordelen van lenen met P2P
P2P-leningen zijn niet altijd beter dan leningen van een bank of een credit union, maar ze hebben een aantal unieke kenmerken die hen concurrerend maken.
Lage kosten: u kunt vaak tegen relatief lage tarieven lenen met P2P-leningen. Je hoeft alleen maar voldoende rente te betalen om je geldschieter gelukkig te maken - en de meeste rente die je betaalt gaat rechtstreeks naar het compenseren van je geldschieter. Bij banken en kredietverenigingen zijn er hogere overheadkosten voor filialen, andere bedrijfstakken en een groot personeelsbestand. P2P lenen is meestal een betere deal dan het gebruik van een creditcard, maar het loont altijd om de tarieven te vergelijken.
Om uw lening gefinancierd te krijgen met een P2P geldschieter, verwacht u een up-front origination fee te betalen van 1% tot 5% van het bedrag van uw lening.
In vergelijking met een persoonlijke lening bij een bank, kunnen die kosten hoog zijn. Aan de andere kant kunnen ze lager komen in vergelijking met een tweede hypotheek (en het proces is eenvoudiger). Uiteraard zijn er extra kosten voor items zoals te late betalingen.
Snel en gemakkelijk: winkelen voor leningen is lastig. En nadat u zich heeft aangemeld, moet u misschien een tijdje wachten om erachter te komen of u bent goedgekeurd.
Met P2P-leningen wordt een deel van die pijn verlicht. Het aanvraagproces is over het algemeen eenvoudig en u kunt vaak relatief snel achterhalen of uw lening waarschijnlijk wordt gefinancierd. De daadwerkelijke financiering kan enkele dagen of langer duren (beleggers kiezen ervoor om al dan niet geld te storten op uw lening). Gelukkig, als u een snelle beslissing nodig hebt , kunnen andere niet-bancaire online kredietverstrekkers u helpen.
Kredietzaken, maar onvolkomenheden zijn goed: in een wereld waar geldschieters terughoudend zijn om geld te lenen aan iemand met negatieve items in hun kredietgeschiedenis , blijven P2P-geldschieters een aantrekkelijke optie. Je moet fatsoenlijk krediet hebben om goedgekeurd te worden - een FICO score in het midden van de 600 is het beste - maar P2P geeft je misschien meer opties dan je beschikbaar hebt bij geldschieters waar je woont. Hoe slechter uw kredietwaardigheid, hoe meer deze leningen zullen kosten (met hogere rentetarieven), maar dat is het geval waar u ook bent.
Soorten leningen
P2P-leningen begonnen als persoonlijke ongedekte leningen - je kon lenen voor elk wettelijk doel dat je wilde, en je hoefde geen onderpand te verpanden om goedkeuring te krijgen voor de lening. Dat zijn nog steeds de meest voorkomende soorten leningen, en ze zijn het meest flexibel: je kunt het geld inzetten voor schuldconsolidering , een nieuwe auto, verbeteringen aan het huis of een bedrijf starten.
Als je geld wilt lenen voor het hoger onderwijs, controleer dan of dat mogelijk is met je geldschieter.
In de loop van de tijd zijn gespecialiseerde P2P-geldschieters begonnen leningen aan te bieden voor specifieke vormen van gebruik (zoals zakelijke leningen) en leningen die met onderpand zijn gedekt.
Populaire P2P Lenders
De lijst met P2P-geldschieters groeit gestaag. Het concept werd populair bij Prosper.com en Lending Club, die beide nog steeds belangrijke spelers in de P2P-ruimte zijn. Als je een lening wilt krijgen, is het waarschijnlijk de moeite waard om een quote te krijgen van een van die twee bronnen. Wat u ook doet, onderzoek elke kredietverstrekker en lees beoordelingen van gerenommeerde bronnen voordat u een lening aanvraagt - u zult gevoelige informatie moeten verstrekken, zoals uw burgerservicenummer, en u wilt die informatie niet geven aan een identiteitsdiefstal ( of een gewone oude gelddief).
Er zijn tal van andere geldverstrekkers, en sommige goede opties komen van minder "zuivere" P2P-geldschieters: in plaats van te lenen van individuele geldschieters, leent u van andere niet-bancaire kredietverstrekkers. Deze online leningen worden gefinancierd door verschillende soorten beleggers, en het geld kan zelfs van banken komen (zonder de traditionele bankleenervaring).
Hoe het werkt
Om te lenen met een P2P-lening, kiest u een geldschieter en start u het aanvraagproces. U moet details over uzelf opgeven en mogelijk moet u uitleggen hoe u het geld wilt gebruiken. Uw geldschieter zal uw tegoed controleren, en als u in aanmerking komt voor de service, wordt uw lening vermeld voor financiering door kredietverstrekkers.
U moet wachten op financiering, wat enkele dagen of een paar weken kan duren. Als uw lening wordt gefinancierd, ontvangt u het geld elektronisch en betaalt u de lening terug met automatische elektronische betalingen. U betaalt over het algemeen over een periode van drie tot vijf jaar terug, maar u kunt bijna altijd vooruit betalen zonder enige boete - waardoor u geld kunt besparen op uw rente .
Kredietrapportering: naarmate u uw lening terugbetaalt, bouwt u krediet op (de meeste kredietverstrekkers rapporteren uw activiteit aan kredietbureaus ), waardoor u in de toekomst betere voorwaarden kunt lenen. Natuurlijk, als betalingen te laat komen of je de lening niet nakomt , zal je krediet nadeel ondervinden - dus maak er een prioriteit van en communiceer met je geldschieter als je op moeilijke tijden valt.
Is het veilig om te lenen met P2P?
Natuurlijk, het hangt af van wat je bedoelt met veilig, maar de meeste geldschieters zijn relatief consumentvriendelijk. Ze houden uw gegevens net zo veilig als andere financiële instellingen en alle communicatie verloopt via een gecodeerde browsersessie. Uw identiteit moet geheim worden gehouden voor kredietverstrekkers en de rentetarieven zijn over het algemeen concurrerend met wat u elders kunt vinden (u betaalt vrijwel zeker minder dan u zou betalen voor een betaaldaglening ).