Is het illegaal om een "alternatief gebruik" voor het geld te vinden?
Om te weten wat is toegestaan, controleert u uw leningsovereenkomst. In sommige gevallen zijn er beperkingen, maar met andere leningen kun je doen wat je wilt met het geld.
Sommige mensen nemen zelfs leningen zonder de intentie om het geld te gebruiken zoals de bank denkt dat ze zullen doen. De meest brutale leners investeren het geld, in de hoop meer te verdienen dan ze in rente betalen (ook bekend als een "spread"). Anderen gebruiken gewoon de fondsen voor het dagelijks leven: rekeningen betalen, boodschappen kopen, enzovoort.
Leningen voor een specifiek doel
Met sommige leningen willen kredietverstrekkers beperken hoe het geld wordt gebruikt. De leningrente houdt meestal rekening met het risico dat de leningverstrekker verwacht te nemen, en dat hangt gedeeltelijk ook af van het doel van de lening. Risicovollere leningen hebben verschillende voorwaarden en zijn duurder dan minder riskante leningen.
U kunt zelfs bepaalde leningen niet eens krijgen, tenzij het geld naar een specifieke aankoop gaat.
Woningkredieten (of hypotheken) worden over het algemeen gebruikt om een woning te kopen of om een bestaande woninglening te herfinancieren . Het is vrijwel onmogelijk om dat geld te krijgen, tenzij je een sluitingsproces doorloopt waarbij je de woning als onderpand voor de lening gebruikt .
Op die manier kan de kredietgever, als u stopt met het verrichten van betalingen, het eigendom afschermen en verkopen om hun geld terug te krijgen.
Hoe zit het met het opnemen van geld? Als u een aanzienlijk eigen vermogen in uw woning hebt , kunt u ertegen lenen - maar u loopt het risico uw huis te verliezen als u de lening niet kunt terugbetalen. Door geld op te nemen in de vorm van een lening of kredietlijn, kunt u het geld voor bijna alles gebruiken.
Autoleningen zijn vergelijkbaar met leningen voor woningaankopen: het voertuig dat u koopt stelt de lening veilig, zodat de geldschieter minder risico neemt. Over het algemeen krijg je in die gevallen geen duidelijke titel - je geldschieter heeft een pandrecht op het voertuig tot je de lening aflost. Dit maakt het voor u moeilijker om de auto tegen contant geld te verkopen . Dat gezegd hebbende, autoleningen zijn meestal kleiner dan woningkredieten, dus kredietverstrekkers zijn niet zo streng. U kunt mogelijk tot wel 110% van de waarde van de auto controleren, waardoor u wat extra geld overhoudt voor registratie en soortgelijke uitgaven.
Studieleningen zijn vooral lastig. De overheid subsidieert een aantal rentekosten voor studieleningen omdat een goed opgeleide bevolking als een goede investering wordt beschouwd. Bovendien zijn banken bereid om aantrekkelijke studieleningen aan te bieden, omdat hoger opgeleide volwassenen waarschijnlijk meer inkomsten zullen hebben voor de terugbetaling.
Met studieleningen krijg je een grote som geld op je bankrekening en niemand kijkt toe wat je met het geld doet. Je zou dat geld moeten uitgeven aan uitgaven in verband met het hoger onderwijs, maar wat betekent dat? Collegegeld en kosten zijn uiteraard acceptabele kosten, net als huur (maar moet je een dure plek huren?). Een vakantie of een nieuwe tv is meestal geen acceptabele uitgave omdat u die dingen niet nodig hebt om uw opleiding te voltooien.
Zakelijke leningen zullen waarschijnlijk ook met beperkingen komen. SBA-leningen (Small Business Administration) kunnen bijvoorbeeld alleen worden gebruikt om uw bedrijf te runnen. Je kunt ze niet gebruiken om andere schulden af te betalen, iets te kopen in de hoop op een waardevermeerdering of voor enig doel "dat niet wordt beschouwd als een gezond bedrijfsdoel zoals bepaald door SBA."
Persoonlijke leningen kunnen voor vrijwel alles worden gebruikt. U verbindt geen onderpand, noch stemt u ermee in om het geld voor een specifiek doel te gebruiken. Persoonlijke leningen omvatten creditcards en handtekeningleningen van uw bank of credit union. Leningen van online kredietverstrekkers en peer-to-peer-kredietverstrekkers zijn vaak ook persoonlijke leningen.
Controleer uw overeenkomst
Als uw contract / overeenkomst zegt dat u de fondsen voor een bepaald doel moet gebruiken, neemt u een risico door iets te doen dat u niet wilde doen.
Als u er niet in slaagt om aan het einde van de afspraak te blijven, kan de kredietverstrekker ervoor kiezen om de overeenkomst te beëindigen en te eisen dat u het geld retourneert (met andere woorden, u moet de lening onmiddellijk volledig terugbetalen). Snel en gratis het geld terugkrijgen kan een uitdaging zijn. U moet bijvoorbeeld een boete betalen voor vroege distributie van een CD, of misschien heeft u het geld nergens beschikbaar, waardoor u in gebreke zou blijven bij de lening .
Is het illegaal?
Technisch gezien is het misschien niet illegaal om je leengeld te gebruiken voor 'alternatieve' doeleinden. Er bestaat echter een risico dat uw geldschieter juridische stappen tegen u onderneemt (als ze erachter komen dat u het geld op een andere manier hebt gebruikt dan u beloofde en als u in gebreke blijft).
complicaties
Creatief omgaan met uw leningsgeld kan in verschillende problemen resulteren. Ten eerste kun je een diepe schuldenlast hebben en zul je die leningen op een gegeven moment moeten terugbetalen. Studieleningen kunnen bijzonder lastig zijn. Die schulden zijn moeilijk uit te roeien - zelfs in een faillissement - dus ze zullen je blijven achtervolgen voor het leven als je je in de maling neemt.
Zelfs een autolening kan problemen veroorzaken. Als u te veel leent, zult u merken dat u meer te danken hebt aan het voertuig dan het waard is (ook wel ondersteboven genoemd ). Het resultaat is dat u moeite zult hebben om het voertuig te verkopen - u moet een cheque uitschrijven om er vanaf te komen - of u blijft betalen lang nadat de auto waardeloos is.
Sommige kredietverstrekkers stellen minimale kredietgroottes vast en vereisen mogelijk dat u meer leent dan nodig is. Als dat jou overkomt, behandel het geld dan niet als een geschenk. Gebruik het om andere schulden te betalen, of stuur dat geld direct terug naar uw geldschieter (ervan uitgaande dat er geen vooruitbetalingstraf is ).