Hoe ondersteboven leningen gebeuren
Hoe de nummers werkten
Leningen worden in de loop van de tijd afbetaald. Over het algemeen gaat elke maandelijkse betaling deels naar rentekosten en deels naar het verminderen van de kredietbalans.
Uiteindelijk betaalt u het kredietsaldo volledig af. Dit proces wordt afschrijving genoemd .
Met een afschrijvingslening wilt u dat het leningsaldo op nul komt voordat de waarde van het item dit doet.
Hoe leningen ondersteboven worden
Leningen gaan ondersteboven wanneer het item dat u koopt sneller waarde verliest dan het kredietsaldo daalt. Een geheel nieuwe auto kost bijvoorbeeld $ 25.000. Een paar jaar later is het misschien maar $ 15.000 waard. Als je meer dan $ 15.000 te danken hebt aan de lening, heb je een omgekeerde lening. Je zult een cheque moeten schrijven om het ding te verkopen of ervoor te blijven betalen nadat het waardeloos is.
Om dat probleem te voorkomen, moet u de lening sneller betalen (of laten aflossen) dan wanneer het artikel waarde verliest. Voor autoleningen wilt u meestal leningen die minder dan vijf jaar meegaan. Langere voorwaarden (zoals leningen met een looptijd van zes en zeven jaar) kunnen helpen om de maandelijkse betalingen laag te houden, maar u loopt het risico tegen het einde van uw lening op zijn kop te zitten.
Home Leningen ondersteboven?
Omgekeerde leningen aan huizen zijn gecompliceerder omdat je zou verwachten dat huizen over een langere periode in waarde stijgen (auto's verliezen waarde door waardevermindering vrijwel direct nadat je ze hebt gekocht).
Het subprime- debacle dat in 2007 begon, toonde echter aan dat dalende huizenprijzen een zeer reëel risico vormen. In de vastgoedwereld wordt soms de term 'onder water' of ' negative equity' gebruikt in plaats van ondersteboven.
Prijsbeweging is niet het enige risico : bepaalde soorten hypotheken kunnen u onder water trekken, omdat uw lening in de loop van de tijd toeneemt .
Opties voor omgekeerde leningen
Als u uw lening ondersteboven vindt, moet u moeilijke beslissingen nemen.
Rijd het uit: een optie is om je auto of huis te houden en verder te betalen op de lening. Helaas is dat niet altijd haalbaar. Dure reparaties kunnen een voertuig meer problemen bezorgen dan het waard is, en het kan zijn dat u uw huis moet verhuizen en verkopen. Als u deze route neemt, onderzoekt u een hiaatverzekering om uw risico te beheersen.
Verkopen (en betalen): een andere optie is verkopen - gewoon om een einde aan de dingen te maken. Het slechte nieuws is dat verkopen niet genoeg geld oplevert om de lening af te betalen, dus je moet zelf geld verzinnen. Als u een auto verkoopt, is het misschien het beste om deze zelf te verkopen, omdat u vaak hogere prijzen kunt krijgen van particuliere kopers dan van een dealer.
Werk het uit: u kunt het bloeden ook stoppen door met uw geldschieter te werken. Bespreek uw opties met uw geldschieter en met een lokale bank of credit union. Een mogelijkheid is om uw auto te verkopen en een nieuwe lening te creëren voor een onbetaald saldo. Dit kan een vrijwillige inbeslagname vereisen. U zult geen auto hebben, maar in de toekomst zult u lagere maandelijkse betalingen en lagere rentekosten hebben. Combineer dit met de aanschaf van een goedkope gebruikte auto en je bent misschien op weg naar een solide financiële basis.
Of u kunt in plaats daarvan een auto huren.
De schuld wegnemen: een verleidelijke optie, die meer wordt gebruikt dan zou moeten, is om de schuld onder het tapijt te vegen. Ga naar een dealer en leg je situatie uit. U kunt uw bestaande voertuig inruilen voor een nieuwe en een onbetaald leningsaldo toevoegen aan uw nieuwe autolening. Natuurlijk betaal je elke maand voor je nieuwe auto en je oude auto - wat over het algemeen niet verstandig is. U krijgt uiteindelijk hogere maandelijkse betalingen en u zult meer rente betalen dan nodig is.