Het hebben van een hoog saldo op een creditcard, zelfs op slechts één creditcard, kan schadelijk zijn voor uw kredietwaardigheid en uw financiën. De hoeveelheid schuld die u gebruikt, is de op een na grootste factor die van invloed is op uw credit score . Omdat creditcardschuldbedragen zo belangrijk zijn voor uw credit score, zal het hebben van hoge credit card saldi ten opzichte van uw kredietlimiet een negatief effect hebben op uw credit score.
Niet alleen zijn hoge saldo's slecht voor uw credit score , ze zijn ook slecht voor uw portemonnee.
Hogere tegoeden op creditcard zijn onderhevig aan hogere financieringskosten - geld dat naar de creditcardmaatschappij gaat om u het gemak te geven uw saldo in de loop van de tijd terug te betalen. En als uw saldo een hoge rente heeft, kunnen die maandelijkse financieringskosten het moeilijk maken om uw saldo terug te betalen.
Een hoog saldo op de creditcard kan in de weg staan dat u wordt goedgekeurd voor andere creditcards en leningen. Uitgevers van kredietkaarten en kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat uw saldo op de creditcard laag is, in verhouding tot uw kredietlimiet. Als je bent goedgekeurd, zelfs met een hoog saldo op de creditcard, kun je worden goedgekeurd voor een hogere rente als je een lager saldo had.
Hoge kredietkaartsaldi afbetalen is om vele redenen gunstig, maar weten hoe je deze hoge saldi moet aanpakken, is niet altijd gemakkelijk. Hier zijn drie strategieën die u kunt gebruiken.
Stop met het gebruiken van uw creditcard
Als je probeert om je creditcard te gebruiken en tegelijkertijd te betalen, krijg je het equivalent van de creditcard waarmee je je cake wilt houden en deze ook wilt eten.
Het is gewoon onmogelijk om beide te doen. Als u uw saldo op uw creditcard wilt betalen, moet u stoppen met uw creditcard volledig te gebruiken. Anders bestendig je alleen maar een eindeloze cyclus van schulden.
Stel je voor dat je bijvoorbeeld een creditcardbalans hebt van $ 1.000 met een APR van 15,9 procent. Uw maandelijkse financieringskosten bedragen $ 10,89, waardoor uw saldo $ 1010,89 wordt.
Na een betaling van $ 100 daalt uw saldo slechts tot ongeveer $ 910. Als u later uw creditcard gebruikt voor een zegje, een aankoop van $ 125, gaat uw saldo omhoog naar $ 1035. Na een andere financieringskosten en een betaling van $ 100, zou uw saldo $ 946 zijn.
Vanuit een wiskundig oogpunt betaalt u uiteindelijk uw creditcard-saldo af, zolang uw totale maandelijkse aankopen (plus kosten en rente) kleiner zijn dan uw maandelijkse betaling. Zelfs dan zal het nog steeds langer duren om je saldo te betalen dan als je gewoon gestopt bent met het gebruik van je creditcards. In het vorige voorbeeld kon je het saldo van $ 1.000 in slechts 11 maanden betalen met $ 100 maandelijkse betalingen en geen aankopen of te late vergoedingen.
Voorkom dat u voor aankopen op uw creditcards vertrouwt. Dat betekent dat u uw uitgaven onder uw inkomen houdt. Dit helpt u niet alleen om het gebruik van uw creditcard te vermijden, het zal u ook meer geld opleveren voor uw creditcard-saldo.
U moet mogelijk uw creditcard sluiten om te voorkomen dat u deze gebruikt. Hoewel het sluiten van een creditcard met een saldo op korte termijn van invloed kan zijn op uw credit score, is het verlagen van uw credit card saldo beter voor uw kredietwaardigheid. Uw credit score herstelt zich als u uw saldo afbetaalt.
Als u uw creditcard open wilt houden, maar deze niet wilt gebruiken, kunt u de ouderwetse route nemen en deze opdelen.
Ontdoe u van de stukken en u kunt niet eens uw creditcard gebruiken voor online aankopen. Verwijder uw creditcard van factureringsservices met één klik en stel terugkerende abonnementen in op uw bankpas of betaalrekening.
U moet niet alleen vermijden om aankopen te doen op uw creditcard, het is ook belangrijk dat u geen kosten aan uw kaart toevoegt. Penaltysprijzen zoals late vergoedingen en terugbetalingskosten kunnen uw voortgang in de richting van het betalen van uw creditcardsaldo vertragen. Als uw creditcard een jaarlijkse vergoeding heeft, kunt u deze waarschijnlijk niet vermijden. U kunt echter overwegen om uw saldo te verplaatsen naar een creditcard die geen jaarlijkse kosten bevat.
