Hoe zal de afwikkeling van schulden uw kredietrisico beïnvloeden?
Schuldenregeling betekent dat u een overeenkomst met uw crediteuren heeft gesloten om minder te betalen dan het verschuldigde bedrag om uw schuld te voldoen. Bijvoorbeeld, als uw creditcardmaatschappij instemt met een betaling van $ 2000 voor een schuld van $ 5000. Wanneer een schuld is vereffend, werkt de crediteur uw kredietrapport bij om de status 'Verrekend' of 'Betaald afrekenen' weer te geven. Hoewel de status 'Verrekend' iets beter is dan de status 'Niet betaald', is elke betalingsstatus anders dan 'Betaald als' afgesproken "of volledig betaald" is slecht voor uw kredietwaardigheid.
Omdat u uw volledige saldo niet betaalt zoals afgesproken, heeft schuldafwikkeling een negatief effect op uw credit score. Je beltegoed is gebaseerd op verschillende factoren, dus het is moeilijk om te voorspellen hoeveel punten je verliest als gevolg van schuldafhandeling. We weten echter wel dat schuldregeling een aanzienlijke invloed kan hebben op uw kredietscore.
Wat FICO zegt over schuldafrekening en uw credit score
In 2009 heeft FICO score- verliesinformatie vrijgegeven op basis van twee hypothetische consumenten met verschillende kredietscores. In één scenario zou een persoon met 680 credit score (die al een te late betaling op de creditcard had) tussen 45 en 65 punten verliezen na schuldafhandeling voor één creditcard, terwijl een persoon met een 780 credit score (zonder andere laat betalingen) zou tussen 140 en 160 punten verliezen.
Uw credit score kan een vergelijkbare daling ervaren als u een kredietprofiel heeft dat vergelijkbaar is met deze scenario's en u slechts één schuld vereffent.
Uw credit score zou lager kunnen dalen als u genoegen neemt met meerdere accounts.
U kunt de impact van een late betaling op uw credit score beter voorspellen met behulp van de FICO Score Simulator, die beschikbaar is wanneer u de FICO Score Watch van myFICO.com koopt.
Te late betalingen voorafgaand aan de afwikkeling van schulden
Schuldenregeling zal uw credit score meer schaden als de creditcards die u vereffent al in goede reputatie zijn en als u uiteindelijk meerdere creditcardrekeningen vereffent.
Veel bedrijven die schulden afdoen, zullen u adviseren om opzettelijk achterop te raken met uw betalingen, zodat crediteuren meer bereid zijn om een schikkingsbetaling op de schuld te aanvaarden. (Lenders zijn meestal alleen gemotiveerd om schulden af te betalen die het risico lopen nooit betaald te worden.) Het advies van de schuldeisers opvolgen betekent meerdere maanden van gemiste betalingen die uw krediet schade toebrengen, zelfs voordat u de schuld vereffende.
Schuldenregeling informatie blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan, maar zal minder van invloed zijn op uw credit score naarmate de informatie ouder wordt en er meer positieve informatie aan uw kredietrapport wordt toegevoegd.
Uw tegoed opnieuw opbouwen na schuldafrekening
Houd in gedachten dat het doel van schuldenregeling is om een deel van uw schuld kwijt te raken, vooral als u het u niet kunt veroorloven om alle bedragen volledig te betalen. Dat kan betekenen dat je tijdelijk je credit score opgeeft - vooral als je nu niet op zoek bent naar een grote lening - om uit je schulden te komen.
Zodra u de saldi hebt geregeld, kunt u zich concentreren op het opnieuw opbouwen van uw credit score . Omdat het krediet gebaseerd is op lenen, moet je creditcards of leningen gebruiken om je tegoed opnieuw op te bouwen. Verantwoord lenen en tijdige betalingen zijn de sleutel tot het bereiken van een goede kredietscore en het achterwege blijven van schulden.