Hoe een lening uw kredietrisico beïnvloedt
Een lening is geld dat is gegeven van de ene persoon (de kredietgever) aan de andere (de lener) met een belofte tot terugbetaling. Wanneer u een lening leent, tekent u meestal een contract waarmee u ermee instemt om een bepaald aantal betalingen voor een bepaald bedrag per maand op een bepaalde datum te doen.
In brede zin is krediet het vertrouwen of de overtuiging dat u het geld dat u leent zult terugbetalen. Er wordt gezegd dat je een goed krediet hebt als geldschieters geloven dat je je schulden en andere financiële verplichtingen tijdig zult terugbetalen.
Slecht krediet geeft echter aan dat u uw rekeningen waarschijnlijk niet op tijd betaalt.
Uw betalingen op een lening en zelfs het lenen van de lening zelf heeft een impact op uw kredietwaardigheid, meer bepaald uw credit score, de numerieke momentopname van uw kredietgeschiedenis op een bepaald moment.
Leningstoepassingen beïnvloeden uw tegoed
Alleen het aanvragen van een lening kan uw credit score verlagen, ook al is het maar met een paar punten. Dat komt omdat 10% van uw credit score afkomstig is van het aantal op krediet gebaseerde applicaties die u maakt. Telkens wanneer u krediet aanvraagt , wordt er een aanvraag op uw kredietrapport geplaatst waaruit blijkt dat een bedrijf uw kredietrapport heeft beoordeeld. Verschillende vragen, vooral in een korte periode, kunnen erop duiden dat u wanhopig op zoek bent naar een lening of dat u meer leningen aangaat dan u aankan.
Als u winkelt voor een hypotheeklening of een autolening, heeft u een respijtperiode waarin meerdere leningsvragen geen invloed hebben op uw credit score.
Zelfs nadat u klaar bent met winkelen, worden de aanvragen voor leningen behandeld als één enkele aanvraag in plaats van meerdere. Dat tijdsvenster ligt tussen de 14 en 45 dagen, afhankelijk van welke credit score de geldschieter die uw score gebruikt, gebruikt. Streef ernaar om uw lening binnen een kort tijdsbestek te houden om de impact op uw credit score te verminderen.
Tijdige leenbetalingen verhogen creditscores
Nadat u bent goedgekeurd voor een lening, is het belangrijk dat u uw maandelijkse betalingen op tijd betaalt. Uw leningbetalingen zullen een aanzienlijke invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Aangezien de betalingsgeschiedenis 35% van uw credit score is, is het maken van tijdige betalingen van essentieel belang voor het opbouwen van een goede credit score. Zelfs een enkele gemiste betaling kan uw credit score schaden.
Tijdige uitbetalingen van leningen zullen helpen om je credit score te verbeteren, waardoor je een aantrekkelijker lener wordt. Te late betalingen van de lening zullen echter uw credit score schaden. Ontbrekende uitbetaling van een lening kan resulteren in een reeks late betalingen gevolgd door een ernstiger gebrek zoals inbeslagname en afscherming.
Hoge leensaldi kunnen schade veroorzaken
Het saldo van uw lening beïnvloedt uw kredietwaardigheid. U krijgt punten voor credit score als u uw saldo verlaagt. Hoe groter de afstand tussen uw oorspronkelijke geleende bedrag en uw huidige lening saldo, hoe beter uw credit score zal zijn.
Uw lening en uw verhouding schulden / inkomen
Uw lening als deze zich verhoudt tot uw inkomen is niet opgenomen in de credit score die wordt verkocht door FICO en de kredietbureaus. Maar veel geldschieters beschouwen inkomsten als een factor in uw vermogen om een lening terug te betalen, dus hun eigen kredietscores kunnen uw debt-to-income ratio als een kredietafweging gebruiken.
Uw debt-to-income ratio vergelijkt al uw leningen en creditcards met uw totale inkomen. Een hoge debt-to-income ratio kan uw risicoscore bij de geldschieter verhogen en krijgt u geweigerd voor leningen.