Overboeken naar een creditcard met een lagere rentevoet
Uw rentepercentage speelt een belangrijke rol bij het afbetalen van uw creditcard-saldo. Dat komt omdat een deel van uw maandelijkse betalingen naar rente gaat in de vorm van een financieringskosten.
Hoe hoger uw rentetarief, hoe hoger u maandelijkse financieringskosten zal zijn en hoe meer van uw maandelijkse betaling die op rente wordt toegepast.
U kunt rente volledig elimineren als een factor bij het afbetalen van uw creditcardbalans door uw saldo over te zetten naar een creditcard met een rentepercentage van 0 procent.
De meeste grote creditcardverstrekkers bieden ten minste één creditcard voor de overdracht van de balans. Wanneer u zich kwalificeert en uw saldo naar de creditcard verplaatst, geniet u van ten minste zes maanden aan renteloze betalingen, mogelijk meer afhankelijk van de creditcard waarvoor u in aanmerking komt. U kunt deze renteloze periode gebruiken om een groot deel van uw creditcardschuld kwijt te raken.
Als u meerdere creditcards met hoge saldo's heeft, verplaatst u de balans met de hoogste rente, dit geeft u de beste mogelijkheid om te besparen.
Je APR van 0 procent zal niet eeuwig duren. Profiteer van een saldooverdracht door zo veel mogelijk van uw saldo af te betalen terwijl de promotieperiode van kracht is.
Ga door met het vermijden van nieuwe aankopen op uw creditcard, zelfs als de kaart het promotietarief van 0 procent verlengt voor aankopen en saldi die zijn overgedragen.
Betere betalingen uitvoeren
Creditcardverstrekkers zorgen ervoor dat u zich op uw gemak voelt bij het verrichten van de minimale betaling . Het is alles wat u hoeft te betalen om uw creditcard in goede staat te houden . U vermijdt late vergoedingen en uw account zal als actueel worden gerapporteerd aan de kredietbureaus.
Minimale betalingen uitvoeren is echter de slechtste manier om uw saldo te betalen. Wanneer u slechts de minimale betaling uitvoert, zal dit de langste tijd kosten en de meeste rente kosten. Het kost u bijvoorbeeld meer dan 13 jaar om een saldo van $ 1.000 af te betalen met een rentepercentage van 15,9 procent, alleen het minimumbedrag per maand, zelfs als u nooit extra kosten op de creditcard maakt.
Waarom duurt de minimale betaling zo lang? Ten eerste gaat een groot deel van de minimumbetaling naar het betalen van de rente op de rekening. Daarom daalt uw saldo slechts een klein deel. Ten tweede, is de manier waarop minimumbetalingen worden berekend. De meeste creditcards berekenen de minimale betaling als een percentage van het huidige saldo. Naarmate uw saldo daalt, neemt ook uw minimale betaling. Het wordt eenvoudiger om de minimale betaling uit te voeren, maar toch gaat slechts een klein deel van uw betaling naar het betalen van het rekeningsaldo.
Het aanpakken van een hoog saldo van de creditcard vereist dat u consequent grotere betalingen verricht in de richting van uw saldo. Overweeg het hierboven genoemde saldo van $ 1.000. Als u elke maand $ 50 maandelijkse betalingen in de richting van het saldo uitvoert, wordt het saldo in twee jaar na afbetaling terugbetaald. Dat is 11 jaar sneller dan wanneer je slechts het minimum hebt betaald. Je bespaart ook honderden dollars aan rente.
Wilt u weten hoe lang het duurt om uw saldo te betalen als u alleen het minimum betaalt? Controleer de meest recente kopie van het factuuroverzicht van uw creditcard . Creditcarduitgevers zijn verplicht om u te laten weten hoeveel tijd en totaalbedrag u moet betalen als u alleen de minimale betaling uitvoert. Uw verklaring bevat ook het bedrag dat u elke maand moet betalen om uw saldo in drie jaar te betalen.
Het aanpakken van hoge tegoeden op uw creditcard is niet eenvoudig, maar als u ijverig en consequent bent in het betalen van meer dan het minimum, kunt u uw creditcard saldo voor altijd betalen. Zodra u uw saldo hebt betaald, kunt u er gewoonte van maken dat u elke maand uw creditcard-saldo volledig betaalt en voorkomt dat u vast komt te zitten met een ander onbetaalbaar hoog saldo.