De consumenten in deze groep worden beschouwd als 'credit onvisible', wat betekent dat ze geen kredietgeschiedenis hebben bij een van de drie landelijke kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Transunion, Experian of 'unscorable', wat betekent dat hun kredietgeschiedenis weinig of geen recente activiteit heeft .
Maar hoe komen ze er aan toe als het erop lijkt dat een credit score nodig is om zo ongeveer alles te doen?
Wat betekent het om geen tegoed te hebben
Het hebben van geen credit score is niet te verwarren met het hebben van een lage credit score of slecht krediet. En het betekent niet altijd dat een consument geen kredietgeschiedenis heeft.
De Fair Isaac Corporation, die de FICO-score produceert, stelt dat voor het genereren van een score, uw kredietrapport "ten minste één account voor zes maanden of langer geopend moet hebben en ten minste één account dat aan het kredietbureau is gerapporteerd" in de afgelopen zes maanden. "Het is dus mogelijk voor een consument om een kredietgeschiedenis te hebben, maar geen credit score, zoals het geval zou zijn voor consumenten die hun schulden aflossen en hun rekeningen sluiten.
Als u geen kredietscore hebt als gevolg van een kleine of niet-bestaande kredietgeschiedenis, of als u overweegt uw rekeningen te sluiten na het aflossen van schulden, weet dan dat een leven zonder een kredietscore mogelijk is, maar dat is niet altijd eenvoudig.
Hier zijn enkele gevallen waarin het niet hebben van een credit score een uitdaging kan vormen.
Een appartement huren
Het leasen van een appartement zonder credit score kan een beetje beenwerk van uw kant vereisen om een verhuurder te vinden die met u zal werken. Grote beheermaatschappijen verwerken doorgaans een aanzienlijk aantal applicaties in meerdere gebouwen en zijn vaak sterk afhankelijk van FICO-scores.
Aan de andere kant, als u huurt bij een kleiner bedrijf of een persoon, kunnen ze flexibeler zijn in hun vereiste van een credit score. Preemptief aan een potentiële verhuurder vertellen dat je geen credit score hebt voordat ze controleren, zou je kansen op clementie vergroten.
Op zoek naar werk
U hebt misschien gehoord dat potentiële werkgevers uw kredietwaardigheid kunnen controleren. Tenzij u in een van de 11 staten werkt die kredietcontroles vóór indienstneming verbieden , is dat waar - met uw toestemming kan een potentiële werkgever uw tegoed controleren tijdens het sollicitatieproces.
Maar het is de informatie in uw kredietrapport dat u hen toegang verleent, niet uw credit scores. Het ontbreken van een credit score is niet van invloed op beslissingen over het aannemen van personeel.
Autoverzekering beveiligen
Autoverzekeringsmaatschappijen houden wel rekening met de kredietgeschiedenis tijdens het acceptatieproces. Ze gebruiken echter een specifieke op krediet gebaseerde verzekeringsscore die is afgeleid van de informatie in uw kredietrapport, niet uw werkelijke kredietscore.
Volgens Progressive, "Een verzekeringsscore is een score berekend op basis van informatie over uw kredietrapport ... wij ontwikkelen onze methode door de volgende gegevens te analyseren van mensen die wij verzekerd hebben: schadegevallen voor ongevallen en verzekeringen; kredietrapportinformatie. "
Uw credit score is geen factor in het beveiligen van autoverzekeringen, terwijl uw kredietgeschiedenis is.
Een mobiele telefoon aanschaffen en utility-accounts instellen
Sommige gsm- en netwerkproviders controleren uw tegoed bij het verlenen van service aan u. Maar ze verschillen in hoe ze de afwezigheid van een score evalueren.
Sommige serviceproviders laten die factor gewoon weg bij hun beslissingen, terwijl andere hun beste tarieven of serviceplannen mogelijk niet uitbreiden of een aanbetaling vereisen.
Hypotheek aanvragen
De financiering van een aankoop van een woning zonder een kredietscore kost wat moeite, maar is goed te doen.
Het hypotheekacceptatieproces is gedetailleerd en nauwgezet, en als gevolg daarvan leggen de meeste kredietverstrekkers veel gewicht toe aan kredietscores om uw kredietwaardigheid te evalueren.
Sommige hypotheekverstrekkers zullen echter handmatige acceptatie uitvoeren wanneer ze uw bestand zonder een kredietscore evalueren.
Meestal moet u een bewijs van een verlengde betalingsgeschiedenis voor uw niet-kredietrekeningen, zoals huur, telefoon, nutsbedrijven en andere maandelijkse facturen, overleggen.
Je zult minder snel een grote bank vinden die bereid is om een hypotheek zonder een credit score te accepteren, maar je hebt wel opties bij kleinere geldschieters, online kredietverstrekkers, lokale banken en kredietverenigingen.
Leven zonder een credit score
Het is mogelijk om te overleven zonder een credit score . We leven echter in een kredietgedreven wereld, waardoor het soms moeilijk wordt om zonder score te spelen. Onmogelijk? Nee. Uitdagend? Ja.
Het is belangrijk om te weten wat u te wachten staat als u ervoor kiest om geen credit score te hebben en om te beslissen of dat de juiste weg voor u is.