Het is misschien een goede optie om je auto terug te sturen naar je geldschieter, ook wel vrijwillige inbeslagname genoemd. Maar het is belangrijk om te begrijpen hoe het proces werkt voordat u de sleutels aflevert.
Wat is vrijwillige terugname?
Bij vrijwillige inbeslagname retourneert u uw voertuig aan uw geldschieter wanneer u niet in staat bent om betalingen te doen.
U laat uw geldschieter weten dat u in de toekomst geen betalingen meer verricht en dat u de auto wilt inleveren. Vervolgens stelt u een tijd en plaats in, neemt u het voertuig mee (evenals een rit naar huis) en draait u de toetsen om.
Het proces is vrijwillig omdat u alles aanvraagt en regelt in plaats van te wachten op uw geldschieter om het voertuig te komen halen.
Wanneer u een lease- of autolening krijgt, stelt het voertuig dat u koopt de lening veilig .
Met andere woorden, uw kredietgever kan het voertuig meenemen (of "in bezit nemen") en het verkopen als u stopt met betalen. De verkoopopbrengst betaalt je lening af en je kunt stoppen met het maken van betalingen, maar de lening wordt mogelijk niet volledig terugbetaald. Als er nog steeds een onbetaald saldo is, bent u nog steeds geld verschuldigd over de lening.
Waarom vrijwillig gaan?
Met een vrijwillige inbeslagname elimineer je de chaos en de kosten van het omgaan met de repoman.
Gemakkelijkere ervaring: in een standaard (niet-vrijwillige) inbeslagname sturen geldverstrekkers een inbeslagname-agent om het voertuig te verzamelen - en u weet nooit wanneer dat zal gebeuren.
De agent haalt het voertuig mogelijk bij u thuis, op uw werk of waar u het ook laat staan. Terugname-agents kunnen u volgen of ze kunnen GPS gebruiken om het voertuig te lokaliseren. Als u niet klaar bent om uw auto in te leveren, kan dit een angstwekkende en ongemakkelijke situatie zijn: wat als ze uw auto nemen als u ver van huis bent en uw kinderen moet ophalen?
Kosten: traditionele inbeslagname is duur. Maar u kunt uw geldschieter vrijwillig laten weten dat u in de toekomst geen betalingen meer verricht en dat u regelingen treft om uw auto over te dragen. U stelt een tijd en plaats in, u neemt het voertuig mee (evenals een rit naar huis) en u draait de sleutels om.
Krediet geschiedenis? Een ander slepend effect van inbeslagname, of dat nu vrijwillig is of niet, is schade aan uw kredietwaardigheid. Het vrijwillig overgeven van uw voertuig kan echter mogelijk minder schade aanrichten.
Krijg je je tegoed terug?
Uw tegoed zal lijden op elk moment dat u een lening afsluit . Kredietscores proberen vast te stellen of u al dan niet stopt met het verrichten van betalingen en zij baseren de voorspelling voornamelijk op het feit of u dit in het verleden al dan niet heeft gedaan. Maar niets is permanent: defaults vallen gewoonlijk na zeven jaar af van uw kredietrapporten en uw scores zouden binnen enkele jaren na terugname beginnen te verbeteren. U kunt zelfs uw tegoed herbouwen na inbeslagname door nieuwe leningen te krijgen en af te betalen in de daaropvolgende jaren.
Een vrijwillige inbeslagname is in wezen hetzelfde als een onvrijwillige: een in gebreke gebleven lening. Ofwel je sleept je credit scores naar beneden. Maar er is een klein verschil: een vrijwillige overgave wordt anders weergegeven in uw kredietrapporten en dat kan van belang zijn voor iemand die uw rapport handmatig doorleest.
Een bruikleenfunctionaris bij een kleine credit union kan bijvoorbeeld elk item in uw rapport lezen. Geautomatiseerde scoremodellen zullen de vrijwillige afkopen waarschijnlijk niet anders behandelen.
Als iemand je vertelt dat een vrijwillige terugname je krediet niet zal schaden, evalueer dan welke vooroordelen die persoon heeft. Zullen zij financieel profiteren (bijvoorbeeld door u een product of dienst te verkopen) als u besluit uw auto terug te nemen? Als dit het geval is, kun je ergens anders advies krijgen.
Communicatie is de sleutel
Het is verstandig om met geldgevers te communiceren wanneer u problemen ondervindt met betalingen. Als je dat doet, open je de deur naar alternatieven en vrijwillige inbeslagname is slechts één alternatief beschikbaar. Als u proactief bent, zult u merken dat uw geldschieter bereid is om met u samen te werken. Ze verdienen meer als u de auto bewaart, zelfs als ze de lening moeten aanpassen door uw betalingen of rentevoet te verlagen.
Toch zou je meer kunnen profiteren door de auto terug te geven.
Als u gewoon stopt met het doen van betalingen, zal uw geldschieter ervan uitgaan dat u van plan bent om de auto te behouden zolang ze u dat toestaan. Ze zullen uiteindelijk een repoman sturen (en Murphy's Law zegt dat hij op de slechtst mogelijke tijd zal aankomen), en je zit vast met alle kosten. Zelfs als terugname uw enige optie is, is het beter om te communiceren.
Hoe zit het met bedrijven die bieden om te onderhandelen met uw kredietgever voor u? Doe voorzichtig. Je beste optie is om rechtstreeks met je geldschieter te werken. Outfits van derden die beloning van een lening beloven, kunnen soms de zaken erger maken.
Kan je de auto niet verkopen?
Wanneer uw geldschieter een teruggenomen auto verkoopt, zal deze waarschijnlijk niet voor de best mogelijke prijs verkopen. Lenders zijn wettelijk verplicht om een fatsoenlijke of "commercieel redelijke" prijs te krijgen, maar dat is waarschijnlijk minder dan je zou krijgen als je de auto zelf zou verkopen. Helaas kan het moeilijk zijn om de auto te verkopen.
De uitdaging is dat uw geldschieter een retentierecht op het voertuig heeft, dus u kunt de titel niet overdragen aan een koper totdat u het pandrecht vereffend hebt. Om de auto zelf te verkopen, moet u eerst de lening afbetalen , wat mogelijk is als onderdeel van een verkoop. Natuurlijk, als je genoeg geld had om de lening af te betalen, zou je waarschijnlijk gewoon blijven betalen. Zelf verkopen van de auto kan een optie zijn als je contant geld beschikbaar hebt (of een flexibele koper) en je gewoon uit de lening wilt.
Hoe de auto te houden
Wanneer je geconfronteerd wordt met terugneming, zijn er verschillende manieren om uit te stappen. U kunt uw auto behouden (of terugkrijgen) als u het voertuig inwisselt of de lening herstelt, en u kunt inbeslagname voorkomen door een faillissement aan te vragen en bescherming te krijgen onder een automatisch verblijf. Lees meer over die opties in ons overzicht van inbeslagname .